C'est un processus facile une fois que vous savez comment cela fonctionne!
Beaucoup de gens ne savent pas qu'ils peuvent combiner la plupart de leurs comptes de retraite dans un seul IRA. (Les conjoints ne peuvent pas combiner leurs comptes de retraite ensemble.)
Si vous avez un plan 401 (k) que vous devez transférer à un IRA, voici les quatre étapes à suivre.
1. Choisissez la société de services financiers avec laquelle vous travaillerez
Vous voudrez choisir une entreprise qui servira de dépositaire pour votre (vos) compte (s) de retraite. Si vous gérez vos propres investissements, vous pouvez choisir Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab. Si vous travaillez avec un conseiller financier, ils auront une société de courtage ou un dépositaire qu'ils utilisent et ouvriront le compte (s) dont vous avez besoin là.
Certaines personnes pensent à tort qu'ils doivent répartir leur argent entre plusieurs entreprises pour se diversifier. Ce n'est pas vrai. Vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une société et, à l'intérieur de ce compte, répartir votre argent entre différents types de placements.
L'utilisation d'un gardien bien établi aide à protéger vos comptes contre de nombreux types de fraude , et le fait d'avoir votre argent dans une seule entreprise facilite grandement la gestion de vos retraites et de vos retraites.
2. Découvrez quel type de compte de retraite peut être combiné
Les types les plus courants de comptes de retraite peuvent être transférés dans un compte IRA, et un compte Roth IRA.
Par exemple, une fois que vous avez quitté votre employeur, vous pouvez déplacer votre 401 (k) à un IRA (c'est ce qu'on appelle un roulement ).
Lorsque vous déplacez de l'argent d'un 401 (k) à un IRA en utilisant un roulement IRA, il n'y a pas de taxes dues, car il est considéré comme un transfert direct d'un type de compte de retraite à un autre. Dans votre nouvel IRA, vous paierez des impôts uniquement lorsque vous effectuerez des retraits.
Si vous avez entre 55 et 59 ans 1/2, assurez-vous de bien comprendre les règles de l'âge de la retraite 401 (k) avant de décider de transférer de l'argent d'un régime 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, les comptes SEP, comptes simples, KEOGH, individuels 401 (k) s, et certains plans 457 peuvent tous être transférés dans un compte IRA. Avoir tout en un seul compte facilite la mise à jour et le changement des bénéficiaires , la gestion des investissements et les retraits. Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, vous devez prendre un montant de retrait minimum, ce qui peut être difficile à gérer si vos comptes sont répartis.
Si vous avez des contributions après impôt dans votre plan 401 (k) ou d'autres comptes de retraite, ceux-ci peuvent généralement être transférés dans un compte Roth IRA.
Dans certaines situations, vous pouvez entrer en retraite avec trois comptes ou moins: un IRA, un Roth IRA, et un compte régulier de courtage / épargne / fonds communs de placement qui n'est pas un type spécifique de compte de retraite.
3. Établir un compte de roulement IRA
Vous devez d'abord avoir un compte IRA ouvert et un numéro de compte. Vous pouvez ouvrir un compte auprès de votre institution financière sans y mettre d'argent. Il suffit de leur faire savoir que vous allez transférer un 401 (k) ou un autre compte de retraite dans cet IRA.
Ensuite, contactez votre ancien employeur ou administrateur de régime de retraite (regardez sur votre relevé de compte de retraite pour trouver des informations de contact) et faites-leur savoir que vous souhaitez transférer votre argent 401 (k) à votre compte IRA.
La plupart du temps, ils vous enverront des documents que vous devez remplir. Certaines entreprises traiteront le roulement par téléphone si vous leur fournissez les nouvelles informations sur le dépositaire et votre numéro de compte IRA.
De nombreux régimes de retraite insistent pour vous envoyer le chèque, et ce sera à vous de le transmettre rapidement à votre nouveau dépositaire de l'IRA. Le roulement IRA doit être complété dans un délai de 60 jours ou il sera considéré comme une distribution imposable.
Certains régimes de retraite vous vireront les fonds ou les posteront directement à votre nouveau dépositaire de l'IRA. Demandez-leur s'ils offrent cette option, et s'ils le font, je vous suggère de les laisser envoyer les fonds directement.
4. Choisissez des investissements dans votre IRA
Une fois que l'argent est consolidé dans un compte, vous pouvez choisir quels types d'investissements appartiennent à ce compte. Faites un plan d'investissement et assurez-vous que les placements que vous choisissez correspondent aux retraits prévus que vous devrez effectuer.
Par exemple, si vous savez que vous devrez retirer 20 000 $ l'an prochain, vous ne voulez pas que ces 20 000 $ soient investis dans quelque chose d'agressif, de risqué ou de volatil, comme un fonds d'actions. Vous le voulez dans quelque chose de sûr afin que vous n'ayez pas à vous soucier que cette partie de votre compte vaille moins de 20 000 $ lorsque vous en avez besoin.