Vous pensez ne pas avoir suffisamment d'argent pour financer votre IRA? Peut-être que vous faites.
Si vous n'avez pas le revenu supplémentaire pour financer les comptes de retraite à partir des flux de trésorerie qui ne devrait pas toujours vous arrêter.
Comme vous approchez de la retraite, vous vous rapprochez également de l'âge de 59 ans et demi (ou l'êtes déjà).
À 59 ans et demi, vous pouvez retirer des fonds de votre compte de retraite sans être soumis à des pénalités fiscales . Cela signifie que vos comptes de retraite sont devenus beaucoup plus accessibles pour vous.
Si vous pouvez retirer l'argent sans pénalité et s'il y a un avantage fiscal à investir dans vos comptes de retraite, il n'y a aucune raison de ne pas le faire.
Tant que vous avez gagné un revenu , vous pouvez financer des comptes de retraite. Vous avez jusqu'au 15 avril pour financer les comptes de l'année d'imposition précédente. Si vous n'avez pas les liquidités supplémentaires disponibles, vous pourriez être en mesure de transférer de l'argent d'un compte de non-retraite dans vos comptes de retraite à l'abri de l'impôt. Voici trois façons de le faire.
Transférer de l'argent d'un compte d'épargne dans votre Roth IRA, HSA, ou autre IRA
J'aime Roth IRAs. Si vous êtes admissible à un Roth , alors, par tous les moyens, envisager de transférer une partie de votre épargne dans un Roth pour vous et votre conjoint.
Vous pouvez toujours retirer les contributions sans taxes ni pénalités. L'avantage pour le Roth est que les revenus d'intérêts s'accumulent en franchise d'impôt.
Encore mieux qu'un Roth, jetez un oeil à un compte d'épargne santé (HSA) ; vous pouvez les financer jusqu'à l'âge de 65 ans, même si vous n'avez pas de revenu.
(Vous devez avoir le type approprié de plan de soins de santé pour financer une HSA.)
Si vous faites trop pour financer un Roth et ne sont pas admissibles à un HSA alors voir quels autres types d'IRA vous pouvez être en mesure de financer, comme un IRA traditionnel, IRA conjugal , ou IRA non déductible .
Utiliser l'intérêt d'un CD qui n'a pas encore mûri
Beaucoup de CD ont des pénalités pour retrait anticipé, mais vous pouvez souvent prendre l'intérêt accumulé du CD sans encourir de pénalité. Si vous possédez des CD qui ne figurent pas déjà dans les comptes de retraite, envisagez d'utiliser l'intérêt pour financer les comptes de retraite.
Utiliser un retrait sans pénalité d'une rente non admissible
Possédez-vous une rente qui ne se trouve pas dans un compte de retraite? Si vous avez plus de 59 ans et demi, le gain peut être retiré et il n'est pas assujetti à des pénalités fiscales, mais il sera assujetti à l'impôt sur le revenu ordinaire. Donc, si vous avez plus de 59 ½ et retirer le gain, puis contribuer à un IRA déductible, la transaction serait neutre sur le plan fiscal. Alors pourquoi le faire? Si votre produit de rente a des dépenses élevées, vous pouvez transférer de l'argent dans l'IRA et acheter des fonds indiciels sans frais avec des dépenses beaucoup plus faibles. Avant de faire cela, assurez-vous de ne pas annuler les prestations d'assurance irremplaçables que la rente peut offrir.
Certains contrats de rente plus anciens méritent d'être conservés même s'ils ont des frais plus élevés.
Les comptes de retraite offrent une protection contre les créanciers, un report d'impôt et, dans le cas des Roths et des HSA, des retraits potentiellement exonérés d'impôt à la retraite. Il est logique d'obtenir autant que vous le pouvez dans ces types de comptes.