Accès rapide à l'argent, mais à un prix élevé
Beaucoup de gens utilisent ce programme pour son accès rapide à l'argent sans tenir compte des taux d'intérêt élevés attachés.
Bien qu'il n'y ait aucun contrôle de crédit pour recevoir ces prêts de la manière conventionnelle, le prêt prépare doit demander l'information de l'IRS pour voir s'il y a des privilèges contre le remboursement. Des privilèges peuvent être accordés sur le remboursement des taxes arriérées , des prêts d'études en souffrance et des pensions alimentaires pour enfants . Si un privilège est contre le remboursement, un prêt d'anticipation de remboursement peut être refusé ou seulement donné pour le solde du remboursement.
Pourquoi les prêts RAL ne sont pas adaptés aux consommateurs
Les personnes qui envisagent un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt devraient essayer d'éviter le programme. Les prêts RAL ont des frais de service et des taux d'intérêt très élevés. Parce que ces prêts sont des financements à court terme, ils ne sont pas régies par les mêmes lois pour les frais d'intérêt que les prêts conventionnels . Tout comme un prêt sur salaire , un prêt RAL a des taux d'intérêt qui montent bien au-dessus de 200% APR.
À titre d'exemple, un prêt d'anticipation de remboursement pourrait vous coûter quelques centaines de dollars pour emprunter quelques milliers de dollars pour 5 jours.
De meilleures options de remboursement d'impôt
Le dépôt électronique de vos impôts peut vous rembourser en deux semaines seulement. Si vous avez un compte en banque, vous pouvez faire déposer l'argent automatiquement même dans un délai plus court.
Le besoin de ces prêts n'est plus nécessaire. Les consommateurs qui souhaitent recevoir leur argent plus rapidement que deux semaines pourraient envisager une option financière différente pour éviter ces taux d'intérêt élevés.
Si vous n'avez pas de compte bancaire, vous pouvez envisager d'acheter une carte de débit prépayée . La plupart de ces cartes peuvent également servir de compte bancaire et peuvent recevoir des dépôts électroniques. Postulez pour une carte dont les numéros de routage sont disponibles, et vous bénéficierez du même délai pour recevoir votre remboursement. Ces banques en ligne sont très utiles pour les personnes qui ont eu des problèmes de crédit dans le passé. Une fois que l'argent a été envoyé à votre carte, vous pouvez y accéder immédiatement.
Nouvelles de l'IRS sur les prêts de remboursement
L'IRS a publié une déclaration disant qu'il ne fournira plus d'informations aux consommateurs aux entreprises de traitement de remboursement. Cette information sur les privilèges fiscaux est cruciale pour leur capacité à fournir des prêts RAL. L'IRS a déclaré qu'en fournissant ce service à ces entreprises, ils enfreignent la vie privée des contribuables pour fournir un bénéfice à ces entreprises privées.
L'IRS a en outre expliqué que le début de la préparation gratuite à travers leur site, le dépôt électronique et la rapidité avec laquelle ces remboursements sont en cours de traitement devrait éliminer le besoin de ces types de prêts.
En 2009, les consommateurs ont dépensé près de 750 millions de dollars en frais sur ces types de prêts. Un montant incroyable pour seulement 8 millions de prêts en cours de traitement. C'est une moyenne de 950 dollars de frais par personne sur un prêt qui ne dure généralement qu'une semaine ou deux.
Les plus importants fournisseurs de ces prêts, H & R Block et Jackson Hewitt, se lèvent, déclarant que la suppression de ces types de services est un fardeau pour les contribuables qui ont besoin d'un accès rapide à leur remboursement. À l'heure actuelle, il n'y a aucun indicateur si les prêteurs trouveront une nouvelle façon d'offrir ce type de service dans les prochaines saisons fiscales.