Façons uniques d'emprunter ou de consolider la dette avec des prêts personnels

Les rapports de crédit et les scores jouent un rôle exorbitant dans la question de savoir si les prêteurs traditionnels sont disposés à offrir un prêt à quelqu'un. Un pointage de crédit faible ou une marque désobligeante sur un rapport de crédit pourrait entraîner un rejet, et c'est compréhensible. Les banques font l'objet d'un examen minutieux et d'une paperasserie réglementaire. Une institution ne veut que prêter aux meilleurs, mais où cela laisse-t-il des gens sans cote de solvabilité de plus de 700, un historique de crédit minimal ou une marque péjorative?

Avec des prêts personnels .

Le secteur des prêts a récemment connu une vague de nouveaux venus dans le secteur des prêts personnels. Ceux-ci, principalement des entreprises en démarrage, cherchent à desservir un groupe négligé ou marginalisé de demandeurs de prêts. Ces prêteurs ont créé une nouvelle approche en matière de souscription et de garanties uniques afin d'offrir des prêts personnels aux jeunes professionnels ayant des antécédents de crédit minimes ainsi qu'aux travailleurs expérimentés ayant un crédit endommagé. Ces options peuvent aider à réduire le besoin de prêts prédateurs et titres de prêt - il suffit de vérifier pour voir si le prêt personnel est disponible dans votre état.

Il existe une grande variété de fournisseurs de prêts personnels, dont certains sont même des prêteurs peer-to-peer , ce qui signifie que votre homme commun pourrait soutenir votre prêt. Voici quelques-uns des fournisseurs de prêts personnels pour les jeunes professionnels, les milléniaux qui cherchent à refinancer les prêts étudiants, les personnes souffrant de dettes de carte de crédit et ceux qui ont moins de points de crédit stellaires.

La plupart de ces options vous offrent même la possibilité de voir les taux potentiels sans nuire à votre pointage de crédit.

SoFi

La finance sociale, plus connue sous le nom de SoFi, est une activité de prêt entre pairs axée sur l'aide aux jeunes professionnels ayant un historique de crédit minimal (mais la preuve d'être responsable d'autres façons).

SoFi évalue les antécédents d'emploi d'une personne, l'emploi actuel, le degré et le collège ainsi que des facteurs plus traditionnels comme le pointage de crédit . SoFi se concentre sur les meilleurs candidats et peut ne pas approuver quelqu'un avec un pointage de crédit de moins de 700.

Les emprunteurs peuvent se tourner vers SoFi pour:

APR varie selon le produit, mais les prêts personnels commencent avec un taux fixe de 5,50 pour cent sur des montants de 5 000 à 100 000 $.

Les prêts personnels sont gratuits, sans frais d'origination ou pénalités de remboursement anticipé (évidemment, il y a des frais si vous ne respectez pas les paiements ).

Tout le monde peut voir si SoFi est un bon ajustement sans nuire à son pointage de crédit: SoFi fait un "soft pull" afin de déterminer les taux pour les clients en perspective. Il n'y a aucun mal à voir si les prêts SoFi sont un bon ajustement et aucune obligation de contracter un prêt.

Payer

Payoff cherche à aider avec un problème: la dette de carte de crédit. Alors que SoFi offre une gamme d'options de prêt, Payoff travaille exclusivement avec des personnes qui essaient de rembourser leurs cartes de crédit.

Les personnes aux prises avec une dette de carte de crédit peuvent demander un prêt avec Payoff, utiliser l'argent pour rembourser les soldes de cartes de crédit , puis commencer à faire un paiement à Payoff - avec un taux d'intérêt réduit.

Semblable à SoFi, tout le monde peut voir un taux sans nuire à un pointage de crédit, car Payoff utilise également une traction douce.

Les taux vont de 7,96% (APR de 10%) à 19,54% (APR de 22%) jusqu'à 60 mois.

Payoff exige une cote de crédit de 660 ou plus, un ratio dette-revenu de 40% ou moins, au moins trois ans d'antécédents de crédit, pas de privilèges fiscaux impayés, pas de défauts de paiement et moins de quatre demandes sur votre rapport de crédit dans le six derniers mois.

Garant

Vouch offre l'une des formes uniques de prêts personnels sur le marché. Comme son nom l'indique, les emprunteurs amènent les gens à se porter garant pour eux, ce qui à son tour fait baisser le TAP sur un prêt.

Un emprunteur doit obtenir deux attestations et répondre à l'ordre des critères de crédit de Vouch pour être admissible à un prêt. Il y a un score minimum de 600 FICO et les garants doivent signifier que les gens paieront une somme d'argent si vous êtes en défaut sur le prêt, semblable à un cosignataire .

Plus il y a de répondants, plus le montant du prêt est élevé et plus le TAEG peut être réduit. Vouch a un plafond maximum relativement bas avec 7 500 $ étant le maximum que quelqu'un peut emprunter.

Il y a des honoraires d'origine de un à cinq pour cent et aucune enquête dure à appliquer et à voir des taux. Mais les emprunteurs ont besoin d'un réseau solide afin de maximiser l'approche Vouch.

Club de prêt

Comme d'autres options de prêt entre pairs, Lending Club offre la possibilité de voir un taux sans nuire à un pointage de crédit. Ses prêts personnels sont éligibles pour les personnes ayant des scores de crédit aussi bas que 620 avec une fourchette APR de 6,48% à 29,99% selon la solvabilité et la durée du prêt . Il suffit de garder à l'esprit, plus un pointage de crédit, plus la souscription.

Lending Club offre des prêts en termes de 24, 36 et 60 mois pour aussi peu que 1 000 $ ou jusqu'à 35 000 $. Il y aura des frais d'origination de un à cinq pour cent et aucune pénalité de remboursement anticipé.

Avant

Avant (anciennement AvantCredit) offre des prêts personnels sous forme de prêts à tempérament pour ceux qui ne peuvent prétendre à un prêt personnel auprès d'un prêteur traditionnel ou d'un prêteur personnel avec une souscription plus stricte. Avant approuvera les scores de crédit aussi bas que 550, mais la gamme commune est de 600 à 750.

Cela fournit des options pour les demandeurs de crédit avec un crédit faible ou endommagé qui cherchent à éviter un prêteur sur salaire . Vérification d'un taux de prêt Avant ne nuira pas à un pointage de crédit.

Les prêts d'Avant varient entre 1 000 $ et 35 000 $ pour une période allant de 12 à 60 mois, avec des APR de 9,95 à 36,00% selon l'état.

Il ne fait pas mal à magasiner

Le principe numéro un lors de la recherche d'un prêt personnel devrait être de faire le tour. Contrairement à l'application pour d'autres formes de crédit, de nombreux fournisseurs de prêts personnels offrent la possibilité de regarder les taux sans nuire à un pointage de crédit. Alors prenez le temps de regarder autour et d'accepter la meilleure offre pour laquelle vous êtes admissible.