Payer avec du plastique: cartes de débit et cartes de retrait
Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous recevez généralement une carte de paiement gratuite pour accéder à votre argent. Ces cartes fonctionnent pour les retraits d'espèces, les demandes de solde, et les dépôts à la plupart des guichets automatiques. Et la plupart des cartes, connues sous le nom de cartes de débit ou de chèques , peuvent également être utilisées pour des achats, à la fois en ligne et en personne.
Si vous avez une nouvelle carte et que vous vous demandez ce que vous pouvez en faire, vérifiez s'il s'agit d'une carte de guichet automatique ou si c'est une carte de débit entièrement fonctionnelle.
Recherchez le logo: Pour déterminer si votre carte fonctionne pour les achats, recherchez un logo de paiement sur la carte. Pour la plupart des cartes, un logo Visa ou MasterCard apparaît dans le coin inférieur droit de la carte. Les cartes Discover et American Express peuvent afficher un logo ailleurs sur la carte. S'il n'y a pas de logo, vous avez une carte de guichet automatique qui ne peut être utilisée que dans un guichet automatique.
Comment utiliser votre carte
Si votre carte a un logo de réseau de paiement, c'est techniquement une carte de débit, et vous pouvez l'utiliser comme s'il s'agissait d'une carte de crédit.
Chez un détaillant , faites glisser la carte (ou insérez la puce, s'il s'agit d'une carte à puce ) au terminal de paiement. Vous pouvez choisir "Crédit" ou "Débit" - l'argent sortira de votre compte, peu importe ce que vous choisissez.
Lorsque vous magasinez en ligne , entrez le numéro de carte à 16 chiffres où le commerçant demande un numéro de carte de crédit . Vous devrez également fournir votre code postal de facturation et le code de sécurité au dos de votre carte.
Pour payer des factures en ligne , vous avez plusieurs options pour les paiements de financement de votre compte courant:
- Entrez votre numéro de carte avec l'émetteur de factures comme si vous magasinez en ligne.
- Utilisez le système de paiement de factures en ligne de votre banque et votre banque enverra des fonds par voie électronique ou imprimera et postera un chèque.
- Fournissez vos informations de compte de contrôle à l'émetteur de factures, qui tirera des fonds de votre banque lorsque le paiement est dû.
Cartes de débit et cartes de crédit: Les cartes de débit peuvent être utilisées presque n'importe où à la place d'une carte de crédit, les seules exceptions pouvant s'appliquer aux voitures de location et aux séjours à l'hôtel. Dans ces situations, le montant de votre facture finale est inconnu, de sorte que les émetteurs de factures peuvent exiger que vous utilisiez une carte de crédit. À tout le moins, ils mettront probablement une grande autorisation d'attente sur votre compte, ce qui peut bloquer des fonds dans votre compte courant.
Cartes de débit et cartes de retrait
La plupart des cartes émises avec des comptes courants sont de véritables cartes de débit. Cependant, il n'est pas rare d'avoir une carte de guichet automatique qui ne fonctionne pas comme une carte de débit. En particulier, si votre compte bancaire est un compte d' épargne (par opposition à un compte chèque), votre carte ne sera vraisemblablement utile que pour l'utilisation de l'ATM. Vous devriez toujours être en mesure de faire ce qui suit à un guichet automatique:
- Retirer de l'argent
- Effectuer des dépôts dans des distributeurs automatiques de dépôts
- Découvrez combien d'argent est dans votre compte (connu sous le nom d'une enquête d'équilibre)
- Transférer des fonds entre les comptes
Cartes pour les comptes d'épargne: La loi fédérale limite la fréquence à laquelle vous pouvez retirer des fonds d'un compte d'épargne, mais les retraits par guichet automatique ne comptent pas dans votre limite. Si vous deviez effectuer un achat avec votre carte (ou effectuer d'autres types de transactions de retrait), vous seriez limité à six retraits d'économies par mois .
Pour éviter les problèmes, la plupart des banques ne fournissent pas de cartes de débit pour les comptes d'épargne. Vous obtenez une carte ATM à la place.
Types de cartes
Il pourrait être utile de comparer et de contraster plusieurs types de cartes en un seul endroit. Cela pourrait vous aider à comprendre ce que vous avez actuellement et à découvrir ce que vous pourriez vouloir avoir à la place.
Les cartes ATM sont le type de carte le plus simple. Encore une fois, ils ne peuvent généralement être utilisés à un guichet automatique pour les transactions bancaires de base.
Les cartes de débit , également connues sous le nom de cartes de chèque, vous permettent de dépenser de votre compte de chèques partout où les cartes sont acceptées. Ils font aussi tout ce que les cartes ATM font. Que vous utilisiez la carte pour retirer de l'argent ou effectuer un achat, les fonds proviennent directement de votre compte courant (habituellement dans quelques jours).
Les cartes de crédit vous permettent d'emprunter auprès de votre émetteur de carte de crédit.
Les fonds ne proviennent pas directement de votre compte courant. Au lieu de cela, vous construisez un solde de prêt que vous payez à une date ultérieure. Il est préférable de rembourser la totalité du solde tous les mois afin de ne pas payer de frais d'intérêt, mais vous pouvez payer moins si vous en avez besoin, mais soyez conscients des conséquences . Les cartes de crédit sont plus sûres que les cartes de débit pour les dépenses quotidiennes parce que:
- Les cartes de crédit ne tirent pas directement de votre compte chèque. Si quelqu'un vole votre carte de débit ou votre numéro de carte, les voleurs peuvent vider votre compte plus ou moins immédiatement. Quand cela arrive, vous pourriez avoir du mal à payer des factures comme le loyer et les services publics.
- Les cartes de crédit offrent une meilleure protection des consommateurs contre la fraude, limitant vos pertes à 50 $ en vertu de la loi fédérale. Les cartes de débit protègent également contre la fraude et les erreurs, mais vous devez agir rapidement, et la loi fédérale n'est pas aussi généreuse (pour vous) avec les cartes de débit .
L'inconvénient des cartes de crédit est que vous pouvez rapidement s'endetter, et les taux d'intérêt sont souvent élevés. Pour plus de détails, renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients des dépenses avec les cartes de débit et de crédit.
Les cartes de débit prépayées sont similaires aux cartes de débit standard, mais elles ne tirent pas d'un compte courant. Au lieu de cela, vous «chargez» des fonds dans votre compte auprès de l'émetteur de la carte en établissant le dépôt direct , en ajoutant des fonds avec un transfert électronique ou un dépôt en personne ou en utilisant le dépôt par chèque mobile . Ensuite, vous dépensez de la carte jusqu'à ce que vous avez utilisé l'argent que vous avez chargé. Vous pouvez également retirer de l'argent à un guichet automatique et payer vos factures en ligne avec de nombreuses cartes prépayées. Vous ne accumulez pas de dettes avec des cartes prépayées, et elles sont souvent faciles à obtenir, ce qui les rend attrayantes si vous avez de la difficulté à ouvrir un compte bancaire .
Le principal inconvénient des cartes de débit prépayées est qu'elles peuvent être coûteuses et ne sont pas aussi utiles qu'un compte bancaire entièrement fonctionnel. Si vous espérez (ou êtes forcé de) vivre la vie sans compte bancaire , les cartes prépayées peuvent être un outil puissant. Cependant, vous finirez probablement par économiser du temps et de l'argent si vous avez un compte courant. Contactez les banques locales et les coopératives de crédit pour les meilleures chances de vérification gratuite.