Comment emprunter pendant la construction (ou la reconstruction) de crédit
Avec un pointage de crédit faible, il est facile de tomber dans des pièges coûteux, donc un peu de préparation peut vous aider à éviter les problèmes majeurs. Mais emprunter judicieusement vous permet d'économiser de l'argent et de construire votre crédit afin qu'il soit plus facile d'emprunter la prochaine fois.
Qu'est-ce qu'un mauvais crédit?
Votre crédit peut ne pas être aussi mauvais que vous le pensez. Si on vous a dit que votre crédit a ruiné vos chances d'obtenir un prêt, assurez-vous que c'est vrai. Il pourrait y avoir quelques erreurs sur votre rapport de crédit . Une fois ces erreurs réparées, les choses peuvent sembler très différentes des prêteurs.
- Apprenez les bases: Qu'est-ce que le crédit?
- Vous avez des erreurs? Comment réparer votre rapport de crédit
Le terme «mauvais crédit» signifie différentes choses pour différents prêteurs. Un prêteur pourrait vous détourner tandis que d'autres sont prêts à prêter. N'ayez pas peur de magasiner (c'est toujours une bonne idée) avant de décider que votre crédit est un dealbreaker. Mais magasinez dans le bon sens:
- Soumettez toutes vos demandes dans un délai court - environ deux semaines - afin de ne pas augmenter votre crédit avec trop de demandes (cela montre que vous êtes un consommateur avisé, ne cherchez pas un nouveau prêt un mois sur deux)
- Ne postulez que les prêteurs réputés tels que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne décrits sur ce site; Les prêteurs prédateurs vous donneront presque toujours un prêt (avec " aucune vérification de crédit " nécessaire), mais vous le regretterez plus tard
Si votre crédit est vraiment mauvais, voici quelques façons d'essayer d'obtenir un prêt avec un mauvais crédit.
Visitez les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit peuvent être plus disposées à travailler avec vous, même si vous avez un mauvais crédit. Parce qu'ils ont tendance à être plus petit que les grandes banques , il y a de meilleures chances qu'ils vous regardent personnellement - par opposition à simplement regarder un pointage de crédit et d'autres chiffres sur la demande de prêt.
Si vous vous asseyez à travers le bureau d'un être humain, vous pouvez mieux comprendre ce dont ils ont besoin, et ils peuvent comprendre où vous avez été et ce dont vous avez besoin.
- Vous ne savez pas par où commencer? Voyez comment fonctionnent les caisses populaires
Les petites banques locales sont également une bonne option.
Essayez les prêteurs P2P
Les services de prêt de pair à pair sont une autre bonne option pour obtenir un prêt avec un mauvais crédit . Au lieu d'emprunter auprès des banques (avec des règles rigides et des frais généraux plus élevés), vous pouvez emprunter auprès des particuliers. Ils peuvent être plus sympathiques, mais ils ne cherchent pas à perdre leur argent.
- Introduction P2P pour les emprunteurs: Comment fonctionnent les prêts entre pairs
Autres prêteurs en ligne
Les prêteurs P2P comme Prosper et Lending Club ont lancé une tendance, et les prêts en ligne ont continué d'évoluer. Cela signifie qu'il y a plus de possibilités d'emprunter auprès de prêteurs non bancaires, et ces prêteurs pourraient être disposés à vous approuver avec des scores de crédit inférieurs. Assurez-vous d' éviter les prêts sur salaire , qui sont des prêts à court terme extrêmement coûteux (et ils sont fortement promus en ligne).
- En savoir plus sur les prêteurs sur le marché
Appuyez sur Amis et famille
La plupart des sites de prêt peer to peer vous permettent d'emprunter à des étrangers. Cependant, si votre crédit est vraiment mauvais, vos amis et votre famille peuvent être votre seule option. Ils vous connaissent, et ils peuvent être prêts à prendre une chance.
Si vous empruntez à vos amis et à votre famille, faites-le correctement afin que tout le monde soit protégé: documentez les conditions du prêt sur papier et envisagez d'utiliser un tiers pour traiter les paiements.
- Pour plus d'idées, voir Prêts aux familles - Bonne idée?
Si les amis et la famille ne remettent pas leur propre argent, ils peuvent toujours être en mesure d'aider. S'ils ont un bon crédit , ils peuvent vous aider à obtenir un prêt en tant que cosignataires .
- Découvrez comment fonctionne la co-signature
Utiliser des garanties
Si vous éprouvez des difficultés à obtenir l'approbation, vous devrez peut-être mettre en place des garanties . En promettant quelque chose de valeur, votre prêteur sait que vous êtes sérieux et a une meilleure chance de collecter de l'argent (parce qu'ils peuvent prendre votre garantie et le vendre).
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- Retour à la base: Comment fonctionne le collatéral
Soyez prudent en promettant des garanties. Si vous avez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez probablement emprunter contre lui - mais il y a des risques importants. Si vous ne pouvez pas effectuer tous vos paiements , vous risquez d'être expulsé de chez vous, ce qui aggravera encore une situation difficile.
Emprunteur méfiez-vous
Certains prêteurs (et escrocs) profitent de vous quand vous êtes en panne. Ils ciblent spécifiquement les personnes qui ont désespérément besoin d'emprunter, sachant que les options alternatives sont rares. Ces prêteurs facturent des frais astronomiques et rendent presque impossible de vous sortir de la dette. Si vous empruntez à des taux élevés en utilisant des prêts sur salaire, prêts de titre de voiture , ou tout prêteur qui « approuve tout le monde », vous risquez de faire empirer les choses ( sans mentionner la reprise , si vous utilisez votre voiture comme garantie).
Parfois, vous n'avez même pas affaire à un véritable prêteur: les fraudeurs offrent des prêts, mais vous devez payer des frais de dossier élevés dès le départ. En fin de compte, vous ne serez pas approuvé, et vous ne récupérerez pas votre argent (c'est ce qu'on appelle une arnaque de frais d'avance). Évitez de payer des frais initiaux pour obtenir un prêt personnel - les frais de traitement devraient provenir du produit de votre prêt