Lorsque vous commencez à magasiner pour un prêt hypothécaire , assurez-vous de comparer les prêts identiques entre eux et demander une estimation de chaque prêteur, qui, selon les règles de TRID , ils sont tenus de fournir.
De cette façon, vous pouvez comparer les coûts pour chaque type de prêt hypothécaire . Les frais de clôture de votre acheteur incluront probablement un point de prêt ou deux. Posez des questions si vous ne comprenez pas l'estimation de clôture parce que beaucoup d'acheteurs ne le font pas.
Avant de parler à un prêteur hypothécaire
Tirez une copie de votre rapport de crédit et examinez-le. Vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacune des trois agences d' évaluation du crédit . Si vous trouvez une erreur, contactez le créancier pour le faire réparer. Notez les défauts de paiement. Si vous avez trop de paiements en retard, votre score FICO sera affecté négativement.
Réalisez que si vous avez un faible score FICO , vous pouvez toujours obtenir un prêt FHA , qui ne repose pas sur les scores FICO . Les prêts FHA exigent également des acomptes à partir de 2,85% du prix de vente.
Pour commencer à traiter votre prêt, un prêteur vérifiera votre emploi grâce à un formulaire de vérification de l'emploi. Donnez à votre employeur un avertissement pour s'attendre à recevoir ce formulaire.
Demandez à votre service des ressources humaines de le renvoyer immédiatement. En outre, le prêteur voudra les documents suivants de votre part:
Documentation nécessaire pour acheter une maison
- Les talons de paie actuels
Vos deux derniers talons de paie suffiront. Faites des photocopies et ne distribuez pas vos originaux.
- W2s
Ceci est votre relevé de salaire et d'impôt, émis par votre employeur pour une année civile. C'est ce que vous attachez à vos déclarations de revenus. Les prêteurs veulent généralement les deux dernières années de W2s de vous deux.
- Déclaration de revenus fédérale
Si vous n'avez pas encore produit votre déclaration de revenus pour l'année dernière, retrouvez les deux années précédentes de déclarations de revenus. Faire des copies. Inclure tous les horaires Astuce : Assurez-vous que les déclarations de revenus sont signées par vous et datées. - Relevés bancaires
Certains prêteurs veulent deux mois, tandis que d'autres exigeront les trois derniers mois des relevés bancaires. Faites une copie de chaque institution prêteuse. Inclure chaque page de chaque relevé bancaire, y compris les pages vierges, stupide que cela puisse paraître. Déclarations d'actifs
Si vous détenez des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des comptes de retraite , faites une copie de chaque relevé. Les prêteurs préfèrent parfois les copies papier à celles imprimées en ligne, mais acceptent les relevés en ligne si c'est ainsi que vous recevez vos relevés. Faites des photocopies et n'envoyez pas d'originaux.- Copie de la licence de conduite actuelle
Si vous rencontrez le prêteur en personne, vous pouvez apporter votre permis de conduire pour identification et reproduction. Sinon, copiez votre licence sur un scanner ou une photocopieuse et incluez-la. Votre licence devrait avoir une photo de vous.
Renseignez-vous sur les coûts initiaux
De nombreux prêteurs demandent des frais de rapport de crédit , mais certains ne le font pas. Généralement, les frais d' évaluation et de rapport de crédit sont payés à l'avance lorsque vous êtes prêt à accepter le prêt.
Ne payez aucuns frais à un prêteur avant d'avoir choisi d'utiliser ce prêteur.