Accroître les moyens pour les investisseurs d'aligner leurs valeurs sur leurs investissements
L'investissement à impact - investir en accord avec vos valeurs - est souvent considéré comme la responsabilité des très riches. Cela ne doit pas être le cas. Si vous avez des investissements, cet argent a un impact. La question est: est-ce un impact positif ou négatif? Que fait ton argent? Vos investissements sont-ils alignés sur vos valeurs ou contre eux?
Vous n'avez pas besoin d'être parmi l'élite riche pour utiliser consciemment votre argent pour obtenir un rendement financier et un rendement social ou environnemental positif.
À tous les niveaux de revenu, les investisseurs s'intéressent de plus en plus à l'impact social et environnemental de leurs décisions financières.
Les actifs d'investissement socialement responsable aux États-Unis ont augmenté de 76% au cours des deux dernières années, constituant un secteur de 6,57 billions de dollars au début de 2014, selon la fondation SIF des États-Unis. Le rapport SIF a examiné tout ce qui relève de l'investissement «durable, responsable et à impact» - une catégorie qui représente désormais un dollar sur six sous gestion professionnelle aux États-Unis.
Les milléniaux et les femmes sont particulièrement enclins à investir dans l'impact.
45% des riches membres du millénaire veulent utiliser leur richesse pour aider les autres et près de la moitié des investisseurs de la génération X et de la génération Y sont «très susceptibles» ou «susceptibles» de faire des investissements socialement responsables.
Pax World Investments a publié une étude montrant qu'au cours des 40 dernières années, la participation des femmes dans l'économie mondiale a généré plus de 3,5 billions de dollars.
En 2030, il est prévu que les femmes détiendront les deux tiers de la richesse de l'Amérique. Cela est de bon augure pour l'investissement d'impact car 53% des femmes fortunées sont intéressées par des investissements respectueux de l'environnement contre seulement 33% des hommes, 47% souhaitent investir dans des investissements socialement responsables, contre 33% des hommes.
Comme les femmes et les millénaires contrôlent plus de richesse, la demande pour l'investissement d'impact va croître. Alors que les choix sont en expansion, de nombreux investissements sont encore disponibles uniquement pour les riches et la plupart des profils d'investisseurs à impact sont des individus riches, des institutions ou des fondations.
Où cela vous laisse-t-il si vous n'avez pas tant de millions de socks que vous n'avez pas besoin de
gagner un rendement financier ou ne pas avoir accès à des investissements élevés-minimum? Pensez à vos investissements sur un continuum.
Le continuum de l'investissement fondé sur les valeurs
- Ne fais pas de mal. Considérez: avez-vous de l'argent dans des entreprises avec des pratiques commerciales avec lesquelles vous n'êtes pas d'accord? Évitez les investissements qui font des choses avec lesquelles vous n'êtes pas d'accord. Certains des écrans négatifs les plus populaires sont le tabac ou le jeu et, plus récemment, les combustibles fossiles.
- Faire du bien. Écran dans les investissements qui font de bonnes choses. Il peut s'agir de bonnes pratiques environnementales ou d'une forte diversité au sein d'une organisation. Vous pourriez envisager d'investir dans des sociétés B - qui répondent toutes à des normes de performance sociales et environnementales complètes.
- Alignez avec vos valeurs personnelles. À ce niveau, les investissements s'harmonisent plus personnellement avec vos propres valeurs et peuvent être beaucoup plus raffinés que le large «faire le bien» énuméré ci-dessus. De plus en plus, vous pouvez trouver des fonds communs de placement thématiques et des investissements privés (bien que la plupart des investissements privés ont des minimums plus élevés). Vous pouvez explorer une variété de gestionnaires d'investissements d'impact avec ImpactAssets50.
Comptes bancaires: Plusieurs nouvelles banques telles que New Resource Bank, Beneficial State Bank et First Green Bank sont conçues pour attirer les clients socialement responsables. En particulier avec l'avènement des services bancaires en ligne, la proximité et le nombre d'emplacements physiques peuvent ne pas être un facteur déterminant pour déterminer quelle banque utiliser.
Fonds communs de placement : De nombreux fonds communs de placement ont une orientation ou des politiques de sélection spécifiques pour les investissements. Calvert, PAX, Parnassus et Domini sont quelques familles de fonds offrant des options pour l'investissement axé sur les valeurs. US SIF est une excellente ressource pour en apprendre davantage sur l'impact ou les fonds communs de placement socialement responsables.
401k Plans: Social K est une plate-forme 401k avec des choix d'investissement d'impact. Et vous pouvez demander à votre employeur d'inclure plus de choix d'investissement socialement responsable dans votre propre 401k. RLP Wealth Advisors est un cabinet remarquable dans le domaine de fournir un soutien fiduciaire 401k solide aux entreprises employant (et où Cary Krosinsky qui gère cette page pour About.com a été un conseiller).
Notes d'investissement communautaire: Des groupes comme Calvert et des fondations communautaires locales offrent des billets d'investissement offrant divers points d'entrée et des occasions de participer à des portefeuilles gérés par des professionnels axés sur la création d'emplois, la construction de logements abordables, la protection de l'environnement et d'autres impacts sociaux.
Investissements à impact thématique - Jusqu'à récemment, les minima élevés (250 000 $ ou 500 000 $) et les exigences d'agrément faisaient en sorte que les investissements privés à fort impact ne conviennent qu'aux investisseurs riches ou institutionnels. Cela change. Les titres privés et publics avec des minimums plus bas peuvent vous rapprocher de thèmes spécifiques qui peuvent vous être importants. Les notes sur la dette privée de la microfinance et de l'agriculture durable d'ImpactAssets, qui seront bientôt lancées, sont un exemple d'opportunités émergentes conçues pour élargir l'accès à l'investissement d'impact
Impact Investing est un autre outil de sélection des investissements - il peut s'agir d'un écran très léger ou d'un objectif très spécifique. Pensez à l'impact investing comme un moyen de compléter vos objectifs d'investissement généraux - comme les horizons temporels et la répartition de l'actif - ne les remplace pas.
Les conseillers financiers peuvent être une ressource; certains bâtissent des pratiques autour de l'investissement basé sur les valeurs. Tout devrait prendre en compte vos objectifs d'investissement et vos préférences.
L'étape la plus importante est de commencer à regarder comment votre argent est investi et ce que votre argent fait dans le monde. Où vous voulez, vous pouvez prendre des mesures pour plus d'alignement avec votre argent. À mesure que l'investissement d'impact évolue, il existe de nouvelles possibilités d'utiliser vos propres ressources pour créer des changements sociaux et environnementaux positifs, tout en générant des rendements financiers.