Préparez-vous et faites-le!
Que vous ouvriez votre premier compte ou votre cinquantième, l'objectif est de terminer la tâche le plus rapidement possible et de passer à des choses plus agréables sur votre liste de choses à faire.
Les conseils ci-dessous devraient vous aider à démarrer rapidement.
Assurez-vous d'ouvrir le bon compte
Changer de banque et ouvrir de nouveaux comptes n'est pas facile , alors assurez-vous de ne le faire qu'une seule fois. Familiarisez-vous avec différents types de comptes et choisissez ceux qui répondent à vos besoins.
- Les comptes d'épargne sont les meilleurs pour détenir de l'argent et gagner un peu d'intérêt. Vous ne pouvez pas vraiment dépenser de l'argent de ces comptes (à moins que vous ne retiriez de l'argent), mais vous pouvez transférer des fonds sur un compte courant pour les dépenses.
- Vérification des comptes sont pour les dépenses quotidiennes et payer les factures. Même si vous n'écrivez jamais un chèque, vous devriez obtenir une carte de débit que vous pouvez utiliser en ligne et dans les magasins. De plus, les émetteurs de factures aiment tirer des fonds des comptes chèques, et votre employeur peut vouloir envoyer votre salaire à un compte courant.
- Les comptes du marché monétaire vous permettent de faire des dépenses limitées tout en payant des intérêts - souvent plus que vous ne gagnerez dans un compte d'épargne.
- Les certificats de dépôt (CD) sont utiles pour de l'argent que vous n'avez pas l'intention de dépenser de sitôt - au moins six mois - et que vous voulez garder en sécurité à la banque
- Les comptes en ligne seulement sont parmi les options les moins chères, mais vous manquez certains des avantages d'une branche de brique-et-mortier . Vous pouvez toujours utiliser des comptes en ligne et des comptes brique-et-mortier.
Caractéristiques différenciantes: La plupart des banques et des coopératives de crédit offrent des produits similaires, y compris des comptes de base et des comptes d'épargne. Quelques caractéristiques clés peuvent faire la différence entre une banque avec laquelle vous voudrez rompre et celle avec laquelle vous resterez pendant des années, alors déterminez quelles sont ces caractéristiques avant de choisir une banque.
Soyez avertis: les coûts sont également importants. Il est plus difficile de faire des économies si vous payez des frais importants à votre banque - et vous vous sentirez simplement trompé. La vérification gratuite n'est pas morte . Familiarisez-vous avec les pires frais bancaires (et apprenez comment les éviter).
La sécurité d'abord: bien sûr, vous ne voudrez épargner que si votre argent est protégé par l' assurance FDIC (ou la couverture NCUSIF si vous utilisez une caisse de crédit).
Ce que vous devez ouvrir un compte
Maintenant que vous avez choisi le bon compte, il est temps de remplir une demande. Dans de nombreux cas, cela peut être fait entièrement en ligne . Cependant, certaines banques exigent que vous imprimiez l'application (ou au moins une carte de signature) et l'envoyiez par la poste. Avec d'autres, vous pourriez avoir besoin de visiter une succursale en personne.
Procurez-vous les éléments suivants à portée de main pour votre application (vous voulez faire cela en une seule fois pour pouvoir passer à des choses plus importantes):
- Numéro de sécurité sociale (NSS) ou autre numéro d'identification fiscale (NIF)
- Date de naissance (voir ci-dessous si vous avez moins de 18 ans)
- Votre adresse physique (vous pouvez également utiliser une adresse postale distincte, mais une adresse physique / postale est requise en vertu de la loi fédérale)
- Identification (permis de conduire, passeport ou autre pièce d'identité émise par le gouvernement)
Vous pourriez également avoir besoin d'une forme secondaire d'identification. Contactez votre banque ou lisez la documentation pour toute autre exigence.
Moins de 18 ans? Si vous avez moins de 18 ans, vous aurez besoin de quelqu'un de plus de 18 ans pour ouvrir le compte avec vous . Vous pourriez toujours être en mesure d' utiliser une carte de débit et des services bancaires en ligne, et vous pouvez éventuellement obtenir votre propre compte. Mais les banques ont besoin d'au moins un adulte sur un compte pour vous aider à démarrer. Avec certaines banques, il n'est pas nécessaire d'être un parent - tout adulte de confiance fera l'affaire.
Comptes conjoints: Si vous ouvrez un compte conjoint de quelque nature que ce soit, vous aurez besoin des informations personnelles de tous les titulaires de compte et d'une signature de chacun d'eux.
