Options pour le financement postdoctoral
Le gouvernement fédéral offre plusieurs prêts pour les étudiants diplômés. Vous devriez commencer par ces sources, car les prêts gouvernementaux offrent des avantages qui ne sont pas disponibles auprès des prêteurs privés.
En général, les prêts parrainés par le gouvernement ont des taux d'intérêt plus bas et sont plus souples en ce qui concerne le remboursement. Pour plus de détails, voir Avantages des prêts étudiants fédéraux .
Malheureusement, en tant qu'étudiant diplômé, vous ne pouvez plus profiter des avantages d'un prêt subventionné . Les intérêts commenceront à s'accumuler dès que vous aurez reçu l'argent. Vous devrez donc faire particulièrement attention au montant que vous empruntez.
Il existe trois types de prêts étudiants fédéraux disponibles pour les étudiants diplômés.
Perkins Loans devrait être votre premier choix. Malheureusement, ils sont difficiles à qualifier - ils sont conçus pour les étudiants qui démontrent un «besoin financier». Votre école pourrait même ne pas offrir de prêts Perkins, et si c'est le cas, vous devrez rivaliser avec d'autres étudiants pour des ressources limitées. Ces prêts sont attrayants en raison de leur faible taux d'intérêt: vous paierez un taux d'intérêt fixe de 5%, ce qui est mieux que ce que vous pouvez faire avec la plupart des autres prêteurs.
En tant qu'étudiant diplômé, le plus que vous pouvez emprunter par an en utilisant un prêt de Perkins est de 8 000 $.
Les prêts directs non subventionnés sont une autre bonne option pour les étudiants diplômés (ceux-ci peuvent également être appelés «prêts Stafford»). Ces prêts vous permettent d'emprunter jusqu'à 20 500 $ par année pour les études supérieures. Vous paierez un taux d'intérêt fixe de 6,8% et des frais d'origine de 1%.
C'est plus cher qu'un prêt Perkins mais probablement moins cher que les offres que vous obtiendrez de prêteurs privés. Bien sûr, vous devriez toujours magasiner, surtout si vous avez un bon crédit et pouvez obtenir beaucoup d'un prêteur privé. Les prêts directs non subventionnés sont faciles à obtenir tant que vous êtes inscrit en tant qu'étudiant - vous n'avez pas besoin d'avoir un bon pointage de crédit ou de revenu.
Les prêts directs PLUS (parfois appelés «prêts PLUS pour diplômés») sont disponibles si vous avez toujours besoin d'argent après avoir épuisé vos prêts directs non subventionnés. Cependant, vous devez être admissible à des prêts PLUS. Vous pouvez seulement emprunter autant que nécessaire pour votre «coût de présence» moins toute autre aide financière que vous avez reçue (comme les prêts directs non subventionnés et les prêts Perkins). Vous devez également avoir un historique de crédit qui est clair de certains événements dans un passé récent. Faillite, privilèges fiscaux, reprises de possession, et d'autres événements dans vos dossiers de crédit peuvent signifier que vous devez trouver un cosignataire pour se qualifier pour le prêt. Graduate PLUS prêts viennent avec un taux d'intérêt de 7,9% et une taxe d'origination de 4%.
Pour demander l'un des prêts ci-dessus, visitez le bureau d'aide financière de votre école. Il est préférable de commencer le processus dès que possible si vous pensez que vous voulez emprunter de l'argent.
Rassemblez des informations et soumettez votre FAFSA au début de l'année - de préférence en janvier. Soumettre votre FAFSA tôt améliore vos chances d'obtenir des subventions et d'autres types d'aide financière.
Prêts privés pour les étudiants diplômés
Après avoir emprunté tout ce que vous pouvez grâce aux programmes gouvernementaux, vous devrez vous tourner vers des prêteurs privés si vous en avez besoin de plus.
C'est probablement le bon moment pour un rappel de bon sens: simplement parce que vous pouvez emprunter plus, cela ne veut pas dire que vous devriez le faire . Rappelez-vous que vous devrez rembourser ces prêts, et ils peuvent vous hanter pendant de nombreuses années. Les prêts étudiants sont un excellent moyen d'investir dans votre avenir, mais il y a d'innombrables histoires d'horreur à propos de gens qui se sont mis au-dessus de leurs têtes.
Des prêts étudiants privés sont disponibles auprès d'une variété de prêteurs. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne offrent des produits de prêts étudiants privés.
Contrairement au gouvernement, les prêteurs privés exigent que vous soyez admissible à emprunter. Vous aurez besoin d'un bon crédit et d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt, ou vous aurez besoin d'un cosignataire qui peut vous aider à vous qualifier pour le prêt. La plupart des étudiants diplômés sont assez jeunes - ils commencent à travailler dans le monde - et ils ont du mal à se qualifier par eux-mêmes.
- Retour aux sources: Qu'est-ce que le crédit?
Combien pouvez-vous emprunter auprès d'un prêteur privé lorsque vous êtes un étudiant diplômé? Cela dépend du prêteur et de votre domaine d'études. En général, vous pouvez emprunter plus si vous étudiez pour une profession qui a tendance à avoir des revenus plus élevés. En d'autres termes, les futurs médecins et avocats pourront emprunter plus que les futurs bibliothécaires.
Les prêteurs privés offrent même des produits qui sont spécifiques à votre domaine d'études, et c'est la seule façon qu'ils pourraient être plus attrayants que les prêts étudiants fédéraux. Après votre diplôme, vous devrez peut-être compléter les heures de stage, réussir les examens de licence ou obtenir des certifications de l'industrie. Certains prêts d'études supérieures privées comprennent des dispositions qui aident à couvrir vos frais de subsistance pendant que vous effectuez ces tâches.
Comment postulez-vous pour un prêt privé? Il y a trop de types de prêts privés d'étudiant de diplômé pour discuter ici - les produits varient du prêteur au prêteur et dépendent de votre domaine d'étude. Commencez par rechercher des prêts privés et affinez votre recherche en vous concentrant sur le type de diplôme que vous poursuivez. Soyez prêt à fournir des informations financières au prêteur, y compris des relevés bancaires, des talons de chèque de paye et des documents scolaires.
Prêteurs en ligne
Au cours des dernières années, les prêteurs en ligne ont rendu les prêts plus abordables et plus faciles à se qualifier. Cela s'applique aux prêts étudiants ainsi qu'aux prêts personnels (qui peuvent être utilisés à toutes fins, que ce soit pour l'éducation ou pour un nouveau vélo). Assurez-vous de comparer les prêts en ligne aux prêts provenant de sources traditionnelles. Si vous ne pouvez obtenir aucun avantage particulier en utilisant un prêt «étudiant», envisagez d'utiliser un prêt personnel si les conditions sont meilleures.
Consolidation des prêts
Vous pouvez vous retrouver avec plusieurs prêts une fois vos études terminées. Si c'est le cas, il peut être possible de consolider ces prêts en un seul prêt . Cela dépendra du type de prêt que vous avez (privé ou fédéral), du taux d'intérêt sur ces prêts et d'autres facteurs. Les prêts fédéraux peuvent être véritablement «consolidés» et les prêts privés peuvent être combinés en un seul prêt.