Calculer l'intérêt de prêt avec des calculatrices ou des modèles

Conseils, formules et outils de bricolage

Le moyen le plus simple de calculer l'intérêt d'un prêt est d'utiliser une calculatrice ou une feuille de calcul, mais vous pouvez aussi le faire à la main si vous préférez. Sur cette page, nous allons vous montrer deux façons d'obtenir les réponses dont vous avez besoin:

1. Pour des réponses rapides, utilisez la technologie. Les calculatrices en ligne et les astuces de feuille de calcul ci-dessous permettent un travail rapide des calculs.
2. Pour comprendre les détails, faites au moins une partie des calculs vous-même. Vous prendrez des décisions plus éclairées lorsque vous comprendrez les chiffres.

Types d'intérêt: Pour obtenir l'information correcte, vous devez comprendre exactement comment l'intérêt est facturé, et cela dépend du prêt en question et des règles du prêteur.

Par exemple, les cartes de crédit facturent souvent des intérêts tous les jours, de sorte qu'il est avantageux d'effectuer le paiement dès que possible. D'autres prêteurs pourraient calculer l'intérêt mensuellement ou annuellement. Ce détail est important car vous devez utiliser les bons chiffres pour vos calculs. Les prêteurs citent généralement les taux d'intérêt en tant que taux annuel en pourcentage (TAP) . Mais si vous payez des intérêts mensuels, vous devrez convertir ce taux en taux mensuel en divisant par 12 pour vos calculs (par exemple, un taux annuel de 12% devient un taux mensuel de 1%).

Calculatrices et feuilles de calcul

Si vous voulez faire le moins de maths possible, il existe deux façons de tirer parti de la technologie:

• Les feuilles de calcul comme Microsoft Excel, Google Sheets et autres facilitent la création d'un modèle de prêt. Voir exactement comment calculer avec une feuille de calcul (avec des étapes faciles à suivre et des modèles gratuits). Avec un modèle de base, vous pouvez modifier les intrants pour voir comment différents prêts se comparent et vous pouvez afficher les coûts totaux d'intérêts à vie.

• Un calculateur d'amortissement de prêt fait tout pour vous. Il calcule votre paiement mensuel, montre combien d'intérêt est dans chaque paiement, et montre combien vous payez votre solde chaque mois. Copiez et collez la sortie dans une feuille de calcul si vous voulez faire plus d'analyse.

Comment calculer l'intérêt de prêt vous-même

Vous ne voulez pas utiliser une feuille de calcul ou une calculatrice?

Vous pouvez tout faire à la main, ou au moins construire une feuille de calcul à la main. Vous deviendrez un pro à comprendre les dépenses d'intérêt.

Pour les prêts standard pour la maison, l'automobile et les étudiants , la meilleure façon de le faire est de construire un tableau d'amortissement . Ce tableau détaille tous les paiements, les intérêts mensuels et les montants en capital, ainsi que le solde de votre prêt à un moment donné (comme le fait un tableur ou une bonne calculatrice). Pour compléter un calcul, vous aurez besoin de plusieurs informations:

• Le taux d' intérêt
• La durée de validité du prêt
• Le solde du prêt sur lequel vous payez des intérêts (connu sous le nom de principal )
• Le paiement mensuel (voir comment calculer les paiements ci-dessous)

Pour une estimation rapide des coûts d'intérêt, un calcul d'intérêt simple peut vous rendre "assez proche".

Exemple d'intérêt simple : Supposons que vous empruntez 100 $ à 6 pour cent pour un an. Combien d'intérêt allez-vous payer?

La formule d'intérêt simple est:

• Intérêt = Principal x taux x temps
• Intérêt = 100 $ x 0,06 x 1
• Intérêt = 6 $

La plupart des prêts ne sont pas si simples. Vous remboursez pendant de nombreuses années, et les intérêts sont facturés chaque année, parfois même cumulant et causant votre solde à croître .

