La partie A est probablement gratuite, mais vous paierez une prime mensuelle pour la partie B
Tout au long de vos années de travail, vous avez payé dans l'assurance-maladie. En fait, 1,45% de votre chèque est versé à Medicare et votre employeur paie 1,45% de plus. Si vous êtes travailleur autonome, vous payez l'ensemble des 2,9%. Malheureusement, la retraite ne signifie pas que vous arrêtez de payer dans l'assurance-maladie. La partie A est gratuite pour la plupart des gens, mais les parties B et D ont un coût. Regardons la structure des frais Medicare Part B.
N'oublie pas de t'inscrire
Avant de regarder les frais, voici une mise en garde: Assurez-vous de vous inscrire à Medicare Part B lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans.
La sécurité sociale recommande d'inscription jusqu'à 3 mois avant votre anniversaire de 65 ans. Si vous ne vous inscrivez pas pendant la période d'inscription initiale - trois mois avant les trois mois suivant l'âge de 65 ans, vous devrez peut-être payer des frais d'inscription tardive.
Frais de la partie B
Rappelez-vous que 1,45 pour cent ou 2,9 pour cent déduction Medicare vous avez payé à contrecoeur depuis des décennies? Cela couvre la partie A, mais la partie B vient avec une prime mensuelle qui est déduite de vos prestations de sécurité sociale. Si vous n'obtenez pas la sécurité sociale ou des avantages connexes, l'assurance-maladie enverra une facture.
La prime mensuelle standard pour 2018 est de 134 $ mais la prime est basée sur le revenu. Il est possible que vous paierez un peu moins aussi.
Les hauts revenus
Le gouvernement fédéral paie environ 75% du coût de la prime de la partie B, laissant la personne avec seulement 25% du coût. Pour les personnes à revenu élevé , ils paieront un pourcentage plus élevé - 35%, 50%, 65% ou 80% selon leurs gains.
La sécurité sociale appelle cela le «montant d'ajustement mensuel lié au revenu». Ne vous inquiétez pas, cependant, la sécurité sociale estime que seulement 5 pour cent de tous les bénéficiaires de Medicare paieront plus que les 134 $. Si vous payez des primes plus élevées pour la partie B, considérez cela comme un bon problème.
Pour déterminer si vous allez payer les frais supplémentaires, la sécurité sociale examine votre déclaration d'impôt la plus récente sur le fichier auprès de l'IRS.
Si vous êtes marié, le dépôt conjoint vous permettra de commencer à payer des primes de partie B plus élevées lorsque votre revenu brut modifié modifié est supérieur à 170 000 $. Si vous produisez vos impôts en utilisant un statut différent, votre nombre magique est de 85 000 $. Si vous faites entre 170 000 $ et 214 000 $ ou 85 000 $ à 107 000 $, votre prime sera de 187,50 $ par mois.
De 214 000 $ à 267 000 $ pour les couples mariés qui présentent une demande conjointe ou de 107 000 $ à 133 500 $ avec un statut différent, vous paierez 267,90 $
Si vous et votre conjoint gagnez ensemble 267 000 $ à 320 000 $ ou que vous produisez un revenu différent et que vous gagnez entre 133 500 $ et 160 000 $, votre prime mensuelle est de 348,30 $
Enfin, si vous êtes marié et que vous faites un dépôt conjoint et que vous gagnez plus de 320 000 $ ou que vous gagnez 160 000 $ par année, félicitations d'abord, et votre prime est de 428,60 $ par mois.
Il est également possible que vous puissiez payer un peu moins que le montant standard de 134 $, mais pas beaucoup. La sécurité sociale dit que les personnes qui reçoivent une déduction ne paiera que 4 $ de moins par mois. Contactez la sécurité sociale pour plus d'informations.
Pouvez-vous faire appel?
Oui, vous pouvez. Si vous n'êtes pas d'accord avec la détermination de votre prime mensuelle par la Sécurité sociale, vous pouvez interjeter appel. La façon la plus simple de déposer un appel est en ligne. Vous pouvez également faire appel par écrit ou visiter un bureau.
Franchises
Comme la plupart des polices d'assurance, vous devez payer un certain montant avant que l'assurance donne le coup d'envoi de la franchise. Avec Medicare Part B , votre franchise est de seulement 183 $ chaque année. Après cela, vous payez généralement 20% du montant approuvé par Medicare pour la plupart des visites chez le médecin, la thérapie ambulatoire et certains équipements médicaux. C'est pourquoi Medicare Part B est souvent appelé «assurance hospitalisation».
IL FAUT SE MÉFIER!
La franchise semble faible et le chiffre de 20% est assez standard, mais il y a une prise très importante - il n'y a pas de plafond pour ces 20%. Vous avez peut-être souscrit une assurance auprès d'un employeur précédent, vous avez payé 20% des coûts jusqu'à concurrence d'un certain montant et, par la suite, vous n'avez rien payé. Avec l'assurance-maladie traditionnelle, il n'y a pas de plafond pour les 20%. Cela pourrait représenter une facture très importante en fonction de votre traitement médical.
Medicare Advantage et Medigap
Parce que l'assurance-maladie traditionnelle peut vous coûter très cher, beaucoup de gens choisissent de souscrire à un contrat Medicare Advantage ou Medigap . Ce sont des politiques par le biais de compagnies d'assurance externes qui étendent la couverture de Medicare pour un supplément mensuel. Les frais dépendent du plan que vous avez choisi. Les parties A et B et parfois la partie D sont combinées dans l'un de ces plans, parfois appelé partie C.
Les professionnels de l'assurance recommandent souvent une couverture supplémentaire contre les factures médicales financièrement catastrophiques que Medicare traditionnel ne couvre pas.