Comment choisir de bons fonds communs de placement

11 conseils qui vous feront gagner du temps, de l'argent et du chagrin

Vous avez donc décidé d'investir et les fonds communs de placement sont la solution. Comment choisissez-vous les meilleurs? Voici 11 conseils pour vous guider dans le processus.

1. Avant de choisir un fonds commun de placement, vous devez connaître vos objectifs de placement. Épargnez-vous pour la retraite ? Cela signifie que vous pouvez vous permettre d'être patient et de détenir des fonds grâce à des marchés haussiers et des marchés baissiers . Économisez-vous pour l'acompte sur une nouvelle maison? Cela signifie que vous aurez peut-être besoin d'argent dans quelques années et que vous devrez faire preuve de plus de prudence.

1. Assurez-vous que les fonds correspondent à vos habitudes d'investissement. Par exemple, si vous voulez profiter des hauts et des bas quotidiens du marché, vous ne pouvez pas utiliser les fonds, car ils n'effectuent des opérations qu'à la fin de la journée. En outre, les fonds fonctionnent sur la base de la compétence de leurs gestionnaires, pas nécessairement les entreprises achetées. Assurez-vous de comprendre les avantages des fonds communs de placement par rapport aux actions .
2. Utilisez des fonds qui augmentent votre diversification . Avoir plus de fonds n'augmente pas toujours la diversification. De nombreux fonds possèdent les mêmes actions . Vérifiez les principaux stocks de chaque fonds afin de s'assurer qu'ils ne se chevauchent pas.
3. Ne choisissez que les fonds qui correspondent à votre stratégie d' allocation d'actifs . Par exemple, dans la première phase d'un cycle économique , les sociétés à petite capitalisation font généralement de leur mieux. Vous pourriez choisir dix des fonds les plus performants, mais s'ils sont tous à petite capitalisation , alors vous subirez plus de pertes lorsque la grande capitalisation fera mieux dans les phases ultérieures.
4. Soyez attentif aux frais de fonds communs de placement , qui peuvent réduire vos rendements de 0,5 à 8,5 pour cent. Les frais sont sournois. Les frais de souscription sont déduits immédiatement, tandis que les frais de souscription sont déduits si vous retirez votre placement au cours des cinq premières années (habituellement). La plupart des fonds comportent des frais de gestion, des frais de gestion et des frais 12b-1. Certains experts disent seulement choisir des fonds sans frais et ceux avec un ratio de dépenses inférieur à 1 pour cent.

1. Maintenant que vous savez de quel type de fonds vous avez besoin, comment identifier les meilleurs dans ces catégories? Rappelez-vous, vous pariez sur l'expertise des gestionnaires de fonds, alors vous devez suivre leur performance. Vous recherchez vraiment un gestionnaire capable de surperformer le marché . Dans ce cas, cela signifie l'indice spécifique lié à ce type de fonds. Par exemple, un fonds de petite capitalisation doit surpasser le Russell 2000, pas le Dow . Des études montrent que les deux tiers de tous les fonds gérés activement sont moins performants que leurs indices de référence. Par conséquent, choisissez les gestionnaires de fonds qui existent depuis au moins cinq ans.

1. Faites attention à la société de fonds. Des entreprises de grande qualité, comme American, Vanguard, T.Rowe Price et Dodge & Cox, peuvent se permettre d'embaucher les meilleurs gestionnaires et de bien les traiter pour qu'ils restent en place.
2. Est-ce que les fonds seront dans un portefeuille à imposition différée, comme un 401 (k), IRA ou Roth IRA? Alors vous n'avez pas à vous soucier du chiffre d'affaires. C'est la quantité de fonds qui est vendue et transformée en nouvelles actions. Si votre fonds est assujetti à l'impôt sur les gains en capital, restez avec des fonds dont le taux de rotation est de 50% ou moins. Sinon, vous serez imposé sur les gains des stocks vendus, même si la valeur globale du fonds baisse au cours de l'année .
3. D'abord, vous pouvez le faire vous-même avec Morningstar. Ils ont toutes les informations et un petit système d'évaluation pratique qui aide à choisir les meilleurs artistes.
4. Disons que vous avez regardé Morningstar, et êtes débordés par les choix. L'étape suivante consiste à choisir un bon conseiller financier . Laissez-les choisir le fonds commun de placement.
5. "Les performances passées ne sont pas une garantie de succès futur." Vous entendrez ceci partout, mais qu'est-ce que cela signifie pour vous? Il s'agit simplement d'une déclaration selon laquelle le fait d'avoir regardé la performance d'un fonds dans le passé ne signifie pas qu'il en fera de même à l'avenir. Il y a beaucoup de recherches qui montrent que 99% des fonds qui surperforment le marché en une décennie tombent à la moyenne de la décennie suivante.