Un guide de la budgétisation
La budgétisation est le moyen principal que vous pouvez prendre le contrôle de vos finances. En termes simples, un budget est un plan écrit sur la façon dont vous allez dépenser votre argent. Vous pouvez créer un budget mensuel ou annuel. Le budget vous permet de prendre des décisions financières à l'avance, ce qui facilite la couverture de toutes vos dépenses tout au long de l'année. Budgétisation systématique peut vous aider à tourner vos finances et commencer à créer de la richesse.
Pourquoi la budgétisation est-elle importante?
Un budget un outil puissant, car il vous permet de déterminer comment et où vous voulez dépenser votre argent. Lorsque vous maîtrisez la budgétisation, vous vous assurez que chaque dollar est utilisé comme vous le souhaitez. Si vous disposez d'un budget, vous pouvez suivre vos dépenses et déterminer si elles correspondent à vos priorités. Souvent, lorsque les gens commencent à établir un budget, ils sont surpris de voir combien d'argent va à des choses qui ne leur importent pas, comme manger dans des restaurants-minute ou payer pour des commodités. La budgétisation vous permet de suivre vos progrès sur les objectifs et de vous assurer que vous respectez votre plan financier .
Comment configurer votre budget
L'établissement d'un budget est un processus simple. Il est utile d'avoir une liste des factures que vous devez payer chaque mois ainsi que vos revenus attendus. Si vous n'avez pas budgété auparavant, vous pouvez commencer par regarder les dépenses de vos trois derniers mois. Utiliser vos relevés bancaires pour les classer par catégories. Si vous avez un logiciel de budgétisation, vous pouvez télécharger vos relevés et utiliser le logiciel pour commencer à les trier.
- Commencez par inscrire votre revenu pour le mois. Cela devrait inclure tous les salaires que vous recevez, ainsi que les revenus provenant d'autres sources comme les pensions alimentaires ou les investissements. Si vous avez une entreprise, vous devez inclure le montant que vous payez vous-même de l'entreprise chaque mois.
- Dressez la liste de vos dépenses en commençant par la plus importante à la moins importante. La liste des dépenses dans l'ordre rend plus facile de faire des coupes dans votre budget si nécessaire. Le plus important devrait être des choses qui couvrent vos besoins. Vous devrez d'abord couvrir votre logement, votre nourriture, vos services publics (excluant la télévision par câble), vos frais de transport, vos paiements de dettes et vos objectifs d'épargne. Ensuite, vous listera les articles de luxe qui peuvent inclure des vêtements, des divertissements, des restaurants et des abonnements à un gymnase.
- Une fois que vous avez une liste de vos dépenses et de votre revenu, vous devrez comparer les deux nombres. Vos dépenses devraient être inférieures ou égales à votre revenu. Si vous avez de l'argent supplémentaire après avoir planifié votre budget, vous pouvez l'ajouter aux catégories pour vos objectifs financiers, comme sortir de la dette ou créer un fonds d'urgence. Si vous avez plus de dépenses que de revenus, vous devrez trouver des moyens de réduire vos dépenses. Commencez par couper l'argent de vos catégories dans la section luxe de votre budget. Vous pouvez également travailler sur les moyens d'augmenter le montant que vous gagnez.
- Vous devrez suivre vos dépenses et arrêter lorsque vous avez atteint la limite dans chaque catégorie. C'est quand vous commencez à budgétiser. Si vous ne respectez pas vos catégories, vous ne respectez pas votre budget. Si vous finissez par dépenser plus dans une catégorie que prévu, vous pouvez transférer de l'argent dans cette catégorie pour la couvrir dans une autre catégorie. Par exemple, vous avez budgété 2 000 $ pour de la nourriture pendant un mois et vous avez dépensé 250 $, alors vous pouvez déplacer 50 $ de votre catégorie de divertissement pour le couvrir. Pour ce faire, vous devrez vérifier vos dépenses tous les jours pour voir combien il vous reste.
- Enfin, recommencez. Après avoir terminé votre premier mois de budgétisation, il sera plus facile de planifier pour le mois suivant. À la fin du mois, examinez comment vous avez dépensé et effectuez des ajustements pour les catégories dans lesquelles vous avez dépensé plus que prévu, et réduisez les catégories qui contenaient des fonds supplémentaires.
Types de budget différents
Il existe différentes stratégies en matière de budgétisation. Les stratégies sont conçues pour faciliter la budgétisation dans son ensemble. Chaque personne est différente et une stratégie peut mieux fonctionner pour vous qu'une autre stratégie. La lecture des différentes stratégies peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie de budgétisation pour votre situation personnelle.
- Budget de l'enveloppe: un budget de l'enveloppe est un budget dans lequel vous attribuez de l'argent à chaque catégorie et gérez l'argent pour plusieurs de vos dépenses. Vous prenez l'argent pour chaque mois et mettez l'argent dans différentes enveloppes étiquetées pour la catégorie. Lorsque vous n'avez plus d'argent dans cette catégorie, vous arrêtez de dépenser. C'est une bonne stratégie si vous ne parvenez pas à suivre vos dépenses. La plupart des gens paient encore leurs factures en ligne grâce à leur compte courant. Pour que cela fonctionne, vous ne pouvez pas utiliser votre carte de débit pour les catégories pour lesquelles vous avez des enveloppes.
