Choisissez une banque ou une union de crédit
Vous savez peut-être déjà où vous voulez effectuer vos opérations bancaires. Sinon, faites le tour. Commencez par trouver la meilleure correspondance pour vos besoins immédiats ( un compte courant , par exemple). À mesure que vous comparez les institutions, soyez particulièrement attentif aux frais qui peuvent gruger votre épargne .
Trois catégories de base de banques
- Les banques, y compris les banques communautaires et les grandes banques: Il s'agit peut-être de marques bien connues dans votre communauté locale (ou nationale), et elles offrent la plupart des services de base dont vous avez besoin. Les banques locales et régionales ont tendance à avoir des structures de frais plus amicales, mais il peut être possible d' obtenir des frais de renonciation dans les grandes banques .
- Coopératives de crédit: Une coopérative de crédit est une institution financière appartenant à un client qui fournit plusieurs des mêmes services et produits que ceux fournis par les banques. Ces organisations ont souvent des taux compétitifs parce qu'elles n'essaient pas nécessairement de maximiser les profits. Mais ce n'est pas toujours le cas - alors examinez attentivement les barèmes d'honoraires. En savoir plus sur les coopératives de crédit et comment vous pouvez en rejoindre un .
- Banques en ligne et coopératives de crédit: Certaines institutions fonctionnent entièrement en ligne. Il n'y a pas de succursale à visiter (ou à payer), et vous devrez gérer la plupart des demandes de service vous-même. Si vous êtes à l'aise avec votre ordinateur ou votre appareil mobile - et la plupart des transactions bancaires de base - une banque en ligne peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne et à obtenir des vérifications gratuites. Cela dit, vous n'avez pas à choisir un seul type de banque - il est sage d'ouvrir un compte bancaire en ligne et de garder votre banque de brique et de mortier .
Visitez la succursale de la Banque ou le site Web
Le moyen le plus simple d'ouvrir un compte est de visiter le site Web de l'établissement. Recherchez la banque sur Google ou visitez le site Web figurant sur les documents marketing de la banque (soyez prudent lorsque vous tapez l'adresse Web - des sites imposteurs avec des noms similaires peuvent exister).
L'avantage d' ouvrir des comptes en ligne est que vous pouvez le faire à tout moment, de n'importe où. Toutefois, si vous êtes à l'aise pour ouvrir des comptes en personne, vous pouvez simplement vous présenter à la succursale pendant les heures d'ouverture. Avant de quitter la maison, assurez-vous que les articles suivants sont prêts:
- Identification (pièce d'identité délivrée par le gouvernement comme un permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire)
- Votre numéro de sécurité sociale ou similaire
- Votre adresse physique et postale
- Un dépôt initial (si requis au moment de l'ouverture)
Choisissez le produit que vous voulez
Toute institution financière aura une variété de types de comptes et de services que vous pouvez choisir.
Les banques donnent souvent à leurs produits des noms uniques qui peuvent prêter à confusion, mais ce sont essentiellement des produits dans chaque institution:
- Vérification des comptes pour les paiements et le dépôt direct
- Les comptes d'épargne pour gagner de l'intérêt
- Le marché monétaire compte pour un peu plus d'intérêt ( tout en gardant l'accès à votre trésorerie )
- Certificats de dépôt (CD) pour gagner encore plus lorsque vous verrouillez vos fonds
- Prêts de tous types (auto, habitation, prêts personnels , etc.)
Les différents noms sont généralement des niveaux de service différents (avec des prix ou des seuils correspondants plus élevés pour éviter les frais). Choisissez l'option qui a un mélange qui vous convient. Par exemple, si vous conservez un solde faible dans le compte, ouvrez simplement un compte qui minimise les frais . Évitez les comptes qui nécessitent un solde important afin de bénéficier de dispenses de frais - vous avez rarement besoin de toutes les fonctionnalités supplémentaires.
Lorsque vous travaillez en ligne, vous devrez peut-être explorer le produit qui vous convient le mieux. Vous pouvez cliquer sur "Ouvrir un compte", puis sur "Vérification" et rechercher parmi les différents choix de " Vérification gratuite ". Si vous ouvrez vos comptes en personne, vous pouvez simplement discuter avec un banquier qui vous aidera à trouver le meilleur. compte pour vos besoins.
