Vieillissement en place avec les communautés de retraite de soins continus
Les Collectivités de retraite pour les soins continus (CCRC) sont conçues pour les retraités qui veulent alléger le fardeau du processus de transition d'un lieu à un autre, à mesure que leurs besoins changent. Les communautés de retraités de soins continus ont gagné en popularité ces dernières années avec un paysage de retraite en pleine évolution. Une grande partie de cet attrait est basé sur le fait que les CCRC fournissent un large éventail de soins dans un seul cadre centralisé qui ne nécessite pas de réinstallation géographique. Les centres de soins de longue durée sont une combinaison d'options d'établissements de soins de longue durée et résidentiels regroupés en une option qui offre un «continuum de soins» aux résidents.
Les niveaux de soins continus
Les centres de soins prolongés pour retraités offrent aux retraités des logements à vie et un accès prioritaire aux services de soins. Un CCRC est une combinaison d'une communauté de vie autonome avec la vie assistée, des soins de mémoire sécurisés pour les résidents atteints de la maladie d'Alzheimer, de la démence ou d'autres troubles cognitifs, et des soins infirmiers qualifiés.
Habituellement, les composantes des résidences-services et des foyers de soins d'un CCRC ne sont disponibles que pour les résidents qui quittent les unités de vie autonomes et qui ne sont généralement pas disponibles pour les personnes vivant à l'extérieur de la communauté. Cela signifie que les résidents s'installent habituellement dans le CCRC alors qu'ils sont relativement en bonne santé et passent ensuite à différents niveaux de soins à mesure que leurs besoins changent.
L'une des principales raisons pour lesquelles les CCRC gagnent en popularité est le large éventail de services qu'ils fournissent. Ces services comprennent souvent des soins de santé et des services de soutien ou d'assistance. Les CCRC offrent également aux résidents l'accès aux soins infirmiers, au travail social, aux services de diététiciens, aux soins médicaux, aux pharmacies, aux physiothérapeutes, aux ergothérapeutes et à d'autres thérapies pour les résidents qui peuvent souffrir d'une maladie mineure ou d'un problème de santé.
Voici un aperçu du continuum de soins pour les résidents d'une CCRC:
Les communautés de vie autonome sont également appelées une communauté de retraite. Les options de logement des CCRC sont similaires à celles d'une communauté de retraite traditionnelle. Les options de vie autonome de la CCRC comprennent le plus souvent des résidences ou des chalets isolés de style appartement. Pour de nombreuses communautés de vie indépendantes, les équipements incluent un club house, une bibliothèque, un centre communautaire, une salle de fitness, une piscine, ou même un terrain de golf. Ce qui distingue les communautés de vie autonome des appartements pour personnes âgées, des communautés de retraite pour adultes actives ou des communautés spécifiquement pour les 55 ans et plus, ce sont les services fournis. Les communautés de vie indépendantes comprennent souvent des services supplémentaires tels que le service de repas, l'entretien ménager, le transport et les activités sociales.
Des activités et des programmes récréatifs sont prévus pour le plaisir et le bien-être général des résidents.
Les communautés de vie assistée sont considérées comme des établissements de soins non médicaux et n'ont souvent pas de professionnel médical à temps plein sur place à la résidence. Cependant, ils offrent généralement une permanence 24 heures sur 24 en cas d'urgence. Les résidences-services offrent une gamme plus étendue de services personnels que la vie autonome. Les résidents se voient généralement attribuer des membres du personnel dévoués pour répondre à leurs besoins quotidiens et aider avec les corvées courantes telles que la lessive, l'hygiène personnelle de base, et l'entretien ménager léger. On s'attend toujours à ce que les résidents aient besoin d'une aide minimale pour les activités quotidiennes importantes, comme s'habiller, prendre un bain ou prendre des médicaments. La vie assistée nécessite également un certain niveau de capacité cognitive qui permet à un individu de fonctionner dans un cadre semi-indépendant.
Les maisons de soins infirmiers sont des établissements médicaux qui offrent le plus vaste éventail de services de soins médicaux aux personnes âgées à l'extérieur d'un milieu hospitalier. Des soins infirmiers spécialisés sont offerts sur place dans les centres de soins de longue durée afin de fournir un traitement aux résidents qui se rétablissent d'une situation à court terme. Les établissements de soins infirmiers qualifiés des centres de soins de longue durée sont également dotés d'un personnel médical qualifié et d'installations pour aider les résidents qui ont besoin de soins médicaux continus ou intensifs ou de services de soins de longue durée.
Les coûts associés
Vivre dans un CCRC n'est pas pour tout le monde et les coûts peuvent être un facteur de rupture important pour de nombreux retraités à faible et moyen revenu. Chaque CCRC offre sa propre structure de plan de paiement et les frais varient en fonction du lieu, de la taille de la communauté et de l'ensemble des services fournis. Les dépenses initiales les plus importantes se trouvent souvent dans les frais d'entrée. La plupart des CCRC ont un coût d'achat initial qui exige généralement un certain niveau de santé avant d'emménager. Les frais d'inscription varient considérablement de 30 000 $ à 1 million $, avec des frais mensuels récurrents allant de 1 000 $ à 4 500 $. Dans de nombreux cas, une option existe permettant le remboursement potentiel d'un montant total ou partiel du droit d'entrée dans un délai précis.
