Lettre de crédit
Toutes les lettres de crédit, y compris les lettres de crédit à vue, dépendent des documents . Pour être payé, le bénéficiaire (encore une fois, souvent un exportateur ou un fournisseur de services) doit soumettre des documents à la banque.
Ces documents comprennent généralement la lettre de crédit elle-même et tous les documents prouvant que l'exportateur a respecté ses obligations.
Les lettres de crédit sont des outils de paiement , distincts d'un contrat d'achat ou de vente. Les lettres de crédit sont utilisées pour s'assurer que la personne de l'autre côté de la transaction effectue certaines actions. Les banques garantissent le paiement et conservent l'argent jusqu'à ce qu'il soit démontré que certaines conditions sont remplies. Pour établir une lettre de crédit documentaire, la partie effectuant le paiement demandera une lettre de crédit auprès d'une banque locale.
Si vous vendez quelque chose (à un acheteur à l'étranger, par exemple), vous pouvez gagner en confiance en utilisant une lettre de crédit: avec un accord bien conçu, vous serez payé aussi longtemps que vous expédiez les marchandises comme convenu. Le paiement est généralement garanti par une banque bien établie, de sorte que vous ne comptez pas sur le crédit (ou la volonté) d'un acheteur avec lequel vous n'êtes peut-être pas familier.
Si vous achetez quelque chose, une lettre de crédit peut vous aider à éviter de payer pour quelque chose qui n'arrive jamais. Au lieu d'envoyer de l'argent et d'espérer le meilleur, vos fonds sont entiercés jusqu'à ce que le vendeur puisse produire des documents prouvant qu'un envoi a été effectué. Par exemple, le vendeur pourrait devoir fournir un connaissement et d'autres documents.
Cela dit, vous ne pouvez pas éliminer complètement le risque en utilisant une lettre de crédit - le vendeur pourrait expédier des marchandises de mauvaise qualité ou même commettre une fraude et expédier une boîte de roches - mais vous pouvez certainement réduire votre risque. Les banques libéreront des fonds tant qu'elles recevront les documents énumérés dans la lettre de crédit. La banque ne s'assurera pas que la commande a été exécutée exactement comme spécifié dans le contrat d'achat. Cependant, vous pouvez exiger un certificat d'inspection pour la lettre de crédit, ce qui donne à quelqu'un l'occasion d'examiner le contenu de l'envoi avant que votre paiement soit libéré.
Que signifie "immédiatement"?
Bien que le paiement avec une vue LC soit relativement rapide, il n'est pas forcément instantané. La banque du vendeur (qui pourrait être la banque de négociation ou de conseil ) examinera les documents soumis et s'assurera qu'ils répondent aux exigences de la lettre de crédit. Ce processus peut prendre plusieurs jours ouvrables.
Dans certains cas, les documents doivent être transmis à une autre banque pour examen. Une fois que la banque a vérifié la conformité, le paiement est effectué - mais cela ne se produit presque jamais immédiatement. Enfin, bien que les virements électroniques soient une forme de paiement rapide , il peut s'écouler un jour ou deux avant que les fonds ne se retrouvent dans le compte d'un bénéficiaire (surtout si le transfert vient d'outre-mer).
Il est probablement raisonnable de s'attendre à environ cinq jours ouvrables pour chaque banque pour examiner la documentation et un autre à deux jours ouvrables pour que les fonds puissent être transférés.
Lettres de crédit alternatives
Pour comprendre comment un LC à vue fonctionne, il peut être utile de revoir comment cela ne fonctionne pas . Une forme alternative de LC est une lettre de crédit à paiement différé ou une lettre de crédit d'usance.
Avec ces instruments, le paiement arrive à un moment ultérieur - longtemps après que les documents ont été soumis (peut-être 30, 90 ou 180 jours après).
Le paiement différé donne à l'acheteur plus de temps pour trouver des fonds. Par conséquent, il peut servir de forme de financement par les vendeurs, ce qui aiderait à attirer des acheteurs qui autrement devraient payer plus rapidement. L'acheteur a également la possibilité de vendre les marchandises importées et de générer des revenus avant que le paiement ne soit dû, ce qui facilite le financement du paiement (ou raccourcit le délai que l'acheteur doit emprunter auprès d'une banque).
Les lettres de crédit peuvent avoir diverses caractéristiques. Par exemple, les lettres de crédit irrévocables sont plus difficiles à annuler unilatéralement. Les lettres de crédit confirmées ajoutent encore plus de sécurité car une banque de confiance peut garantir le paiement (en plus de la banque inconnue dans le pays de l'acheteur).
Pour en savoir plus sur les autres alternatives, lisez les différents types de lettres de crédit .
Pourquoi utiliser une vue LC?
Une lettre de crédit qui paie à vue est bénéfique pour les vendeurs. Le paiement arrive plus rapidement qu'avec une lettre de crédit à paiement différé. Les exportateurs dépensent de l'argent pour produire et expédier des biens, alors récupérer rapidement des fonds les aide à éviter une crise de trésorerie.
Le paiement rapide est également préférable si vous avez des inquiétudes concernant la solvabilité de votre acheteur ou de l'une des banques impliquées.
De plus, si vous traitez avec un acheteur (et une banque) dans une nation instable, vous préférerez peut-être être payé le plus rapidement possible. Les troubles politiques pourraient entraîner des turbulences financières, entraînant des changements de monnaie - ou vous pourriez vous retrouver à attendre indéfiniment.