Il est préférable de rassembler tout le monde au même endroit pour remplir la demande.
Dépôt initial: Vous devrez également financer votre compte. Demandez à votre banque quel est le minimum pour ouvrir le compte. Dans de nombreuses coopératives de crédit, c'est de 5 à 25 $. Dans les banques en ligne, il n'y a souvent pas de dépôt initial minimum. En plus du minimum à ouvrir, faites attention aux exigences de solde minimum en cours, ce qui peut entraîner des frais mensuels . Pour faire votre dépôt initial, vous pouvez apporter de l'argent en personne, écrire un chèque sur le compte, le financer avec une carte de débit, ou relier un compte bancaire différent pour les transferts électroniques entre les banques .
Coopératives de crédit: Les coopératives de crédit sont similaires aux banques , mais ce sont des institutions «membres» ou appartenant à leurs clients. Pour ouvrir un compte de caisse populaire, vous devez vous qualifier en partageant une caractéristique avec les autres membres du groupe. C'est peut-être la ville dans laquelle vous vivez ou l'industrie pour laquelle vous travaillez. Il suffit de demander aux coopératives de crédit locales ce qu'il faut pour être membre, et elles vous expliqueront. Il est plus facile que vous ne l'imaginez d'être admissible à la plupart des coopératives de crédit.
Les coopératives de crédit sont similaires aux banques en termes de produits et de services offerts, et elles ont aussi une assurance-dépôts fédérale. Les banques nationales ont de vastes réseaux de succursales et de guichets automatiques, mais même les petites coopératives de crédit peuvent vous servir à travers le pays avec des succursales partagées . Pour plus de détails sur les coopératives de crédit, voyez comment elles se comparent aux banques .
Comptes d'entreprise: pour ouvrir un compte pour une entreprise, vous devez disposer de documents supplémentaires en raison de la propriété de l'entité. Par exemple, vous pouvez avoir besoin de documents liés à la création de votre entreprise (statuts, par exemple) et d'une résolution d'entreprise autorisant le nouveau compte bancaire. Notez que les banques ont souvent des structures de frais différentes pour les banques, de sorte que vous pourriez avoir besoin de magasiner pour un compte d'entreprise peu coûteux. Pour obtenir des idées, consultez Comment et où ouvrir un compte de vérification d'entreprise .
Votre histoire financière
Vous n'avez pas besoin d'un historique épuré pour un compte en banque, mais cela aide. Beaucoup de banques vérifient votre crédit pour voir si vous avez eu des problèmes de remboursement de prêts dans le passé. Ces vérifications de crédit sont généralement des tirages «doux» qui n'endommagent pas votre crédit, mais il est préférable de demander si vous êtes concerné. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un bon crédit pour obtenir un compte en banque, mais avoir un mauvais crédit peut parfois mener à des refus. Si c'est le cas pour vous, regardez dans les cartes de débit prépayées comme un substitut temporaire pour un compte bancaire, et améliorez votre crédit afin que vous puissiez utiliser des comptes réels dans quelques années.
Si vous avez eu des problèmes avec la vérification des comptes dans le passé, tels que les chèques sans provision répétés et les soldes négatifs, vous pourriez avoir du mal à ouvrir un compte. Les banques vérifient les bases de données telles que ChexSystems pour décider d'ouvrir ou non des comptes. Si vous avez des éléments négatifs dans vos rapports ChexSystems, vous devrez rechercher des banques proposant des comptes «seconde chance».
D'autres éléments de votre historique peuvent ou non poser problème. Si vous avez été reconnu coupable d'un crime, cela dépend du type de crime et de la banque. Par exemple, les crimes financiers (tels que le blanchiment d'argent) peuvent vous empêcher d'obtenir un compte, alors que d'autres crimes peuvent ne pas avoir d'importance.
Opérationnel
Une fois que votre compte est ouvert, assurez-vous que les choses se passent le mieux possible pour vous:
- Configurez des alertes par SMS ou par e-mail pour vous informer que le solde de votre compte est bas ou que votre compte est retiré en grande quantité.
- Surveillez votre compte régulièrement. Le signalement rapide des erreurs et des fraudes vous aidera à tirer pleinement parti des lois de protection des consommateurs .
- Mettre en place une facture en ligne afin que vous puissiez payer vos factures à temps (et efficacement).
- Mettre en place le dépôt direct de votre employeur afin que vous n'avez pas besoin d'attendre les chèques de paie et de les amener à la banque.