Conseils pour aider les couples mariés à planifier leur retraite ensemble
Les couples nouvellement mariés ont souvent beaucoup de planification financière à faire: une maison de démarrage, des enfants, un fonds de vacances, une maison de rêve, un fonds collégial. Il est facile d'ignorer ou d'ignorer la planification de votre retraite partagée. Ne laissez pas cela arriver. Les années d'or peuvent finalement être le meilleur de votre mariage, si vous comprenez les objectifs, les besoins et les attentes de chacun des futurs. Voici six conseils pour planifier votre retraite en couple.
01 Discutez de vos grands objectifs
Asseyez-vous avec votre conjoint et partagez les uns avec les autres votre retraite idéale. L'un d'entre vous peut envisager de prendre sa retraite à 45 ans alors que l'autre est heureux de travailler pour toujours, vous pouvez rêver d'une cabane dans le pays pendant que votre conjoint imagine passer vos années dorées dans un camping-car. Le plus tôt vous êtes au courant de l'objectif de l'autre, le plus de temps vous devez travailler vers un compromis et un idéal partagé. Chacun d'entre vous est ultimement responsable de votre propre retraite, mais tout comme vous prenez ensemble les décisions financières d'aujourd'hui, vous devriez épargner pour la retraite ensemble. Votre conjoint participe-t-il à un 401 (k) ? Si non, pourriez-vous vous permettre d'ajouter un peu plus de revenu avant impôt à votre propre régime pour atteindre vos objectifs communs? Si l'un des conjoints ne travaille pas à l'extérieur de la maison, vous voudrez peut-être envisager un IRA conjoint, qui vous permet de mettre de côté des fonds dans un compte d'investissement à impôt différé au profit d'un conjoint sans emploi. Les couples mariés ont une excellente occasion de maximiser le revenu de sécurité sociale à vie en chronométrant leurs demandes individuelles et conjugales de la bonne façon. Ce qui dépend de vous, de votre âge, de l'âge de votre demande et de votre conjoint. Un peu de planification minutieuse dans les années avant l'âge de 62 ans, le plus tôt que vous pouvez commencer à recueillir, peut faire une différence dans son revenu garanti à vie. Selon votre niveau de vie, vous pourrez peut-être évaluer combien vous aurez besoin à la retraite. Peut-être êtes-vous convaincu que vous pourriez faire fonctionner un budget avec la moitié de votre revenu actuel, mais votre conjoint veut un mode de vie qui exigera le même niveau de revenu que vous gagnez aujourd'hui. L'alignement de ces attentes vous aidera à élaborer un plan plus réaliste. 05 Vérifiez vos bénéficiaires
Rappelez-vous quand vous avez commencé votre 401 (k)? Vous deviez inclure le nom d'un ou plusieurs bénéficiaires, les personnes qui recevront l'argent si vous deviez le transmettre. Assurez-vous que cette information a été mise à jour car elle est aussi à jour que possible, et réévaluez à la suite de tout événement majeur de la vie, comme un mariage, la naissance d'un enfant, un divorce ou un décès familial. Changer vos bénéficiaires peut être fait facilement en contactant votre entreprise de courtage si vous avez un IRA ou le représentant des ressources humaines qui administre le plan 401 (k) de votre entreprise. 06 Ne pas prendre sa retraite en même temps
Prenez-le d'un retraité qui l'a fait, prendre sa retraite au même moment que votre conjoint peut sembler beaucoup de plaisir, mais en réalité, il peut y avoir beaucoup d'ajustements qui sont difficiles à vivre pour deux personnes ensemble. En échelonnant la retraite, chaque conjoint a une meilleure idée de ses routines quotidiennes, de ses passe-temps, de ses aspirations et de sa vie sociale à l'extérieur de la maison. Si vous êtes marié, vous ne devriez pas discuter de divorce par rapport à votre plan de retraite. Mais si le mariage touche à sa fin, les actifs de retraite sont sur la table, et vous devez travailler pour obtenir votre propre épargne-retraite et votre plan à long terme. La séparation des biens matrimoniaux peut s'étendre aux régimes de retraite, impliquant quelque chose appelé un ordre qualifié de relations domestiques (QDRO) pour diviser l'argent sans pénalités de retrait anticipé. Vous pourriez également avoir droit à une pension alimentaire pour époux à la retraite. Les conjoints divorcés ou veufs ont droit à des prestations de sécurité sociale sur le dossier d'un conjoint.