7 façons de détruire votre richesse et de garantir une vie de pauvreté

Le moyen le plus efficace de rester pris au piège dans un chèque de paie au mode de vie Paycheck

L'investisseur et homme d'affaires renommé Charlie Munger a déclaré que l'une des meilleures façons d'étudier comment accomplir quelque chose est de l'inverser et de regarder ce qu'il ne faut pas faire. Dans cet esprit, voici sept choses que vous pouvez faire pour détruire votre richesse et vous garantir de dépenser votre vie dans beaucoup moins de richesse que vous auriez aimé.

1. Échanger aussi souvent que possible

L'un des moyens les plus sûrs de gaspiller votre patrimoine est de dépenser le maximum possible sur les commissions, frais, spreads et autres dépenses.

Chaque fois que vous achetez ou vendez des actions d'une action , vous en subirez une combinaison et il n'en faudra pas plus pour faire de véritables dommages. Si vous deviez payer des commissions de 10 $ sur les ordres d'achat et de vente et acheter et vendre des actions une fois par semaine, vos commissions à elles seules s'élèveraient à 1 040 $. Même sur un portefeuille de 100 000 $, cela va sérieusement entamer vos résultats au fil du temps. Pour plus d'informations, lisez Frictional Expenss - La taxe d'investissement cachée .

Les dommages sont aggravés si vous détenez des actifs par l'entremise d'un courtier, d'une banque, d'une fiducie ou d' un service de gestion de patrimoine qui vous facture un pourcentage fixe de vos actifs, souvent 1%, chaque année. Ajoutez à cela les frais que vous payez sur vos fonds communs de placement et que vous ne connaissez pas, ou les frais de vente sur les fonds qui ont des charges et vous avez réussi à vous coûter de l'argent chaque année. Ne crois pas que cela puisse arriver? Je connais personnellement l'une des sociétés de gestion de patrimoine les plus réputées au monde qui facture environ 1% des actifs chaque année, puis place une grande partie de l'argent dans des fonds indiciels S & P 500 avec des ratios de frais de 1% à 1,25% à moins de 0,10% pour un leader de l'industrie tel que Vanguard).

Pour obtenir un rendement décent, vous devez non seulement surmonter les taxes sur les dividendes et les gains en capital, mais aussi les frais de 2% à 2,25% qui vous frappent dès le premier moment où vous ouvrez un compte. S'ils devaient prendre des parts dans un fonds de couverture , dont beaucoup exigent un arrangement dit 2 et 20 selon lequel le client paie 2% des actifs par an plus 20% des profits, et il sera presque impossible mathématiquement de l'investisseur à battre le marché boursier plus large.

C'est un mystère pour moi pourquoi la presse financière a salué cette entreprise comme étant au service de ses clients.

2. Construire un portefeuille de sociétés ayant des ratios cours / bénéfice d'au moins 3 fois le S & P 500

Pour vraiment détruire votre richesse, vous devez payer trop cher pour tout. Cela signifie acheter les actions les plus chères, aux prix les plus élevés possibles, mesurés par le ratio p / e , sans espoir réel d'atteindre un rendement supérieur au taux de rendement à long terme des obligations d'État américaines. Ce n'est pas si mal, cependant, parce que vous aurez le plaisir temporaire de posséder les actions incroyablement «sexy» dont parlent constamment Wall Street et ceux qui assistent à des cocktails.

3. Mettre ensemble des actifs avec des tonnes de risques corrélés

Une autre bonne façon de vous blesser et vos espoirs d'indépendance financière est de constituer une collection d'actions et d'autres actifs que vous avez vous-même convaincus de diversifier, mais qui, en fait, ont des risques liés à la course. Pensez à quelqu'un qui a un portefeuille composé d'une douzaine de sociétés: McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill et PF Chang. Puis, vantez à tous vos amis comment vous possédez suffisamment de stocks que même la Grande Dépression ne pourrait pas vous prendre.

Évidemment, dans ce cas, une hausse des prix des matières premières pourrait à elle seule écraser les profits de vos avoirs. Un autre exemple serait quelqu'un qui a un portefeuille rempli de stocks de banques et de compagnies d'assurance ou d'entreprises Internet.

4. N'achetez que des actions que vous ne comprenez pas

Qui a besoin d'écouter des gens comme Warren Buffett alors qu'ils épousent constamment les vertus de rester dans votre cercle de compétence? Si votre courtier ou vos amis disent qu'une action est en cours et que vous êtes déterminé à perdre vos shorts proverbiaux, achetez-le. Après tout, statistiquement, ils ont une chance d'avoir raison l'une des nombreuses fois qu'ils lancent les dés. Il serait carrément stupide d'acheter des entreprises qui fabriquent des produits ennuyeux comme le café, les joints d'étanchéité et les fournitures de bureau quand on peut acheter des entreprises de technologie satellitaire militaire avec des usines dans des pays dont on ne se rendait même pas compte.

5. Acheter des actions avec des accumulations élevées et beaucoup d'options d'achat d'actions

Lorsque les analystes parlent de ce que l'on appelle la qualité des résultats, ils recommandent souvent aux investisseurs d'acheter des actions de sociétés dont les flux de trésorerie ne diffèrent pas sensiblement du résultat net déclaré. Dans ces entreprises, ils peuvent argumenter, les bénéfices viennent sous la forme d'argent froid et dur. Peuh! Qui a besoin de ça? Pour la destruction de la richesse réelle, n'achetez que des sociétés dont les chiffres du revenu net s'écartent fortement de l'état des flux de trésorerie. Mieux encore, cherchez une direction avec des réputations louches et qui modifiez constamment le taux d'amortissement ou les hypothèses des régimes de retraite pour gérer les résultats déclarés. Assurez-vous qu'ils sont entièrement compensés par des options d'achat d'actions à faible coût et qu'ils conservent très peu de propriété dans l'entreprise.

6. Payer les taxes et les pénalités maximales possibles

Rien ne peut vous condamner à la pauvreté plus vite que des taxes massives et des pénalités imposées par le gouvernement. Le moyen le plus rapide de vous en convaincre est de vous inscrire dans un coin fiscal, vous devez donc toucher votre 401k ou IRA traditionnel , en payant les impôts qui auraient dû être dus en premier lieu, plus une pénalité supplémentaire de 10% en plus de cette. Cette méthode est particulièrement efficace pour la destruction de la richesse, car vous pouvez décimer un portefeuille à six ou sept chiffres en quelques secondes simplement en autorisant le retrait.

7. Maximiser la dette non déductible

La pire forme de dette - ou, si l'on veut, la destruction de la richesse, on pourrait dire la meilleure - est celle qui n'est pas déductible d'impôt et qui comporte un taux d'intérêt extrêmement élevé. Le principal parmi ceux-ci est la dette de carte de crédit, qui peut couramment courir aussi haut que vingt ou trente pour cent. Si vous voulez vraiment effacer vos actifs, il n'y a pas de meilleure façon de le faire que d'encaisser les soldes sur ces cartes en plastique, en particulier avec des articles qui se déprécient rapidement comme les meubles et l'électronique bon marché.