Il s'agit plus que d'éviter l'homologation
En fait, les fiducies de vie ne sont pas pour tout le monde, mais elles peuvent être un outil de planification successorale parfait pour les autres en fonction de leurs préoccupations et de leur situation.
Comme tant d'autres choses dans la vie, ils viennent avec les avantages et les inconvénients.
Pro n ° 1: Vous pouvez éviter l'homologation
L'évitement d'homologation est probablement le plus grand avantage d'une fiducie de vie révocable. Pourquoi soumettre vos proches et votre propriété aux règles restrictives du tribunal des successions alors que vous pouvez facilement l'éviter en finançant une fiducie?
Cela peut être une considération particulièrement importante si vous possédez des biens immobiliers dans plus d'un État parce que vos proches seront confrontés à deux ou plusieurs procédures d'homologation si vous laissez simplement un testament. Chaque propriété devrait être homologuée là où elle se trouve.
Une fiducie de vie révocable peut également donner à vos proches un accès quasi immédiat à de l'argent durant une période difficile. Comparez cela avec le temps qu'il faut pour ouvrir une succession d'homologation et pour vos proches pour avoir accès à votre compte bancaire. Cela pourrait prendre de quelques semaines à plusieurs mois.
Pro No. 2: Vous pouvez éviter les procédures de tutelle ou de conservatoires
Les fiducies de vie révocables ne se limitent pas à la mort.
Ils peuvent aussi régler certains problèmes pendant que vous vivez.
Pourquoi soumettre vos proches et votre propriété aux règles restrictives de la tutelle ou de la conservation si vous deviez devenir inapte? Pour former une fiducie vivante révocable, il faut désigner un fiduciaire remplaçant, quelqu'un qui interviendra et gérera la fiducie pour vous s'il arrive un moment où vous n'êtes plus en mesure de le faire vous-même.
Après avoir suivi les dispositions de la fiducie pour déterminer votre incapacité, votre fiduciaire successeur peut prendre le contrôle de vos biens en fiducie sans l'intervention du tribunal.
Pro No. 3: Vous pouvez garder les choses privées
L'homologation est une procédure publique. N'importe qui peut se rendre au palais de justice et jeter un coup d'œil à chacun des documents déposés, y compris votre testament. Dans certaines juridictions, les étrangers peuvent même consulter les dossiers judiciaires et les dépôts en ligne.
Lorsque l'homologation est ouverte et que votre testament est placé au tribunal, n'importe qui - n'importe qui - peut le lire, voir l'étendue de ce que vous possédiez pour le laisser aux autres et savoir qui a obtenu quoi. Les documents de fiducie ne sont jamais déposés auprès d'un tribunal afin qu'ils ne deviennent pas un dossier public pour tout le monde à voir.
Con n ° 1: les coûts initiaux peuvent être élevés
Il est généralement plus coûteux en temps et en argent de créer et de financer une fiducie de vie révocable que de simplement rédiger un testament. Même après avoir créé la fiducie, vous devez créer de nouveaux actes et d'autres documents pour transférer la propriété de vos actifs.
Mais le temps et l'argent dépensés seront probablement moins à long terme. La fiducie permettra à vos proches d'éviter une tutelle coûteuse supervisée par un tribunal si vous devenez invalide et une procédure d'homologation coûteuse supervisée par le tribunal après votre décès.
Souvenez-vous que les actes et documents de transfert de propriété doivent également être créés après votre décès. Vous payez simplement ces frais à l'avance lorsque vous formez une fiducie, mais vos proches n'auront pas à payer de frais d'homologation en plus.
Con n ° 2: Financer une fiducie est une douleur
Vous devez contacter votre banque, votre société d'investissement et d'assurance ainsi que vos agents de transfert. Vous devez changer de compte et d'actionnariat et mettre à jour les bénéficiaires. De nouveaux certificats d'actions doivent être émis. Les voitures et les bateaux doivent être retitrés. Pour beaucoup de gens, c'est l' inconvénient majeur d'utiliser une fiducie de vie révocable comme leur outil principal de planification successorale.
Mais si la confiance n'est pas entièrement financée, cela ne vaut pas le temps, l'argent et les efforts pour en créer un. Le type d'actifs que vous possédez et ce qui doit être fait pour les obtenir dans la fiducie doit être soigneusement examiné avant de décider d'en utiliser un.
Con n ° 3: Vous aurez toujours besoin d'une volonté
Si vous êtes frustré ou dérouté lorsque vous financez votre fiducie ou si vous n'avez tout simplement pas assez de temps pour le faire correctement, votre fiducie ne sera financée que partiellement lorsque vous mourrez. Il est également très facile d'oublier de transférer le titre des actifs nouvellement acquis à votre confiance au fil du temps.
Vous aurez besoin d'un testament spécial appelé testament pour «attraper» vos actifs non capitalisés et les «verser» dans votre fiducie, et votre testament doit être vérifié. Mais un testament peut être un outil de sauvegarde des scénarios les plus défavorables.
Con n ° 4: Vos héritiers ont plus longtemps à contester une confiance
La plupart des états ont des statuts spécifiques qui dictent qui peut défier un testament et combien de temps ils doivent le faire. La période peut être aussi peu que 30 à 90 jours.
Cela contraste avec la contestation d'une fiducie qui, jusqu'à récemment, était une procédure judiciaire largement ouverte, soumise uniquement à des lois de prescription spécifiques à l'État. Ces lois durent habituellement de un à cinq ans, mais elles sont parfois plus longues. Toutefois, plusieurs États ont décidé de combler cette lacune en adoptant des lois spécifiques qui limitent considérablement le délai de contestation d'une fiducie.
La ligne de fond
Lorsque vous abordez quelque chose d'aussi important que la planification successorale, il est important de parler à un professionnel du droit afin que vous soyez sûr de bien comprendre tous les avantages et les inconvénients de vos décisions. Cet article est destiné à fournir des informations générales uniquement et peut ne pas s'appliquer directement à vos préoccupations uniques. Ce n'est pas un conseil légal. Pour cela, vous aurez besoin d'un avocat.