Qu'est-ce qui est gratuit et clair dans l'immobilier?

Vous entendrez souvent les agents immobiliers et les investisseurs parler d'immobilier libre et clair, mais la liberté et la clarté sont aussi une aspiration de nombreux propriétaires. Gratuit et clair signifie qu'il n'y a pas de charges garanties à la propriété comme un privilège ou une hypothèque.

Si vous avez une hypothèque à taux fixe de 30 ans et faites le même paiement mensuel tous les mois pendant 30 ans, à la fin de 30 ans, vous serez alors propriétaire de votre maison libre et claire.

Des moyens gratuits et clairs si vous vendiez la maison et que vous vouliez mettre à la disposition d'un nouvel acheteur un financement par un propriétaire , vous n'auriez aucun prêteur sous-jacent qui pourrait empêcher ce choix.

Financement par le propriétaire lorsqu'un logement n'est pas libre et dégagé

Gratuit et clair est le moyen le plus facile de fournir un financement propriétaire lors de la vente si un acheteur ne peut pas ou ne veut pas obtenir un prêt. Le problème avec la plupart des transactions financées par le propriétaire est généralement la propriété a déjà au moins un prêt. Presque chaque hypothèque existante aujourd'hui contient une clause d'aliénation qui appelle à l'accélération du prêt dans le cas où la propriété est vendue. Cette clause est souvent appelée clause «due on sale».

Dans les années 1970 et au début des années 1980, de nombreuses hypothèques ne contenaient pas de verbiage qui empêchait un sujet de transaction (à ne pas confondre avec une hypothèse de prêt). Cela signifiait que les vendeurs pouvaient offrir un financement au propriétaire et laisser l'acheteur prendre en charge les paiements sur un prêt existant sans que l'une ou l'autre des parties n'obtienne des ennuis ou enfreigne des lois.

Aujourd'hui, ces types de transactions sont rares. Les prêteurs demandent aujourd'hui à être remboursés.

La plupart exerceront l'option d'appeler un prêt dû et payable si les taux d'intérêt augmentent. C'est parce qu'ils veulent récupérer leur argent pour pouvoir le prêter à un taux d'intérêt plus élevé.

Tirer parti des Vs Payer de l'argent pour une maison

Une autre façon d'obtenir une maison libre et claire est de payer en espèces pour la maison .

Plutôt que de payer un paiement hypothécaire chaque mois, certains acheteurs préfèrent l'acheter directement en remettant un paiement forfaitaire en espèces. C'est un bon investissement pour payer de l'argent pour une maison, mais cela empêche aussi un acheteur d'acheter une maison et d'utiliser un effet de levier. Qu'est-ce que l'effet de levier? Disons que vous avez 100 000 $ en espèces et que vous voulez acheter une maison pour 100 000 $. Si vous avez utilisé l'effet de levier, vous pourriez déposer 25 000 $ et acheter 4 maisons, en utilisant des prêts hypothécaires à 80%. Ou, vous pourriez acheter une maison pour 100 000 $ et ne devez rien.

Les avantages de Free et Clear

Posséder une maison est un bon sentiment pour beaucoup de gens. C'est la sécurité émotionnelle que la maison appartient au propriétaire à cent pour cent. Ce n'est pas une protection à 100%, cependant. Par exemple, cela ne signifie pas qu'une maison ne peut pas être saisie sous un domaine éminent par le gouvernement. Cela ne signifie pas que la maison ne peut pas être anéantie par un ouragan ou une inondation.

Gratuit et clair signifie qu'un propriétaire est libre de faire des paiements hypothécaires, mais vous devez toujours payer pour des choses telles que l'assurance du propriétaire, les taxes foncières, les services publics et l'entretien général.

Vous entendrez également le terme "effacer" en référence au titre. En supposant qu'il n'y a pas de nuage sur le titre et vous avez reçu une police d'assurance de titres lorsque vous avez acheté la maison, vous avez probablement un titre de propriété claire.

Cependant, si vous payez une hypothèque sur cette maison, alors la maison elle-même n'est pas libre et claire.

Faites attention aux avantages fiscaux de payer une hypothèque. Jusqu'à récemment, le plafond des déductions d'intérêt était de un million, mais en vertu de la révision fiscale Trump, qui a été réduit à un plafond de 750 000 $.

Acheter une maison de vacances libre et clair

Une famille a pris la décision de financer une maison de vacances à Hawaii. Lorsque les impôts fonciers ont augmenté en raison de la non-résidence, l'augmentation a eu une incidence sur les flux de trésorerie mensuels. Une solution à la situation était de refinancer la résidence principale, qui présentait un prêt de 15 ans, remboursable sur 10 ans avec 5 ans restants. La famille a refinancé dans un prêt de 30 ans avec le même paiement mensuel et a utilisé le produit pour rembourser la maison à Hawaï, libre et clair.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.