Le moment de votre mariage pourrait avoir des répercussions financières
Quand se marier avait l'habitude d'être plus sur les pièces de conte de fées du mariage, mais comme vous vieillissez, il peut se sentir plus comme une décision d'affaires. Il peut affecter les prestations de sécurité sociale, les soins médicaux et pourrait entraîner une perte de certains avantages. Qui savait que le moment de votre mariage autour de votre retraite pourrait avoir des implications financières?
Sécurité sociale
Vous avez seulement besoin d'être marié pendant 1 an pour votre conjoint pour recueillir des prestations de sécurité sociale, mais en fonction de l'âge de votre conjoint, il pourrait être une bonne idée de ne pas déposer tout de suite.
Idéalement, vous et votre conjoint devriez être à l'âge de la retraite avant de toucher des prestations - 66 ou 67 ans selon vos dates de naissance.
S'il ou elle présente une demande avant l'âge de la retraite, les prestations de conjoint seront moins élevées.
Qu'arrive-t-il si vous avez perdu un conjoint et que vous percevez des prestations en fonction du dossier de travail de votre défunt conjoint? Selon les particularités de la situation, vous pourriez perdre ces avantages si vous vous remariez avant l'âge de 60 ans. Si vous attendez après 60 ans, vos prestations ne seront pas touchées.
En outre, si vous recevez des prestations SSI, le revenu de votre conjoint et les ressources peuvent changer votre avantage SSI, selon la sécurité sociale.
Divorce
Si votre premier mariage a duré plus de 10 ans et que vous avez 62 ans ou plus, vous pourriez avoir reçu des prestations de sécurité sociale basées sur le dossier de travail de votre ex-conjoint si vos avantages étaient plus élevés que votre propre dossier professionnel. Lorsque vous serez remarié, ces avantages prendront probablement fin.
Vous ne serez pas en mesure de percevoir les prestations de conjoint en fonction des dossiers de votre nouveau conjoint jusqu'à 1 an après le mariage, de sorte que les couples doivent planifier une baisse potentielle du revenu.
Problèmes médicaux
Si vous êtes admissible à Medicaid, mais votre futur mari ou femme ne l'est pas, vous pouvez perdre votre admissibilité après le mariage. Lors de la détermination de l'admissibilité, à la fois le vôtre et le revenu de votre futur conjoint sont examinés ensemble.
Si votre revenu combiné est trop élevé, aucun de vous n'est éligible. Cependant, tant que vous n'êtes pas marié, vos revenus sont évalués indépendamment. Si vous avez des soins médicaux à venir qui seraient couverts par Medicaid, il pourrait être préférable de le faire avant le mariage.
Pensez également aux soins de longue durée . Le séjour moyen dans un établissement de soins de longue durée est de trois ans et coûte de 200 000 $ à 300 000 $. L'assurance-maladie ne paie que 2% de la facture. Si votre conjoint n'a pas d'assurance de soins de longue durée et est incapable de payer, ce fardeau peut vous incomber.
Avant de vous marier, assurez-vous que vos finances combinées peuvent soutenir l'assurance soins de longue durée pour vous deux, surtout si votre revenu combiné ne permet pas le paiement de ces factures par vous-même.
Problèmes de dette
Un nombre croissant de personnes arrivent à la retraite avec un manque à gagner dans les fonds de retraite avec un lourd fardeau de la dette. Une étude a révélé que, bien que les personnes âgées de 62 à 66 ans soient celles qui gagnent le plus, leur ratio d'endettement est passé de 0,01 en 1998 à 0,26 en 2014. L'étude conclut que la dette des préretraités et des retraités augmente peut entraîner une augmentation de la faillite des aînés.
Lorsqu'une personne décède avec une dette, le conjoint survivant n'assume généralement pas cette dette, mais certaines exceptions s'appliquent - si le conjoint est titulaire d'un compte conjoint sur une carte de crédit, un cosignataire sur un prêt et, dans certains cas, si l'État est un état de propriété communautaire.
Mais tandis que les deux partenaires vivent, ces paiements de dettes deviennent la responsabilité des deux conjoints.
De plus en plus, les couples choisissent de renoncer au mariage jusqu'à ce que chacun puisse payer une dette paralysante. Cela permet à chacun d'entrer dans le mariage avec une ardoise financière propre.
Bottom Line
La question de savoir quand se marier peut se sentir plus ou moins stérile plus tard dans la vie. Les questions de planification financière dans le monde réel peuvent faire en sorte que la planification de la retraite et du mariage s'entremêlent de façon compliquée.
Un nombre croissant de couples choisissent maintenant de cohabiter au lieu de se marier pour éviter les pièges de l'impôt et de la sécurité sociale qui viennent avec le mariage après la retraite. Cependant, la cohabitation a sa propre liste d'implications.
Comme toujours, les décisions d'argent compliquées sont mieux prises avec l'aide d'un planificateur financier qui peut examiner la situation financière des conjoints potentiels et faire des recommandations sur le moment de se marier Si tel est le souhait du couple.