Microlending Définition et Exemples

Si vous avez vu des tonnes d'annonces en ligne sur l'emprunt d'argent ou entendu des publicités à la radio sur la façon d'obtenir des prêts rapides et faciles, vous pourriez penser que les entreprises distribuent des petites entreprises et des prêts personnels . Les banques annoncent constamment que vous pouvez emprunter de l'argent à utiliser pour tout ce que vous voulez. Ces fonds peuvent être facilement disponibles pour vous si vous habitez aux États-Unis et ont décent à bon crédit .

Cependant, les prêts ne viennent pas aussi facilement aux personnes ayant un faible crédit.

Ici, aux États-Unis et dans de nombreux autres pays du monde, en particulier dans les pays du tiers monde, les fonds empruntés sont généralement assortis de taux d'intérêt exorbitants qui augmentent le solde des prêts et empêchent les emprunteurs de rembourser leur prêt. Pour ces personnes, le microcrédit a été développé comme un moyen socialement responsable de fournir les fonds dont ces emprunteurs ont besoin à des taux d'intérêt plus abordables.

Qu'est-ce que le micro-financement?

Le microcrédit est la pratique qui consiste à accorder de très petits prêts aux personnes dans le besoin. Ces prêts sont généralement utilisés par les entrepreneurs qui démarrent une entreprise, ou ceux qui ont besoin de plus d'argent pour se développer. Microlending est unique en raison de la motivation derrière elle, la taille des prêts, et les personnes impliquées.

Motivation: Les prêteurs traditionnels traditionnels se concentrent uniquement sur la réalisation d' un profit , en facturant des intérêts et éventuellement des frais qui couvrent leurs coûts. Les Microlenders sont plus intéressés par le développement .

Certains d'entre eux veulent certainement réaliser un profit, mais l'objectif principal est d'aider à développer des entreprises pour les petits entrepreneurs qui autrement ne pourraient pas emprunter. Les organisations de microcrédit peuvent également fournir un encadrement et une formation, pour apprendre à ces entrepreneurs comment gérer une entreprise prospère avec suffisamment de bénéfices pour rembourser leur prêt, plutôt que de simplement prêter de l'argent et laisser les emprunteurs se débrouiller tout seuls.

Microlending a commencé en 1974 avec un homme, Muhammed Yunus, qui a fait un très petit prêt à une femme bangladaise vivant dans la pauvreté afin qu'elle puisse fabriquer et vendre des tabourets en bambou pour nourrir sa famille. Depuis, il a évolué pour fonctionner à travers de nombreuses banques et entités non bancaires, dans plusieurs pays. Il a révolutionné les efforts d'aide dans les pays du tiers monde et, avec des taux de remboursement des prêts extrêmement élevés, il a montré que les pauvres veulent beaucoup plus qu'une aide financière.

Taille du prêt: Les microcrédits, fidèles à leur nom, sont parfois aussi petits que 25 $, bien qu'ils puissent être beaucoup plus gros. Dans de nombreuses régions du monde, 25 $ ou 50 $ vont très loin et permettent d'acheter un stock d'inventaire décent pour une personne entreprenante qui peut, avec un travail acharné, produire un produit et réaliser un profit.

Le terme "micro" est relatif dans certains cas. Ici, aux États-Unis, la Small Business Administration (SBA) considère tout microcrédit inférieur à 50 000 dollars. Cela dit, la SBA rapporte que leur micro-crédit moyen est de 13 000 $. La plupart des prêteurs traditionnels n'ont aucun intérêt pour les clients des microprêts, car cela leur coûte trop cher pour évaluer la solvabilité des emprunteurs et garantir les prêts aux petites entreprises, et ils ont peu de possibilités de réaliser des profits.

Emprunteurs: Les personnes qui utilisent des microcrédits ne sont généralement pas des propriétaires d'entreprises américaines disposant de beaucoup de ressources. Ces emprunteurs sont souvent des travailleurs indépendants, ont des revenus relativement faibles, vivent à un niveau égal ou inférieur au seuil de pauvreté et ne peuvent pas prétendre à un prêt auprès d'un prêteur traditionnel. Cependant, ils ont toujours de bonnes idées et la capacité de gérer une entreprise prospère, et le microcrédit répond à un besoin important pour eux. Le microcrédit continue de se développer à l'étranger pour les emprunteurs des pays en développement, où les pauvres n'ont pas accès aux services bancaires et les marchés sont moins formels qu'aux États-Unis.

Comment emprunter

Si vous cherchez à emprunter un peu d'argent, faites des emplettes parmi les microprêteurs et les prêteurs traditionnels pour voir où vous pouvez obtenir la meilleure affaire. Le SBA fournit une liste des organisations locales de microcrédit par État, ce qui est un bon point de départ.

Il vaut également la peine de vérifier auprès de votre banque ou coopérative d' épargne et de crédit , de prêteurs en ligne et de prêteurs entre pairs, tels que Prosper.com ou LendingClub.com, votre admissibilité à l'emprunt. Comparez tous les termes avant de choisir un prêteur.

Comment prêter

Si vous êtes intéressé à prêter de l'argent à des entrepreneurs, que ce soit une boulangerie dans la rue ou un agriculteur à l'autre bout du monde, vous avez beaucoup de possibilités. Un moyen facile de prêter de petites sommes d'argent, bien que vous ne gagnerez aucun intérêt, est avec l'un des premiers sites Web pour populariser le microcrédit, Kiva.org. Kiva.org est une approche non interventionniste, mais si vous souhaitez vous impliquer davantage, recherchez des prêteurs dans votre région, en commençant par la liste SBA ci-dessus.

Microlending n'est pas seulement de faire de l'argent; Il s'agit d'aider les gens qui veulent travailler dur et qui ont besoin d'un capital d'affaires abordable. Des circonstances malheureuses se produisent, cependant, et vous pourriez effectivement perdre de l'argent si les emprunteurs ne peuvent pas rembourser leurs prêts, alors seulement prêter de l'argent que vous pouvez vraiment faire sans.