Vérifiez votre rapport de crédit pour les éléments clés de l'information
Lorsque vous consultez votre rapport de crédit, vous devez rechercher trois types d'informations:
1. Signes de vol d'identité
Vérifiez votre rapport de crédit pour les comptes qui ne sont pas les vôtres . Passez en revue chacun des comptes énumérés sur votre rapport de crédit pour s'assurer qu'ils appartiennent à vous (ou au moins ils ont l'habitude de). Si vous trouvez des comptes dont vous ne vous souvenez pas, mettez-les en surbrillance afin de ne pas oublier d'utiliser le processus de contestation de rapport de crédit pour les retirer de votre rapport de crédit.
Passez en revue la section des demandes de renseignements pour vous assurer que les entreprises énumérées sont des entreprises avec lesquelles vous avez demandé un crédit. D'autres enquêtes pourraient indiquer un voleur d'identité essayant d'ouvrir des comptes à votre nom. Notez que certaines demandes de renseignements pourraient apparaître auprès d'entreprises qui ont vérifié votre dossier de crédit pour vous pré-approuver les cartes de crédit ou les assurances. Ces demandes de renseignements «souples» sont généralement étiquetées et ne peuvent être consultées que par vous et n'affectent pas votre pointage de crédit.
2. Informations incorrectes
Assurez-vous que votre adresse et votre employeur sont corrects . Votre employeur et votre adresse n'affectent pas votre pointage de crédit directement (même s'ils sont incomplets ou inexacts), mais le prêteur ou l'émetteur de la carte de crédit pourrait utiliser cette information pour prendre une décision au sujet de votre demande.
Vérifiez l'historique du compte répertorié pour vos comptes .
Votre rapport de crédit contiendra l'état détaillé du paiement pour les 24 derniers mois pour chaque compte. Ils contiendront également un statut indiquant si votre compte est à jour ou s'il a déjà été en retard. Assurez-vous que votre historique de paiement est correct car il a l'impact le plus significatif sur votre pointage de crédit .
Confirmez que tous vos comptes ouverts sont déclarés ouverts , surtout s'il y a un solde. Si un compte a un solde et est déclaré comme fermé, votre pointage de crédit sera affecté. D'autre part, les comptes fermés qui sont déclarés comme ouverts ne nuira pas à votre pointage de crédit.
Vérifiez les informations négatives en dehors de la limite de crédit . La plupart des défauts de paiement, comme les paiements tardifs par carte de crédit et les recouvrements de dettes, ne peuvent être inscrits que pendant sept ans. L'exception est la faillite , qui peut être inscrite pour une période maximale de 10 ans. Les informations négatives qui ont dépassé la limite de crédit peuvent être contestées à partir de votre rapport de crédit.
Confirmez toutes les dettes acquittées en cas de faillite . Assurez-vous que ces dettes ne sont pas simplement énumérées comme délinquantes ou impayées.
3. Un inventaire de vos comptes
Totalisez votre dette due en additionnant le solde du compte sur tous vos comptes. Certaines versions comprennent votre dette totale en suspens dans une section d'information sommaire de votre rapport de crédit.
Selon le moment où vous avez commandé votre rapport de crédit, les montants dus sur vos comptes peuvent ne pas inclure vos derniers paiements. Cela vous donnera une idée de la dette que vous devez et en comparaison avec votre revenu, vous pouvez déterminer si vous avez trop de dettes. Faire l'inventaire de vos comptes en souffrance aussi vous aider à démarrer sur un plan de sortie de dette.