L'assurance des actions pour les coopératives d'épargne et de crédit
Si vous êtes familier avec l' assurance FDIC, l'assurance NCUSIF est presque identique: les deux formes de couverture sont soutenues par le gouvernement des États-Unis, et elles assurent actuellement jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte par institution. Par conséquent, si vous avez des économies de 5 000 $ et qu'il y a un échec ou un vol , vous obtiendrez tout votre argent (généralement dans quelques jours). Cela rend les comptes de crédit et les comptes bancaires parmi les endroits les plus sûrs pour garder votre argent.
Détails de la couverture
Le NCUSIF couvre les dépôts dans vos comptes «share». C'est la terminologie des caisses de crédit pour les comptes détenus et gérés par la caisse:
- Vérification des comptes - votre compte quotidien de dépenses et de transactions
- Comptes d'épargne - votre «zone d'attente» pour les fonds dont vous n'avez pas besoin dans l'avenir immédiat
- Les comptes du marché monétaire - qui paient des intérêts et permettent des dépenses limitées
- Certificats de dépôt (CD) - qui paient plus lorsque vous vous engagez à laisser votre argent à la caisse de crédit
Gardez à l'esprit que vous pourriez acheter ou investir dans d'autres types de produits à l'intérieur des murs de votre caisse de crédit. Cependant, ces produits ne bénéficient pas toujours de la protection NCUSIF. Par exemple, les actions, les obligations, les fonds communs de placement (y compris les fonds du marché monétaire) et le contenu de votre coffre-fort ne sont pas couverts par le NCUSIF et vous pouvez perdre de l'argent avec ces instruments.
Le NCUSIF n'est disponible que dans les caisses de crédit fédérales , administrées par la National Credit Union Administration (NCUA). Il existe d'autres types de coopératives d'épargne et de crédit, dont certaines utilisent l'assurance privée (ce qui n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais ce n'est pas aussi sûr que la couverture du NCUSIF). Recherchez la plaque NCUA dans votre succursale de crédit ou en ligne.
Montant de couverture
Comprendre combien la couverture que vous avez peut être difficile. Si vous voulez être en sécurité, supposez que vous êtes couvert jusqu'à 250 000 $ par caisse de crédit fédérale. Si vous avez plus que cela, vous pouvez garder l'excédent dans une autre caisse de crédit.
Cependant, vous pourriez ne pas avoir besoin d'utiliser plus d'une coopérative de crédit. La limite de 250 000 $ est par titulaire de compte (ou «inscription», si vous préférez), et vous pourriez avoir des comptes intitulés sous plusieurs noms différents:
- Un compte individuel
- Un compte conjoint
- Un compte de retraite individuel (IRA)
- Un compte de retraite Keogh
Chacun de ces titres de compte reçoit ses propres 250 000 $, de sorte que vous pourriez potentiellement avoir jusqu'à un million de dollars de couverture à une coopérative de crédit. Le meilleur moyen de savoir quelle couverture vous avez est de parler avec un employé d'une coopérative de crédit et d'utiliser l'estimateur d'assurance-actions de la NCUA (une calculatrice en ligne pour déterminer vos prestations).
Coût de l'assurance
L'assurance NCUSIF est gratuite - il n'y a pas de frais distincts pour votre compte et vous n'avez pas besoin de vous inscrire. Pour être plus précis, la couverture est incluse dans tout compte de dépôt (les autres comptes ne sont pas assurés - voir ci-dessus) dans une caisse de crédit fédérale, mais la caisse paie le coût de l'assurance-dépôts. Puisque vous, en tant que titulaire d'un compte, êtes un propriétaire partiel de la caisse populaire , vous payez indirectement les frais.
Les coopératives de crédit contribuent au fonds en conservant 1% de leurs dépôts dans le fonds d'assurance actions. Le NCUA peut également percevoir des primes supplémentaires si le besoin s'en fait sentir.
Si, pour une raison ou pour une autre, le fonds devait s'assécher, le fonds est soutenu par la confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis - le Trésor pourrait fournir des fonds (finalement financés par les contribuables) pour garder tout à flot. À ce jour, le fonds n'a été financé que par les coopératives de crédit elles-mêmes et aucun financement gouvernemental n'a été nécessaire.