Tâches courantes en argent sans compte bancaire
Une solution consiste à utiliser une carte de débit prépayée , un outil semblable à une banque qui vous aide à accomplir vous-même les tâches financières les plus courantes.
Vous n'avez pas besoin d'utiliser des cartes prépayées, mais elles constituent un raccourci vers les services bancaires (sans tous les mêmes problèmes que les banques).
Les applications et les services en ligne sont également des alternatives. Ils ont légèrement moins de fonctionnalités que les cartes prépayées, mais ils pourraient mieux répondre à vos besoins.
Cartes prépayées
Les cartes prépayées vous permettent de faire plusieurs choses que vous feriez avec un compte courant. Cependant, vous n'avez pas besoin d'ouvrir un compte bancaire entièrement fonctionnel. Au lieu de cela, vous "chargez" des fonds sur votre carte et dépensez l'argent que vous avez chargé. Les principales différences entre les cartes prépayées et les comptes bancaires comprennent:
- Vous n'avez pas besoin de commencer avec un certain solde minimum (bien que les banques en ligne n'ont généralement pas de solde minimum ou d'exigences de dépôt).
- Il n'y a pas de vérification de crédit.
- Chexsystems et autres articles similaires ne vous empêcheront généralement pas d'ouvrir un compte.
- Vous pouvez éviter ou minimiser les frais mensuels.
- Vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent que vous avez ou s'endetter .
Certaines cartes prépayées ont des frais d'entretien mensuels et d'autres frais, mais il existe des cartes gratuites là-bas . Si vous finissez par payer des frais, vous pourriez dépenser beaucoup moins que ce que vous payeriez à une banque ou à une coopérative de crédit . Par exemple, des cartes comme la carte Amex Serve peuvent virtuellement remplacer un compte chèque à peu ou pas de frais.
Maintenant, à quelques tâches bancaires de base, et comment les faire sans un compte bancaire traditionnel.
Dépenses quotidiennes
Jusqu'à ce que la société soit sans espèces, l'argent est une option pour les dépenses quotidiennes. Pour des choses comme la nourriture, le gaz, le transport et le divertissement, l'argent est souvent une forme de paiement acceptable. Le principal inconvénient est que vous devez transporter de l'argent sur vous, ce qui peut être un problème de sécurité. De plus, si vous perdez de l'argent, il n'y a aucun moyen de le récupérer.
Il y a aussi la question d'obtenir de l'argent en premier lieu: Vous ne pouvez pas retirer des fonds d'un guichet automatique, sauf si vous avez un compte bancaire ou une carte prépayée chargée.
L'argent est bien dans la plupart des endroits. Mais vous pourriez avoir du mal à obtenir le changement (ou avec des demandes de changement exact). Pour faciliter les choses, essayez d'obtenir de petites factures et achetez des laissez-passer (tels que des laissez-passer d'autobus ou de métro) pour réduire le montant de la manipulation d'argent nécessaire et le nombre de pièces que vous finirez avec .
Les cartes de débit prépayées peuvent vous aider dans la plupart de vos dépenses courantes. Il y a certainement quelques endroits qui n'acceptent pas le plastique , mais la plupart des commerçants sont heureux d'accepter le paiement avec une carte prépayée. En fait, ils ne sauront probablement jamais s'il s'agit d'une carte prépayée ou d'une carte de débit standard émise par une banque . Vous pouvez dépenser autant d'argent que vous avez chargé, et si la carte est perdue ou volée, vous pouvez l'annuler et obtenir un remplacement.
Si vous avez besoin d'argent, il est facile de retirer des fonds dans un guichet automatique .
Payer des factures sans compte bancaire
Malheureusement, les émetteurs de factures n'acceptent généralement pas les espèces. Les sociétés de services publics (gaz, eau et électricité), les compagnies de téléphone, les compagnies d'assurance et les services d'abonnement veulent habituellement un paiement par chèque, carte ou transfert ACH de votre compte bancaire . Certains billers vous permettent de venir en personne et de payer en espèces, mais c'est un fardeau de faire le voyage tous les mois pendant les heures de bureau.
Si vous envisagez d'opter uniquement en espèces, demandez à vos facturiers où vous pouvez payer en personne. Certains offrent des centres de services locaux, tandis que d'autres vous permettent de payer dans les supermarchés nationaux et les dépanneurs (en utilisant des agents de Western Union , par exemple). Si vous devez envoyer un paiement par la poste, utilisez un mandat libellé à l'ordre de l'émetteur plutôt que de l'argent comptant.
Encore une fois, les cartes prépayées peuvent rendre les choses plus faciles (et moins coûteuses).
De nombreuses cartes prépayées offrent un paiement de factures en ligne . Vous pouvez établir un paiement, et l'émetteur de votre carte imprimera et postera un chèque à votre émetteur de factures (ou enverra les fonds par voie électronique). De plus, le service peut être gratuit. Si votre émetteur accepte les paiements d'une carte de crédit ou de débit, vous pouvez simplement fournir le numéro de carte à la place.
