Que faites-vous à propos d'un chèque de banque perdu ou volé?

Vous ne pouvez pas simplement arrêter le paiement

Un chèque de banque est une forme de paiement «garanti», et ces chèques sont souvent utilisés pour des transactions importantes et des achats importants (comme un acompte sur une maison ). Mais que faire si vous perdez un chèque de banque ou qu'il est volé?

Le processus dépend de la raison pour laquelle vous voulez annuler la vérification et si vous l'avez ou non toujours.

  1. Lorsque vous n'avez plus le chèque parce qu'il a été perdu ou volé, ou que vous voulez «arrêter le paiement» pour toute autre raison: Remplissez des formulaires avec votre banque pour leur demander de retourner l'argent sur votre compte. Voir ci-dessous pour plus de détails sur ce processus
  1. Lorsque vous avez toujours la possession du chèque et que vous voulez annuler: Renvoyez le chèque à votre banque. Cette approche fonctionne lorsque vous changez d'avis ou que vous n'avez plus besoin d'un chèque que vous avez reçu.

Les vendeurs aiment les chèques de caisse parce que, en supposant que le chèque soit légitime, ces chèques ne peuvent pas rebondir. La banque émettrice s'engage à payer les chèques de banque sur le compte de la banque. À moins d'une fraude évidente (comme un endossement contrefait), la banque devrait honorer le chèque et les fonds devraient être disponibles rapidement.

Mais cette sécurité est exactement ce qui rend difficile d'annuler les chèques de banque. Si vous pouviez simplement arrêter le paiement de ces chèques, ils deviendraient moins utiles. Pourtant, il existe des moyens de vous protéger contre les voleurs et de récupérer votre argent si les plans changent.

Malheureusement, cela prend du temps et votre banque pourrait ne pas honorer votre demande. En savoir plus sur les détails ci-dessous

Comment annuler un chèque de banque

Si votre chèque est perdu ou volé (que vous effectuiez un paiement ou que vous l'ayez reçu en paiement), vous devez contacter immédiatement la banque émettrice.

Encore une fois, vous ne pouvez pas arrêter le paiement sur un chèque de banque, mais c'est une bonne idée de faire savoir à la banque que quelque chose se passe avec le chèque afin qu'ils puissent l'examiner de plus près au cas où cela arriverait.

Pour signaler un chèque perdu ou volé , déposez une déclaration de perte auprès de la banque qui a émis (ou imprimé) le chèque.

Si vous avez reçu le chèque en guise de paiement, j'espère que vous avez une copie du document. Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être contacter votre client pour savoir quelle banque a émis le chèque.

Déclaration de perte: Vous devez fournir une déclaration écrite faite sous peine de parjure que vous n'avez pas le chèque et que vous ne le trouverez pas. Lorsque vous produisez une déclaration de perte, vous faites une réclamation aux fonds, mais vous ne recevrez pas les fonds avant le plus tardif de:

  1. 90 jours après la délivrance du chèque
  2. 90 jours après le dépôt de la déclaration

Pendant la période de 90 jours, la banque peut toujours payer le chèque à celui qui le présente. Si le chèque a été volé, vous pouvez supposer que le voleur doit forger votre signature pour approbation ou faire quelque chose d'illégal, donc il y a une chance décente que la banque remarquera (en supposant que vous avez alerté le fait que le chèque est manquant) .

Autres situations: Si vous avez simplement changé d'avis pour effectuer un paiement, mais que vous avez envoyé le paiement, vous ne pouvez rien faire pour empêcher un bénéficiaire valide de déposer ou d'encaisser le chèque et de réclamer les fonds. S'il y a eu une erreur ou un différend, vous devrez récupérer le chèque (ou les fonds) du bénéficiaire d'une autre manière. Cela peut nécessiter une action en justice ou une négociation sans intervention de la banque.

Après la fin de la période de 90 jours et que le chèque est toujours en cours , la banque libèrera des fonds à toute personne ayant une réclamation sur l'argent (soit le bénéficiaire ou le propriétaire du compte, selon la situation). Si quelqu'un essaie de déposer le chèque, la banque retournera le chèque sans l'honorer.

Mais 90 jours c'est trop long!

Que faire si vous avez besoin de l'argent plus tôt? Les chèques de banque sont généralement de gros chèques, et la banque a pris ces fonds de votre compte (ou a pris de l'argent) tout en émettant le chèque. Sauf si vous avez beaucoup d'argent supplémentaire, vous pouvez avoir un problème de trésorerie.

Vous pouvez toujours demander un chèque de remplacement, mais n'espérez pas. Encore une fois, la banque doit payer les 90 premiers jours après l'émission du chèque. Les banques font face à de graves conséquences si elles refusent de payer sur un chèque de banque, à moins qu'elles n'aient une très bonne raison de ne pas le faire.

La banque peut simplement émettre un chèque de remplacement si elle est prête à risquer deux chèques, mais c'est l'exception et non la règle. Vos chances sont meilleures si le montant en dollars est petit et vous pouvez convaincre la banque que le chèque original ne fera jamais surface.

Parfois, les banques réémettent les chèques de banque si vous signez une convention d'indemnisation: Si le chèque original est présenté et que la banque doit payer deux fois, vous devrez rembourser la banque. Pour que cela fonctionne, la banque doit croire que vous êtes bon pour l'argent, et c'est un défi avec de gros chèques. Vous pourriez même être en mesure d'obtenir une obligation émise par une compagnie d'assurance qui couvre votre responsabilité, mais c'est difficile et coûteux (et n'est pas une option réaliste pour la plupart des gens).

Chèques de caisse inutilisés (lorsque vous changez d'avis)

Que faire si vous avez encore le chèque, mais vous n'en avez plus besoin? Par exemple, vous avez peut-être décidé de ne pas procéder à un achat à la dernière minute.

Vous n'avez pas besoin de produire une déclaration de perte si vous avez toujours le chèque. Au lieu de cela, vous pouvez généralement le retourner à la banque et écrire «Non utilisé à des fins prévues» sur le chèque. Contactez votre banque et demandez quelles sont les exigences. Votre banque doit retourner les fonds sur votre compte une fois le chèque retourné.

Certaines banques rendent difficile l'annulation d'un chèque que vous n'utilisez pas. Cela crée une mauvaise expérience client, mais ils doivent avoir leurs raisons. Si votre banque refuse de vous retourner des fonds, vous devrez peut-être attendre plus longtemps ou vous battre plus fort (demandez à parler à la direction) pour obtenir votre argent. Ensuite, votez avec vos pieds et ouvrez un compte ailleurs .

Une information important

Le fait que vous lisiez à propos de l'annulation d'un chèque de banque suggère que vous êtes au milieu d'une transaction importante, et qu'il pourrait y avoir beaucoup d'argent en jeu. Cet article est juste un point de départ - vous avez vraiment besoin de parler à votre banque maintenant que vous avez appris comment les choses fonctionnent dans la plupart des domaines (mais pas tous). Vous devriez également rencontrer un avocat local pour évaluer votre risque et discuter de vos droits. Découvrez quelles sont les prochaines étapes spécifiques, compte tenu des politiques de votre banque et de votre situation.