Votre solde acquis est la partie qui va avec vous.
Quand vous mettez de l'argent dans votre plan 401 (k) , ce que vous mettez dedans est le vôtre. Ce que votre entreprise met en pourrait être le vôtre seulement si vous restez employé il ya un certain temps. Le calendrier qui détermine ce que vous obtenez en fonction de combien de temps vous restez s'appelle un calendrier d'acquisition . L'acquisition des droits 401 (k), ou ce que l'on appelle votre «solde acquis», se rapporte à la quantité de votre solde 401 (k) qui vous accompagne si vous quittez la société.
L'acquisition des droits est également utilisée pour déterminer combien vous pouvez emprunter si vous prenez un prêt 401 (k), car vous ne pouvez emprunter que sur votre solde acquis. Voici comment fonctionne le 401 (k).
Vos contributions - 100% acquis
Vous êtes toujours investi à 100% dans vos contributions, donc vous gardez toujours votre propre argent. Vous pourriez mettre de l'argent aujourd'hui, et même si vous partez demain, l'argent que vous mettez dans votre plan 401 (k) à partir de vos propres gains vous appartient quoi qu'il arrive.
Contributions de l'entreprise - Cela dépend
Il existe plusieurs types de contributions d'entreprises et ils peuvent avoir des calendriers d'acquisition différents.
- Correspondance Safe Harbour - 100% Vested: Si votre employeur utilise ce que l'on appelle un «Safe Harbour Match», vous êtes entièrement investi dans cette partie de la contribution de l'entreprise. Chaque année, vers la fin de l'année, l'entreprise envoie un avis décrivant les dispositions relatives au jumelage. Cet avis vous permettra de savoir s'ils utilisent un match de port sûr.
- Cotisations régulières aux appariements et aux participations aux bénéfices - sous réserve d'un calendrier d'acquisition des droits: les contributions de contrepartie régulières (qui ne sont pas couvertes par les dispositions d'exonération) et les participations aux bénéfices peuvent être assujettis à un calendrier d'acquisition.
Deux exemples d'horaires d'acquisition communs
Acquisition de Cliff: Dans le cadre d'un horaire d'acquisition de falaise typique, si vous partez avant trois ans, vous ne pouvez pas prendre l'argent que l'entreprise a investi pour vous. Après trois ans, vous êtes entièrement acquis, donc toutes les contributions de l'entreprise vous appartiennent à partir de ce moment.
Attribution graduelle : Avec un calendrier d'acquisition graduel, vous conservez une partie de l'argent que l'entreprise a investi en fonction du temps que vous y avez passé.
Après six ans, toutes les contributions de l'entreprise sont à vous à partir de ce moment. Voici un calendrier d'acquisition graduel commun.
Année 10%
Année 2 - 20%
Année 3 - 40%
Année 4 - 60%
Année 5 - 80%
Année 6 - 100%
Avant de changer d'emploi, vous voudrez peut-être vérifier le solde de votre compte de retraite de votre entreprise. Selon le calendrier d'acquisition de 401 (k) de votre entreprise, attendre un peu plus longtemps avant de quitter votre employeur pourrait ajouter des milliers au solde de votre compte. Et bien sûr, ne payez pas votre solde 401 (k) lorsque vous partez. Laissez-le grandir ou roulez-le vers un IRA afin qu'il puisse continuer à travailler pour vos années de retraite.
Si vous avez d'anciens 401 (k) de la part d'employeurs précédents, vous n'avez pas à envisager l'acquisition parce que vous n'êtes plus là. Avec les vieux 401 (k) s envisager de consolider les comptes en un seul IRA pour faciliter le suivi et la gestion de vos finances.