En savoir plus sur la collecte de la sécurité sociale, l'assurance-maladie et plus encore
1. Vous ne devez pas commencer la sécurité sociale juste parce que vous prenez votre retraite
Beaucoup de retraités disent que leur plus grande peur est de manquer d'argent. Une façon de protéger votre revenu futur est de prendre une décision intelligente quant à quand commencer votre sécurité sociale.
La sécurité sociale fournit un revenu ajusté à l'inflation aussi longtemps que vous vivez.
Juste parce que vous prenez votre retraite à 62 ans, cela ne signifie pas que vous devez commencer à recueillir la sécurité sociale à 62 ans . Vous obtiendrez un plus grand avantage en attendant de recueillir jusqu'à ce que vous soyez plus âgé, et il existe certaines stratégies de sécurité sociale que les couples mariés peuvent utiliser pour tirer le meilleur parti de leurs avantages conjoints qu'ils obtiendraient si chacun prenait sa décision indépendamment.
En fait, les couples mariés qui font des choix stratégiques sur la façon et le moment de percevoir des prestations peuvent recevoir des milliers de prestations supplémentaires au cours de leur vie commune, comparativement à ceux qui collectent tôt sans analyse. Vous pouvez utiliser une calculatrice de sécurité sociale pour voir la différence entre une bonne décision de réclamation et une mauvaise décision.
Donc, si vous retardez la collecte de la sécurité sociale, comment allez-vous prendre votre retraite? Beaucoup de retraités devraient envisager d'utiliser leurs propres économies pour couvrir leurs dépenses de retraite tout en retardant la date de début de leur sécurité sociale.
Cela peut bloquer un montant de revenu garanti plus élevé plus tard et vous aider à vous protéger de survivre à votre argent.
2. L'assurance-maladie ne commence pas avant 65
Les prestations d'assurance-maladie ne commencent pas avant d'avoir atteint l'âge de 65 ans. Si vous prenez votre retraite à 62 ans, vous devez vous assurer que vous pouvez vous payer une assurance-maladie adéquate jusqu'à l'âge de 65 ans.
Avec la Loi sur les soins abordables , vous êtes assuré d'obtenir une couverture même si vous avez des conditions préexistantes - et vous ne pouvez pas être facturé plus qu'une personne en meilleure santé. Mais les prix peuvent varier selon l'emplacement et de nombreux retraités à venir dont les employeurs ont payé leur assurance sont pris au dépourvu par la couverture d'assurance maladie coûteuse peut être.
Aussi, gardez à l'esprit, l'assurance-maladie ne couvre pas tous les coûts de soins de santé, tant de gens achètent une couverture de santé supplémentaire pour compléter leurs prestations d'assurance-maladie. Obtenez des devis sur vos coûts d'assurance santé afin que vous puissiez intégrer cette dépense dans votre budget de retraite .
3. Consolider les comptes de retraite pour faciliter la gestion du retrait
Si vous avez de l'argent dans les IRA, 401 (k) s ou d'autres régimes parrainés par l'employeur, pensez à consolider ces différents régimes de retraite dans un seul compte. Beaucoup de gens croient que leur argent est plus sûr lorsqu'il est réparti entre de nombreuses entreprises différentes. La vérité est que lorsque vous utilisez un grand dépositaire financier bien connu, vous pouvez construire un portefeuille bien diversifié en possédant de nombreux types de placements tous détenus dans un seul compte. Les actifs sous-jacents vous appartiennent - ils ne sont pas des actifs de l'entreprise financière. Cela signifie qu'il y a peu de sécurité supplémentaire en ayant des comptes répartis dans de nombreuses institutions financières.
Une autre raison de consolider: à 70 ans et demi, les règles fiscales exigent que vous commenciez à prendre des distributions de vos comptes de retraite. Il est beaucoup plus facile de suivre ces règles lorsque vos comptes de retraite ont été consolidés.
Gardez également à l'esprit, même si vous n'avez pas à retirer de l'argent de votre compte IRA ou d'autres comptes de retraite jusqu'à l'âge de 70 ans et demi, pour certains, il peut être judicieux de commencer à faire des retraits . Cela dépendra de votre tranche d'imposition marginale et de vos autres sources de revenu. Pour déterminer si cela vous convient, vous pourriez vouloir travailler avec un planificateur de retraite qui se spécialise dans l'aide aux personnes qui choisissent la manière la plus efficace d'utiliser leur argent de retraite.