Choses à considérer lors du paiement d'une communauté de retraite de soins continus
La plupart des formes d'assurance médicale ne prévoient pas de remboursement pour les services d'aide à la vie autonome. Bien que Medicare ou Medicaid puissent couvrir une partie des coûts de la vie dans une maison de retraite sous certaines conditions spécifiques, cela ne couvrira pas tous les coûts. Le coût de la vie dans un CCRC peut être compensé certains types d'assurance de soins de longue durée, si vous êtes admissible. En général, les polices d'assurance de soins de longue durée peuvent couvrir les coûts associés aux besoins d'aide à la vie autonome ou au logement et à la nourriture.
Beaucoup de retraités utilisent le produit de la vente d'une maison pour payer les frais d'entrée initiaux. Les règles d'exclusion du gain en capital s'appliquent à la vente d'une résidence principale qui peut exclure une partie du produit de l'impôt. Mais comme c'est le cas avec l'utilisation des actifs de retraite tels que 401 (k) s , IRA, actions ou fonds communs de placement , vous devriez consulter un fiscaliste pour déterminer les conséquences fiscales potentielles.
Voici les trois options de barème d'honoraires les plus couramment utilisées dans un CCRC:
- Contrats extensifs: Ce sont généralement les accords les plus chers. Ils offrent aux résidents un accès illimité aux soins de santé et à la tranquillité d'esprit en sachant que les frais mensuels d'entretien seront minimes ou inexistants.
- Contrats modifiés : Ce type de contrat offre également aux résidents un accès illimité aux soins de santé, mais les résidents paient pour les soins de santé au besoin. Les contrats modifiés permettent des augmentations mensuelles des frais de maintenance pour couvrir les besoins en soins de santé. Dans de nombreux cas, les services de santé sont offerts à des tarifs réduits.
- Contrats à l'acte : Ces contrats obligent les résidents à payer tous les coûts de soins de santé séparément. Bien que cela puisse initialement être l'option de contrat la moins coûteuse, à long terme, elle peut s'avérer très coûteuse si le résident subit des besoins de soins de santé importants.
Comment trouver une communauté de retraite de soins continus
Les CCRC ne sont pas agréés ou certifiés par un seul organe directeur. Un organisme d'accréditation pour les communautés de retraite de soins continus existe. La Commission d'agrément des établissements de réadaptation (CARF) offre la Commission d'accréditation des soins continus, également connue sous le nom de CARF-CASC.
Trouver des soins de santé de qualité tout au long de la retraite est généralement un aspect important du choix de vivre dans une CCRC. C'est pourquoi il n'est pas surprenant que vous souhaitiez faire des recherches sur la qualité des soins dans différents endroits. Pour les CCRC disposant d'un centre de soins de santé certifié par Medicare, vous pouvez commencer votre recherche en recherchant la note CMS du CCRC sur le site Web de Medicare sous «Nursing Home Compare».
Une autre chose importante à considérer est de savoir si l'établissement est une institution à but lucratif ou à but non lucratif, car cela peut affecter la façon dont les ressources sont allouées. Il y a beaucoup d'embûches importantes à considérer afin d'éviter les maux de tête importants qui pourraient survenir en choisissant le mauvais CCRC. Par exemple, si un CCRC éprouve des difficultés financières et est forcé à la faillite, les résidents peuvent être classés comme des créanciers non garantis et potentiellement perdre tous les frais d'entrée remboursables. Un autre scénario du pire est que l'installation peut être mise en faillite par un nouveau propriétaire qui change radicalement les services pour les résidents. Lors de l'examen des CCRC, il est recommandé que vous demandiez des états financiers vérifiés et que vous utilisiez un professionnel financier tel qu'un CPA pour analyser ces documents. Cela vous aidera à garder un œil vigilant sur les éventuels signaux d'alarme tels que les dépenses qui excèdent le revenu d'exploitation ou les passifs qui sont considérablement plus élevés que les actifs.
Questions importantes à poser
Comme pour toute décision importante de vie financière, vous voudrez poser des questions éclairées pendant le processus de recherche. Voici quelques questions potentielles à considérer et aussi pour demander aux représentants de Continuing Care Retirement Communities:
- Quelle est la disponibilité actuelle pour les résidences-services et les foyers de soins infirmiers? Que se passe-t-il quand ils sont pleins?
- La communauté a-t-elle un accord de réciprocité avec les CCRC proches?
- La CCRC est-elle située à proximité de prestataires médicaux de haute qualité et d'autres lieux importants? Les amis et la famille sont-ils à proximité?
- Quelle est la formation et l'expérience du personnel? Les membres du personnel sont-ils soumis à des contrôles des antécédents criminels?
- Quel est le ratio personnel-patient dans chaque milieu de vie?
- La CCRC semble-t-elle être bien entretenue, propre et sûre?
- Y a-t-il une unité dédiée aux soins de la mémoire ou l'établissement offre-t-il des services de traitement des troubles de la mémoire?
- Les résidents qui souhaitent participer sont-ils invités à participer à la prise de décision de l'organisation?
- Est-ce que la culture CCRC correspond au résident? Est-ce un environnement formel, avec des vestes de dîner requises dans la salle à manger, ou une atmosphère décontractée?
- L'établissement est-il une institution sans but lucratif?
- Y a-t-il des situations potentielles qui conduiraient l'établissement à demander au résident de quitter la communauté?
Si vous ou un proche envisagez une CCRC, il n'y a pas d'approche unique pour prendre cette décision importante. Rappelez-vous simplement qu'il est important de prendre une décision qui ne se base pas uniquement sur les besoins immédiats en matière de soins. Vous devez également être engagé et proactif pendant la recherche tout en vous concentrant sur les possibilités futures pour les besoins de soins de la vie. La CCRC est une décision financière tellement importante que vous voulez que les choses se passent bien dès le début sans devoir deviner votre décision au cours des dernières étapes de la retraite.