C'est en légère hausse par rapport à 2011, lorsque l'Américain moyen a payé 1 015 $. L'enquête, mise à jour en 2015, inclut les taxes et les assurances dans le cadre d'un paiement mensuel complet. Le paiement moyen du prêt pour le principal et l'intérêt était seulement de 853 $ par mois.
Qu'est-ce que le représentant moyen?
Le US Census Bureau rapporte le paiement médian, qui n'est pas la même que la moyenne.
Les moyennes peuvent être faussées par des valeurs extrêmement élevées ou faibles, mais la médiane donne une meilleure représentation de l'endroit où se situe le milieu pour un large éventail de propriétaires.
Moyennes nationales: Si l'on regarde les moyennes d'une autre source de données, le profil national des acheteurs et vendeurs de maisons de 2017 indique un prix médian national d'achat de 235 000 $ et un acompte médian de 10% du prix d'achat. Avec cette information, vous pouvez calculer un montant de prêt de 211 500 $. En appliquant les taux actuels de prêt hypothécaire, vous pouvez estimer les paiements hypothécaires mensuels moyens suivants:
1 022 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 4,10%
1 505 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 3,43%
Acheteurs d'une première maison: Les moyennes nationales comprennent tous les propriétaires, y compris ceux qui ont accumulé des capitaux propres , ont gravi l'échelle salariale et ont établi des scores de crédit élevés . Ces personnes sont plus susceptibles de contracter des prêts plus importants et d'obtenir leur approbation.
Les acheteurs d'une première maison ont généralement moins de ressources disponibles et achètent des maisons moins chères. Selon la National Association of Realtors, les nouveaux propriétaires ont acheté des maisons d'une valeur de 182 500 $ et ont effectué 5% d'acomptes. Compte tenu de cette information, les paiements moyens seraient:
838 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 4,10%
1 233 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 3,43%
Toutefois, environ un acheteur d'une première maison sur cinq a versé un acompte de plus de 20%. Cet acompte plus important permet de réduire considérablement les versements hypothécaires mensuels . En supposant un acompte de 20%, les chiffres changeraient:
708 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 4,10%
1 042 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 3,43%
Les flux de trésorerie pour les acheteurs avec un acompte plus important seraient améliorés de 130 $ par mois sur les prêts de 30 ans et de 191 $ par mois sur les prêts de 15 ans.
Marchés du logement: Les chiffres ci-dessus portent sur les prix médians nationaux des maisons. Votre versement hypothécaire mensuel dépendra des particularités du marché dans lequel vous achetez. Les maisons côtières et urbaines sont généralement plus chères, et en Amérique centrale, les maisons coûtent moins cher. Comparer votre paiement à un paiement hypothécaire moyen national pourrait ne pas fournir d'informations utiles.
Par exemple, Zillow rapporte que le prix médian des maisons à San Diego, en Californie, est de 586 000 $, ce qui est beaucoup plus que la médiane nationale. Même avec un acompte de 20%, le paiement mensuel sur un prêt de 30 ans à 4,1% serait de 2 265 $.
Pendant ce temps, le prix médian des maisons à Omaha, Nebraska est de 156 600 $.
Avec un acompte de 20%, les résidents d'Omaha ne paient que 605 $ sur ce prêt de 30 ans.
Composantes de paiement hypothécaire
Un paiement hypothécaire mensuel repose principalement sur trois facteurs:
Le montant du prêt
Le taux d'intérêt de votre prêt
Le terme , ou le nombre d'années jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en utilisant le paiement prévu
Avec cette information, il est facile de calculer le paiement mensuel requis pour payer le capital et les intérêts sur un prêt . Mais les propriétaires pourraient avoir à payer des dépenses mensuelles supplémentaires qui ne sont pas directement liées au prêt. Par exemple, les coûts suivants sont souvent inclus dans les calculs pour les paiements hypothécaires moyens:
Impôts fonciers
L'assurance habitation
Assurance hypothécaire privée (PMI)
Questions de crédit
Les emprunteurs avec des scores de crédit élevés obtiennent les meilleurs taux d'intérêt, et le taux d'intérêt est l'un des facteurs clés dans le calcul du paiement hypothécaire mensuel qui pourrait conduire le paiement plus élevé.
Les meilleurs taux, similaires aux taux indiqués ci-dessus, sont généralement disponibles pour les emprunteurs ayant un score FICO supérieur à 760. Les emprunteurs avec un mauvais crédit, généralement défini comme un score inférieur à 620 ou 650, peuvent avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire standard. taux d'intérêt.
Pour ceux qui ont des antécédents de mauvais crédit et ceux qui ont vécu sans avoir recours au crédit, il est toujours possible d'emprunter. Rechercher des prêteurs qui offrent une souscription manuelle et aura quelqu'un d'examiner votre histoire financière "alternative" pour évaluer la solvabilité.
Plus que le paiement mensuel
Si vous essayez de calculer le montant à dépenser pour une maison, n'oubliez pas que l'achat de votre maison est plus important que le paiement du prêt.
Les taxes et les assurances sont souvent ajoutées automatiquement à votre paiement mensuel. Votre prêteur recueille des fonds auprès de vous, place l'argent en mains tierces et paie les dépenses requises en votre nom.
Les cotisations de l'association des propriétaires (HOA) peuvent également représenter une dépense mensuelle importante. Ces coûts couvrent une variété de services dans votre communauté ou bâtiment, et sauter ces paiements peut conduire à des privilèges sur votre propriété , et même potentiellement forclusion .
Les autres coûts d'accession à la propriété peuvent être étonnamment élevés. Vous pourriez ne pas payer ces dépenses mensuellement, mais il est utile pour certaines personnes de prévoir un montant d'épargne mensuel pour ces coûts. Vous devrez entretenir votre propriété, remplacer les appareils régulièrement et plus encore.
Certaines personnes suggèrent un budget d'un pour cent de la valeur de votre propriété par an pour l'entretien, mais il est facile d'aller plus haut que cela, en particulier sur les anciennes propriétés. Si vous devez acheter des meubles ou faire des mises à niveau avant d'emménager, vous devrez faire face à des coûts initiaux supplémentaires.