Puis-je prendre ma retraite?

Comment savoir quand la retraite est une option

Voici un petit secret: tout le monde ne prend pas sa retraite.

OK, ce n'est pas vraiment un secret. La plupart d'entre nous connaissent quelqu'un qui, à 70, 80 ou même 90 ans, travaille encore au moins une partie du temps. Certains le font parce qu'ils l'aiment et ne peuvent pas imaginer faire autre chose, d'autres parce qu'ils le doivent. Et c'est une génération assez chanceuse pour avoir des paiements de sécurité sociale et des pensions en bonne santé. En tant que membre de la génération X, le message que j'ai reçu toute ma vie est que la sécurité sociale pourrait ne pas être là pour moi, et je dois construire ma propre pension.

La plupart des gens que je connais sont résignés à l'idée qu'ils ne pourront jamais prendre leur retraite.

Mais la retraite, même une retraite confortable, n'est pas aussi insaisissable que vous pourriez le penser. Surtout pour ceux qui ont épargné et investi régulièrement tout au long des années de travail. Une fois que votre portefeuille peut générer suffisamment de revenus pour couvrir les dépenses, vous pouvez écrire votre propre billet.

Pouvez-vous prendre votre retraite? Exécutez les nombres pour voir ce qui est possible. Les étapes suivantes vous aideront à déterminer votre état de préparation à la retraite aujourd'hui et vous aideront à préparer votre retraite dans le futur.

1. Obtenez un objectif de revenu. Pour obtenir une estimation du montant d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite, la première chose à faire est de déterminer ce dont vous avez besoin pour vivre. Les professionnels de la finance recommandent généralement de budgétiser environ 85% de vos dépenses courantes, en supposant que vous dépenserez moins si vous ne faites pas la navette ou achetez des vêtements de travail et des repas de bureau.

Vos propres dépenses personnelles peuvent différer, alors créez votre propre budget qui liste les éléments essentiels et tout le reste. C'est un bon exercice pour vous aider à commencer à couper tout ce qui n'est pas essentiel que vous êtes prêt à abandonner, et même envisager des moyens de réduire les dépenses essentielles comme le logement.

2. Développer un calendrier. Une fois que vous avez une estimation approximative de ce dont vous avez besoin pour vivre à la retraite, l'étape suivante consiste à calculer combien de temps vos économies existantes vont durer.

(Nous supposerons que vos investissements aideront votre épargne à suivre le rythme de l'inflation.) Comme il est impossible de savoir combien d'années vous aurez besoin d'épargner pour durer, il est judicieux de pécher du côté de la longévité. Gardez à l'esprit que l'Américain moyen vit désormais à la retraite depuis plus de 25 ans, selon Fidelity Investments.

3. Envisagez un revenu garanti. Avec toute l'incertitude liée à la planification de la retraite, les flux de revenus garantis peuvent fournir un peu de sécurité et de stabilité. Garanti signifie un revenu sur lequel vous pouvez compter, à partir de sources telles que les pensions à prestations définies , la sécurité sociale et les paiements de rente. Idéalement, vos flux de revenus garantis couvriront vos dépenses essentielles. Si ce n'est pas le cas, vous pourriez envisager une rente à revenu fixe ou variable à vie . Gardez à l'esprit que tous les produits de rentes ne sont pas créés de manière égale, alors travaillez avec un conseiller financier ou un courtier en qui vous avez confiance, soyez conscient de ce que la rente coûte et posez beaucoup de questions s'il y a quelque chose que vous ne comprenez pas.

4. Définissez un taux de retrait d'épargne. Une fois que vous avez compris les facteurs ci-dessus, vous devriez avoir une idée de combien vous pouvez retirer en toute sécurité chaque année de vos comptes d'épargne et de placement.

Les experts recommandent généralement un taux de retrait cible de 4% par an (ou de 3% à 6% selon les autres sources de revenu et les perspectives économiques). Il y a beaucoup de calculatrices en ligne (comme celle de Vanguard) qui peuvent vous aider à comprendre à quoi ressemblerait un taux de 4% de votre épargne et ce taux aura un impact sur votre portefeuille au fil du temps. Ceci est une révélation, et vous aidera à obtenir réel sur vos besoins de revenu de retraite.

Ces quatre étapes vous aideront à déterminer si vous pouvez prendre votre retraite aujourd'hui. Si la réponse est non, vous avez maintenant une meilleure image de quoi travailler. Avez-vous besoin d'augmenter votre taux d'épargne? Trouver une source de revenu garantie? Travailler plus longtemps ou trouver un emploi ou une entreprise à temps partiel pour compléter votre revenu ? Réduisez votre maison ou dépensez vos habitudes? Armé d'informations et prêt à faire quelques petites modifications, vous pourriez être prêt à la retraite en un rien de temps.

Le contenu de ce site est fourni à titre d'information et de discussion seulement. Il ne s'agit pas d'un conseil financier professionnel et ne devrait pas être la seule base de vos décisions d'investissement ou de planification fiscale. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.