- Budget 50/30/20: Le budget 50/30/20 vous aide à déterminer combien vous devriez dépenser dans différentes catégories. Cela peut vous aider à vous concentrer davantage sur vos objectifs financiers. Cinquante pour cent de votre revenu après impôt doit être dépensé pour vos besoins. Les besoins sont des choses comme la nourriture de base (cela n'inclut pas les repas au restaurant), le logement, les coûts de transport et les services publics. Trente pour cent de votre revenu doit être consacré à vos besoins. Cela comprend vos frais de divertissement, vos repas au restaurant, vos frais d'adhésion à un club de sport ou à un club, la télévision par câble. Vingt pour cent devrait être dépensé pour l'épargne et le remboursement de la dette. Les économies peuvent inclure des choses pour vos objectifs comme l'achat d'une maison ou la retraite.
- Budget zéro-dollar : Un budget de zéro-dollar est lorsque vous planifiez comment vous allez dépenser votre revenu au dernier centime. Cette théorie de budgétisation vous aide à planifier efficacement et à contrôler vos dépenses. Comme il comprend la planification pour économiser de l'argent, vous pouvez commencer à gagner en popularité. Cela rend également plus important de surveiller votre budget régulièrement. Budgétisation basée sur zéro.
- Budget à 5 catégories: Le budget à 5 catégories définit cinq catégories de base et détermine le pourcentage que vous devez dépenser pour chaque catégorie. Pour le logement, vous pouvez dépenser jusqu'à 35% de votre revenu. Pour le transport, vous ne devriez pas planifier plus de 15% de votre revenu. Pour les autres frais de subsistance (tels que l'épicerie, les services publics, et les désirs), vous pouvez dépenser jusqu'à 25 pour cent de votre revenu. Pour l'épargne, vous devriez mettre de côté dix pour cent chaque mois. La dernière catégorie est le remboursement de la dette, et elle devrait représenter 15 p. 100 de votre revenu.
Astuces pour faciliter la budgétisation
Beaucoup de gens rechignent à l'idée de budgétisation. C'est beaucoup de travail pour suivre vos dépenses. Il peut sembler restrictif de limiter les dépenses. Il peut causer des combats dans votre mariage si l'un ou l'autre d'entre vous soufflez une catégorie un mois. Vous devrez trouver des moyens de faciliter la budgétisation . Les deux ou trois premiers mois de la budgétisation sont les plus difficiles lorsque vous ajustez les catégories et travaillez à réduire vos dépenses.
- Trouvez un logiciel de budgétisation ou une application de budgétisation qui fonctionnera bien pour vous. Les logiciels en ligne tels que You Need a Budget (YNAB) ou Mint vont importer vos transactions pour vous et faciliter l'attribution de catégories, ajuster les montants pour chacun et suivre vos dépenses pour chacun. YNAB a une application mobile qui vous permet d'y accéder pendant vos déplacements afin que vous sachiez exactement où vous êtes et que vous puissiez saisir les transactions que vous effectuez.
- Envisager de passer en espèces pour les catégories de problèmes . Cela fonctionne bien pour la plupart des choses discrétionnaires comme votre argent amusant pour le mois, les déjeuners au travail et vos catégories de vêtements ou de divertissement. Il peut être utilisé pour l'épicerie et d'autres dépenses, aussi.
- Prenez le temps de vérifier votre budget chaque jour. Si vous faites cela, cela ne devrait vous prendre que cinq minutes le matin ou le soir pour regarder vos dépenses et avoir une bonne idée de combien il vous reste pour le mois. Cela peut vous empêcher de faire une erreur ou de surpasser votre compte.
- Travaillez à trouver des façons d'économiser sur vos catégories de budget. Plus vous économiserez d'argent sur vos dépenses quotidiennes, plus il vous sera facile de respecter votre budget. Vous pouvez utiliser des stratégies pour économiser sur vos courses , économiser sur vos services publics et même sur votre assurance. Shopping autour des meilleures offres peut rendre le budget moins stressant.
- Rendre le budget aussi automatique que possible. Planifier les paiements pour qu'ils sortent automatiquement le jour de votre paie est une façon de le faire. Une autre option consiste à transférer de l'argent dans l'épargne automatiquement. Permettre à votre logiciel de budgétisation de faire beaucoup de travail en ce qui concerne la catégorisation et l'enregistrement de votre transaction peut également aider.
- Continuez à apprendre sur la budgétisation. Il existe des cours dans votre communauté et en ligne qui peuvent vous en apprendre plus sur la budgétisation efficace. Il existe également des cours sur le couponnage et d'autres stratégies d'économie d'argent qui peuvent faciliter le respect de votre budget.