Faire un plan et le faire se produire
Vous avez peu de temps - souvent 10 jours environ - pour décider quoi faire et donner des instructions à votre banque. Ne rien faire signifie généralement que le CD sera renouvelé: vous recommencez avec un autre CD avec le même terme que précédemment. Mais ce n'est pas toujours votre meilleure option, et c'est toujours une bonne idée de choisir ce qui arrive à votre argent au lieu de laisser la banque le faire pour vous.
Temps d'évaluer
Lorsque votre CD vient à échéance, profitez-en pour évaluer vos objectifs financiers et votre situation financière actuelle. Comment vont les choses? Voulez-vous garder de l'argent dans un CD, ou serait-il préférable de mettre l'argent ailleurs? Lorsque vous avez acheté le CD, c'était peut-être tout à fait logique, mais il se peut que plusieurs années se soient écoulées depuis, et beaucoup de choses peuvent changer dans le temps. Si vous finissez par mettre l'argent dans un autre CD (ou simplement autoriser votre banque à le faire pour vous), assurez-vous que c'est une décision consciente - pas une option par défaut.
L'évaluation de vos finances vous évite également de traiter votre CD comme de l'argent que vous avez trouvé dans un vieux jean. Il est tentant de faire des folies avec de l'argent «trouvé», mais vous devrez peut-être vraiment économiser cet argent. Rappelez-vous pourquoi vous avez acheté le CD en premier lieu. Peut-être que c'était pour un acompte , votre prochaine voiture, ou un filet de sécurité pour les surprises de la vie .
Vous n'avez pas à prendre une décision tout de suite.
Si vous avez besoin de temps pour évaluer, déplacez l'argent dans un compte d'épargne temporairement. Ne l'oublie pas.
Garder cela en toute sécurité
Si vous décidez que vous voulez garder cet argent en sécurité (en d'autres termes, vous êtes heureux de gagner un peu d'intérêt dans un compte bancaire assuré par le gouvernement ), regardez toutes les options.
Magasinez: votre banque actuelle avait de bons taux CD lorsque vous avez acheté votre CD, mais d'autres banques pourraient être plus compétitives maintenant. Voyez combien vous pouvez gagner en changeant de banque , mais ne sautez pas à bord, à moins que cela ne vaille vraiment la peine (calculez combien de dollars de plus par an vous gagnerez ). Assurez-vous d' inclure les coopératives de crédit dans votre recherche. Changer de banque prend du temps et de l'énergie , et votre argent ne gagnera peut-être pas d'intérêt en passant d'une banque à l'autre, alors parfois la commutation ne vaut tout simplement pas la peine.
Aller liquide? Votre argent a été bloqué pendant longtemps, et maintenant c'est gratuit. Si vous aimez ce que cela fait, pensez à utiliser un CD liquide qui permet des retraits sans pénalité (plus ou moins) à tout moment. Le compromis est que vous gagnerez moins d'intérêt, mais cela pourrait être un prix que vous êtes prêt à payer si vous avez vraiment besoin de liquidités.
Comptes du marché monétaire: les CD paient plus que les comptes d'épargne, mais ils ne paient pas toujours beaucoup plus. Si vous aimez l'idée de flexibilité, regardez dans les comptes du marché monétaire , qui paient souvent presque autant que les CD - mais vous permettent d'accéder à votre argent. Les comptes du marché monétaire ne sont pas aussi liquides que les comptes de chèques, mais l'argent est disponible en «morceaux».
Formez une stratégie: décidez comment vous voulez investir votre argent. Voulez-vous mettre tout cela dans un CD, ou aimeriez-vous avoir une partie de votre argent maturité tous les six mois ou plus?
Une échelle de CD peut rendre cela possible . Si vous pensez que les taux d'intérêt vont augmenter ou baisser (ou si vous pensez que vous aurez besoin de l'argent à un moment donné), vous voudrez choisir vos échéances avec soin.
Rembourser la dette
Une autre option consiste à utiliser l'argent pour rembourser les prêts. Regardez combien vous payez en intérêts par rapport à l'intérêt que vous gagnerez d'un autre CD. Si vous avez des prêts toxiques comme la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, vous feriez mieux d'éliminer la dette (et de couper ces voitures).
Avant de prendre cette route, assurez-vous que vous pouvez faire sans argent. Cet argent provenant de votre CD offre une sécurité, et vous pouvez l'utiliser pour effectuer des paiements prioritaires (tels que votre hypothèque, vos dépenses automobiles et vos frais de soins de santé). Le fait de tout endosser signifie que vous aurez moins besoin de vous rabattre sur vos dettes, mais vous pourriez également vous débarrasser de quelques paiements mensuels, ce qui peut vous aider à reconstituer votre épargne.
Il est toujours bon d'avoir de l'argent d'urgence en main. Si vous voulez réduire vos dettes, c'est une excellente idée. Il suffit de décider combien (le cas échéant) de garder dans l'épargne pour des surprises.
Placements à plus long terme
Si vous avez beaucoup d'argent disponible et aucune dette, vous pouvez utiliser différents types d'investissements pour des objectifs à plus long terme (comme la retraite).