Découvrez qui se qualifie pour prendre des retraits 401k ou IRA sans pénalité
Si vous avez un compte de retraite individuel (IRA), un régime 401 (k) ou un autre régime de retraite admissible, vous connaissez probablement les pénalités qui s'appliquent si vous retirez vos fonds (également appelés distributions anticipées) avant d'atteindre l'âge de 59 ans 1 / 2. Prenez l'argent tôt et vous paierez des frais de 10% plus tous les impôts sur le revenu fédéraux, d'état et locaux applicables. L'IRS fait cela pour décourager les gens d'utiliser l'épargne-retraite sur autre chose que la retraite, mais il y a des cas dans lesquels la pénalité de 10% est levée pour les individus ou les couples qui se qualifient.
Comprendre ce que ces exemptions de pénalités de retrait anticipé IRA sont et comment se qualifier pour un.
Décès : Désolé, je ne voulais pas commencer les choses sur une note décevante. Mais il est vrai que si vous décédez avant l'âge de la retraite, les distributions versées à vos bénéficiaires à partir de votre compte de retraite ne sont pas assujetties aux frais de pénalité de 10%.
Incapacité permanente : Si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler, vous pouvez accéder à vos distributions IRA tôt sans payer une pénalité de 10%. Vous aurez besoin de la preuve d'un médecin confirmant que vous êtes physiquement ou mentalement incapable d'occuper un emploi rémunéré.
Dépenses médicales excessives : Si vous payez plus de 10% de votre revenu brut ajusté pour les frais médicaux, vous pourriez avoir accès à votre IRA sans pénalité. N'oubliez pas de sauvegarder vos reçus. De même, si vous perdez votre emploi et que vous êtes en chômage sans assurance-maladie pendant plus de 12 semaines consécutives, vous pouvez utiliser les distributions pour payer l'assurance-maladie sans pénalité.
Financement de l'éducation : Si vous utilisez vos retraits pour payer les frais de scolarité (salle, pension, livres, etc.) pour vous, conjoint, enfants ou petits-enfants, les distributions ne sont pas assujetties à la pénalité de 10%.
Acheter une première maison : Vous pouvez utiliser jusqu'à 10 000 $ d'une IRA par personne sans pénalité pour acheter votre première maison.
Vous devez dépenser l'argent dans les 120 premiers jours de la distribution du plan, sinon vous devez remettre l'argent dans votre plan pour éviter une pénalité.
Paiements de rente : Vous pouvez choisir d'avoir une rente pour payer une série de distributions au fil du temps. C'est compliqué, et vous devez l'obtenir juste pour être admissible à l'exemption. Parlez à un administrateur de régime ou à un comptable fiscal avant de choisir cette option.
IRS prélèvements : Curieusement, si vous devez l'impôt IRS, vous pouvez accéder à des fonds IRA sans pénalité pour les payer. Hey, au moins c'est une option.
Distribution des réservistes militaires : Les personnes appelées à exercer des fonctions militaires pendant plus de 120 jours après le 11 septembre 2001 obtiennent une exemption spéciale des pénalités de retrait anticipé de l'IRA.
Rollover : Bien sûr, si vous passez un IRA ou 401 (k) dans un autre régime de retraite qualifié, ce n'est pas un événement imposable et il n'y a pas de pénalité supplémentaire non plus. Mais vous devez faire une contribution à un IRA de roulement dans les 60 jours suivant la réception d'une distribution.
Pour les régimes de retraite admissibles autres que les IRA, il existe des exemptions supplémentaires:
Quitter un emploi à 55 ans ou plus : Distributions de votre employeur si vous quittez un emploi si cela se produit pendant ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Si vous êtes un agent de sécurité publique dans un gouvernement d'état ou local, cela se produit pendant ou après l'année vous avez 50 ans
Divorce : Distributions effectuées avec une ordonnance QDRO ou Qualified Domestic Domestic Order, qui est utilisée pour séparer les avoirs de retraite d'un divorce.
ESOP : Distributions de dividendes dans les plans d'actionnariat salarié.
Des mesures d'action
Obtenez des conseils professionnels. Si vous envisagez un retrait d'IRA dans l'une des circonstances ci-dessus, contactez un administrateur de régime ou demandez l'avis d'un planificateur financier ou d'un conseiller fiscal avant de déménager. Vous voulez suivre toutes les règles applicables pour éviter la pénalité de 10%.
Évaluer d'autres ressources financières. Si vous n'êtes pas admissible à l'une des exceptions susmentionnées aux pénalités de retrait, vous devriez chercher d'autres sources pour vos cas financiers. Vous pouvez également évaluer si la liquidation de l'épargne ou l'utilisation du crédit est une meilleure décision qui peut s'avérer moins coûteuse qu'une distribution de compte de retraite.
Envisagez de retenir les taxes à la source du retrait. Évitez de risquer d'être frappé d'une pénalité de moins-payé ou d'avoir à payer des impôts supplémentaires lorsque vous produisez vos impôts.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les règles de retrait de l'IRA et 401 (k), vous pouvez apprendre comment retirer de l'argent de ces comptes avant, pendant et après la retraite en utilisant ce guide pratique: Règles de retrait des plans 401 (k) et IRA
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