Fournissez vos informations
Lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, vous devez fournir des informations sensibles à la banque. Afin de se protéger et se conformer à des règlements tels que le Patriot Act, ils ne peuvent tout simplement pas ouvrir un compte sans vérifier votre identité.
Vous devrez fournir des détails simples comme votre nom et votre date de naissance, ainsi que des numéros d'identification (aux États-Unis, il s'agit probablement de votre numéro de sécurité sociale). Vous devriez également être prêt à fournir une pièce d'identité gouvernementale valide (comme un permis de conduire ou un passeport).
Si vous le faites en ligne, vous tapez simplement l'information dans une zone de texte. Si vous ouvrez vos comptes en personne, vous remettez vos pièces d'identité au banquier, qui fera probablement des photocopies.
Accepter les termes
Vous devrez accepter de respecter certaines règles et accepter la responsabilité de certaines activités dans vos comptes. Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque, vous formez une relation basée sur un sujet très important: votre argent. Par conséquent, vous devriez savoir dans quoi vous vous engagez. Si vous ouvrez des comptes bancaires en ligne, vous terminez cette étape en cliquant sur un bouton «J'accepte» (ou similaire) et passez à l'étape suivante.
Lisez attentivement votre accord. Bien que la divulgation s'améliore, il y a beaucoup de détails importants enfouis dans les petits caractères. En particulier, vous voudrez connaître tous les frais imputés à votre compte, et quand vos fonds sont disponibles pour le retrait.
En plus des conventions bancaires, la loi fédérale dicte vos droits et responsabilités. Par exemple, si quelqu'un retire frauduleusement de l'argent de votre compte (ou en raison d'une erreur), vous pourriez être protégé . Cependant, vous devrez peut-être signaler le retrait rapidement pour une protection complète.
Impression, signature et courrier (si nécessaire)
Si vous ouvrez un compte bancaire en personne, cette étape ne s'applique pas, passez à l'étape 7. Si vous ouvrez un compte en ligne, vous devrez peut-être imprimer, signer et poster un document à la banque avant l'ouverture du compte. Certaines banques utilisent la divulgation électronique et le consentement qui est juridiquement contraignant - vous pouvez tout faire en ligne. Mais certaines banques exigent toujours un document signé pour ouvrir un compte. Jusqu'à ce qu'ils reçoivent les documents, votre compte n'est pas actif.
Financer votre compte
Si vous ouvrez un compte de chèque ou d'épargne, vous devrez effectuer un dépôt initial dans le compte. Parfois, cela est nécessaire dans le cadre du processus d'ouverture, et parfois vous pouvez le faire une fois que le compte est opérationnel. Il existe plusieurs façons de financer votre compte:
- Dépôt en espèces, qui devrait être disponible pour les dépenses avec votre carte de débit immédiatement.
- Déposez un chèque ou un mandat à votre compte. Les fonds devraient être disponibles dans quelques jours ouvrables après que vous faites le dépôt.
- Mettre en place un dépôt direct avec votre employeur. Au lieu d'obtenir un chèque de règlement, vos gains seront envoyés directement à votre nouveau compte.
- Transférer des fonds par voie électronique. Déplacez de l'argent d'un compte bancaire externe pour effectuer votre dépôt initial.
Commencer à utiliser le compte
Félicitations, vous êtes le fier propriétaire d'un nouveau compte! Votre compte peut être prêt dans quelques minutes à quelques jours. Pour les comptes chèques et d'épargne, gardez un œil sur une carte de débit ( ou carte de retrait) dans le courrier. Vous pourriez également obtenir un chéquier afin que vous puissiez écrire des chèques. Pour tirer le meilleur parti de votre compte, inscrivez-vous aux fonctionnalités qui vous aident à gérer votre argent:
- Le paiement de facture en ligne vous permet de payer vos factures par voie électronique (sans émettre de chèque ou de paiement postal).
- L'application mobile de votre banque peut vous permettre de déposer des chèques à distance . Vous n'aurez pas besoin de faire des voyages à une succursale de remplir des bordereaux de dépôt.
- Inscrivez-vous pour recevoir des alertes par SMS ou par e-mail afin de savoir si le solde de votre compte est bas (ou si des retraits importants ont lieu).