CDARS est l'abréviation de Certificate of Deposit Account Registry Service. CDARS est un programme qui vous permet de répartir votre argent entre différentes banques, généralement pour rester en dessous des limites d'assurance FDIC à n'importe quelle banque. CDARS est un moyen d'avoir quelqu'un d'autre gérer le risque de faillites bancaires pour vous.
Limites FDIC
L'assurance FDIC est un programme soutenu par le gouvernement qui protège vos dépôts bancaires . Cependant, il y a une limite maximale de 250 000 $ par déposant.
Pour la plupart des gens, c'est beaucoup, mais certaines personnes et organisations veulent garder plus de 250 000 $ à la banque.
Si vous avez plus que la limite de couverture maximale, vous avez deux choix:
- Prenez le risque que votre banque échoue et espérez que vos dépôts non assurés ne seront pas perdus
- Répartissez votre argent entre plusieurs banques assurées par la FDIC afin que vous restiez en dessous de la limite dans chaque institution
La première option est trop risquée pour la plupart des gens, et la deuxième option peut être compliquée et prendre beaucoup de temps.
CDARS vous permet de répartir votre argent entre différentes banques sans faire tout le travail vous-même. L'argent est investi dans des certificats de dépôt (CD) allant d'un mois à cinq ans.
Utiliser les CDARS
Banques participantes: pour utiliser les CDARS, vous devez commencer par une banque qui participe au programme CDARS. De nombreuses banques font partie du réseau et vous avez peut-être déjà une relation avec l'une de ces banques.
Fonds de dépôt: faites un dépôt dans le programme CDARS de votre banque. Vous devrez utiliser un contrat de placement distinct pour CDARS. Votre banque répartira ensuite les fonds entre les autres banques membres, en gardant les fonds dans chaque établissement en deçà de la limite d'assurance maximale de la FDIC.
Suivez vos fonds: CDARS se vante que le programme offre une déclaration.
Au lieu de conserver plusieurs comptes dans plusieurs banques (avec des connexions multiples et des relevés trimestriels), vous obtiendrez tout sur un relevé consolidé.
Combien ça coûte? En tant que consommateur, vous ne payez pas de frais directement au service CDARS. Votre banque paie pour participer, de sorte que vous payez tous les frais généralement facturés par votre banque. En fin de compte, vous payez pour le service sous la forme d'un taux CD ( l'APY ) qui pourrait être inférieur à ce que vous pouvez trouver si vous magasinez pour les taux les plus élevés. Ce que vous obtenez en retour est un moyen simple de garder votre argent en toute sécurité.
Le CDARS est-il sécurisé? CDARS est un service légitime qui existe depuis 2003. Votre argent est aussi sûr que dans n'importe quel établissement assuré par la FDIC - parce que l'argent est dans les banques (CDARS ne prend pas possession d'argent). Le CDARS a été créé par d'anciens régulateurs financiers et est géré par Promontory Interfinancial Network, LLC.
Logistique alternative
Si vous ne souhaitez pas utiliser les CDARS pour quelque raison que ce soit, vous pouvez répartir vos fonds entre différentes banques assurées par la FDIC. Il y a au moins deux façons de tirer ceci:
- Ouvrir des comptes individuels: allez dans chaque banque (ou sur le site de chaque banque) et ouvrez un compte. Assurez-vous de garder vos actifs dans chaque établissement en deçà de 250 000 $ en tout temps - alors ne déposez pas la totalité des 250 000 $ parce que les intérêts que vous gagnez pousseront votre compte au-delà de la limite.
- CD sponsorisés: Une alternative consiste à utiliser des CD sponsorisés dans un même compte. Vous ferez face à d'autres complications si vous suivez cette route, mais vous pouvez tout garder sur une seule déclaration (comme vous le feriez avec CDARS).
Si vous faites tout vous-même, assurez-vous que les banques avec lesquelles vous travaillez sont assurées par la FDIC. Vérifiez sur chaque institution à FDIC.gov. Vous pouvez également obtenir la même protection garantie par le gouvernement auprès des coopératives de crédit. L'assurance NCUSIF, équivalente à l'assurance FDIC, est administrée par la National Credit Union Association. Pour vérifier la couverture, visitez NCUA.gov.