Encaissement des chèques
Lorsque vous êtes payé avec un chèque et que vous n'avez pas de compte en banque, vous avez des limites. Il est généralement préférable de déposer des chèques au lieu de les encaisser. Dépôt de fonds vous empêche de marcher avec une quantité importante d'argent, ce qui peut se perdre ou vous tenter de dépenser plus que vous ne le devriez.
Cependant, vous pouvez parfois avoir besoin d'encaisser un chèque.
Avec aucun compte bancaire disponible, votre meilleure option pour l'encaissement de chèque pourrait être de prendre le chèque à la banque de l'auteur du chèque. Par exemple, si le chèque est prélevé sur un compte chez Bank of America (voir où trouver cette information ), apportez-le à une succursale de Bank of America pour l'encaisser. Sachez simplement que vous pourriez devoir payer des frais si vous n'êtes pas titulaire de compte et que la succursale pourrait refuser d'encaisser le chèque.
Les détaillants pourraient également être disposés à encaisser des chèques pour vous. Par exemple, K-Mart encaisse gratuitement certains chèques , et les magasins familiaux que vous magasinez régulièrement peuvent également faire de même. Pour utiliser cette méthode, vous devez signer le chèque au détaillant , ce qui peut être problématique. Vérifiez les magasins d'encaissement (souvent au même endroit que les magasins de prêt sur salaire ) pourrait également être une option, mais ils vont probablement facturer plus.
Si vous n'avez pas besoin d'argent immédiatement, ou si vous n'avez besoin que d'un petit montant, une carte prépayée peut vous être utile. La plupart des cartes prépayées vous permettent de déposer des chèques sur votre compte en prenant une photo avec votre téléphone portable . Dans quelques jours, vous pouvez retirer ces fonds à un guichet automatique.
Stocker (et économiser) de l'argent
Une chose que les banques font bien, c'est détenir de l'argent pour vous. Même si votre banque brûle ou est détruite par une catastrophe naturelle, votre argent devrait être assuré par la FDIC . Les coopératives de crédit ont une protection similaire . Il est risqué de se promener avec de grosses sommes d'argent ou de garder tout votre argent dans votre maison - il pourrait se faire voler ou brûler dans un incendie. Si vous allez vivre sans banques ou cartes prépayées, procurez-vous un coffre-fort ignifugé et trouvez un bon endroit pour l'installer.
Les cartes prépayées vous permettent de stocker en toute sécurité l'argent que vous chargez dans un compte lié à votre carte. Le compte peut ou non être assuré par la FDIC, et vous ne pouvez pas gagner d'intérêts sur votre épargne , mais l'argent ne peut pas «s'en aller seul» ou partir en fumée.
Envoyer et recevoir de l'argent
Si vous voulez payer vos amis et votre famille (par opposition aux entreprises qui vous envoient une facture), il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles: Vous avez plusieurs options non bancaires disponibles, mais beaucoup de ces services exigent un compte bancaire (ou au moins une carte de débit prépayée) pour fonctionner.
Les applications comme PayPal, Square et Venmo sont souvent gratuites pour les paiements de personne à personne, mais vous avez besoin d'un moyen de financer le paiement. Pour la plupart des gens, cela signifie qu'il faut relier un compte bancaire au service en ligne, mais ce n'est évidemment pas une option s'il n'y a pas de compte bancaire à lier.
Avec certains services, vous pourriez être en mesure de «charger» de l'argent dans un compte en envoyant un mandat, et d'autres vous permettent d'acheter des cartes chez les détaillants pour ajouter des fonds à votre compte. Par exemple, PayPal offre des cartes Mon argent et vous pouvez charger des cartes prépayées avec de l'argent chez des détaillants comme Walmart.
Obtenir un prêt
En plus de la logistique des dépenses quotidiennes, les comptes bancaires facilitent l'emprunt. Mais il est possible d'obtenir un prêt sans compte bancaire.
Les prêteurs demandent souvent les détails de votre compte bancaire lorsque vous demandez un prêt afin qu'ils puissent financer votre prêt et suivre où va l'argent. Appliquer sans cette information jette une clé dans les travaux. Qui plus est, même si vous êtes approuvé, vous devrez faire quelque chose avec le produit du prêt - soit encaisser le chèque ou stocker l'argent dans un compte prépayé. Tout ce qui souligne le fait que l'emprunt est plus difficile sans une banque.
Vos options d'emprunt sont limitées lorsque vous êtes non bancarisé. Vous êtes probablement parti avec des prêteurs moins compétitifs comme les magasins de prêt sur salaire et les prêteurs de titres de voiture . Mais les frais sont notoirement élevés lorsque vous utilisez ces sources. Avant d'abandonner tout espoir, visitez une caisse de crédit locale ou une petite banque communautaire et demandez si vous pouvez obtenir un prêt. Cela peut prendre quelques efforts pour être approuvé.
Lorsque vous achetez une voiture, vous devriez avoir plus de chance, même sans compte chèque. Les concessionnaires d'automobiles peuvent reprendre possession de votre véhicule si vous cessez de payer, ce qui peut leur donner toute la confiance dont ils ont besoin pour approuver votre prêt.