Exemple de vie réelle: Supposons que vous empruntiez 100 000 $ à un taux annuel de 6% pour être remboursé mensuellement sur 30 ans.

Combien d'intérêt allez-vous payer?

Supposons qu'il s'agit d'un prêt à tempérament standard, comme un prêt immobilier.

Astuce: Le paiement mensuel est 599.55.

Vous paierez un montant d'intérêt différent tous les mois, idéalement, le montant diminue chaque mois. Ces prêts passent par un processus appelé amortissement , ce qui réduit le solde de votre prêt au fil du temps.

Le tableau au bas de cette page montre à quoi ressembleront vos calculs de prêt. L'intérêt total sur les trois premiers paiements est de 1 498,50 $ (500 $ + 499,50 $ + 499 $). Pour construire cette table vous-même, utilisez les étapes ci-dessous:

1. Calculer le paiement mensuel. Pour obtenir des conseils, consultez Comment calculer les paiements de prêt .
2. Convertissez le taux annuel en taux mensuel en divisant par 12 (6% par an divisé par 12 mois donne un taux mensuel de 0,5%).
3. Figure l'intérêt mensuel en multipliant le taux mensuel par le solde du prêt au début du mois (0,5 pour cent fois 100 000 $ est égal à 500 $ pour le premier mois).

1. Soustraire les frais d'intérêt du paiement mensuel. Gardez un point courant dans une colonne supplémentaire si vous voulez suivre l'intérêt au fil du temps.
2. Appliquer le reste du paiement mensuel au remboursement du capital. C'est ainsi que vous réduisez le solde de votre prêt: par le paiement du principal.
3. Calculez le solde de votre prêt.
4. Copiez le solde restant du prêt au début de la ligne suivante.
5. Répétez les étapes deux à huit jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Vous verrez qu'une partie de chaque paiement va aux frais d'intérêts, tandis que le reste paie le solde du prêt. Les paiements effectués au cours des premières années couvrent principalement vos frais d'intérêts, surtout dans le cas des prêts à long terme. Au fil du temps, la portion des intérêts diminue et vous remboursez plus rapidement le prêt.

Calculer l'intérêt de carte de crédit

Avec les cartes de crédit, le calcul est similaire, mais cela peut être plus compliqué. L' émetteur de votre carte peut utiliser l'une des différentes méthodes pour calculer les frais d'intérêt et les paiements minimums. Ces méthodes tiennent compte des achats et des paiements effectués tout au long du mois, ainsi que de l'approche adoptée par l'émetteur de la carte pour générer des bénéfices.

Pour obtenir un exemple détaillé de calcul des intérêts, des paiements et du remboursement de la dette avec une carte de crédit, voir Calculer les paiements et les coûts par carte de crédit .

Calculer les taux d'intérêt du prêt

Si vous voulez calculer le taux d' intérêt d'un prêt - par opposition aux frais d' intérêt - voir Comment calculer les taux d'intérêt.

Frais d'intérêt

L'intérêt augmente effectivement le prix des choses que vous achetez, que ce soit une nouvelle maison, une voiture ou de l'équipement pour votre entreprise. Dans certains cas, ces coûts d'intérêt sont déductibles d'impôt, ce qui est une raison de plus de ne pas les ignorer. Dans d'autres cas, l'intérêt est simplement le prix que vous payez pour utiliser l'argent de quelqu'un d'autre.

Pour comprendre vos finances, il est sage de calculer les frais d'intérêt chaque fois que vous empruntez. Cela vous permet de comparer les coûts de différents prêts, et cela vous aidera même à évaluer de grandes décisions, telles que le montant à dépenser pour une maison ou une automobile. Vous pouvez comparer les prêteurs, choisir entre des durées de prêt plus longues ou plus courtes , et savoir combien le taux d'intérêt affecte vraiment vos coûts d'intérêts totaux.

Exemple de tableau d'amortissement

Période	Solde de départ	Paiement	Intérêt périodique	Principal	Solde restant
1	100 000	599,55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599,55	499,50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599,55	499,00	100,54	99699.84
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