Un exemple de portefeuille de fonds américains
Les courtiers ordinaires, comme Edward Jones , adorent vendre des fonds américains parce qu'ils ont généralement de solides antécédents à long terme et qu'ils peuvent gagner leurs honoraires en vendant des cours d'actions mutuels qui leur imposent des frais, comme une classe d'actions et une action B Classe (chargement arrière).
Pour répondre à la demande de fonds sans frais d'acquisition , en particulier dans les plans 401 (k), American Funds a créé la classe R-share , qui permet aux courtiers d'être payés d'autres façons, telles que 12b-1. Par exemple, vous avez peut-être déjà vu American Funds Growth Fund of America ou American Funds Fundamental Investors ou American Funds Small Cap World dans des classes d'actions R1, R2, R3 ou R4.
Mais quels sont les meilleurs fonds américains et comment un investisseur peut-il construire un portefeuille avec eux? Vous êtes venu au bon endroit pour la réponse!
Commencez avec la meilleure structure de portefeuille
Avant de choisir les meilleurs fonds américains à utiliser pour notre portefeuille, nous passerons en revue une structure de portefeuille simple mais efficace, appelée core et satellite , qui est juste ce qu'elle semble: Le portefeuille est construit autour d'un «core holding», comme un fonds communs de placement à grande capitalisation boursière, qui représente la plus grande partie du portefeuille, et d'autres types de fonds - les «avoirs satellites» - qui consistent en de plus petites portions du portefeuille pour terminer le tout.
Les satellites sont généralement constitués de fonds de diverses catégories, tels que des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels .
L'objectif principal de la conception de ce portefeuille est de réduire le risque par la diversification (mettre vos œufs dans différents paniers) tout en surperformant (obtenir des rendements plus élevés que) un indice de performance standard, comme l' indice S & P 500 .
American Funds n'offre pas de fonds indiciels ou de fonds sectoriels, mais il y a beaucoup de choix exceptionnels dans leur gamme de fonds pour vous aider à bâtir un portefeuille diversifié. De plus, bon nombre de leurs fonds communs de placement sont exposés à des actions étrangères , même s'ils ne sont pas catégorisés formellement comme des fonds d'actions étrangères.
Par conséquent, pour éviter le chevauchement des fonds et parce que vous obtiendrez une exposition appropriée aux actions étrangères d'autres fonds dans le portefeuille, cet exemple de portefeuille de fonds américains n'aura pas un fonds d'actions étrangères dédié.
Exemple de portefeuille des meilleurs fonds américains
Maintenant que nous avons un design intelligent pour notre portefeuille de fonds américains, nous pouvons regarder un exemple qui peut servir de modèle pour construire votre propre portefeuille:
- 40% Fonds américain de croissance des fonds américains (AGTHX): actions à grande capitalisation
- 20% American Funds Smallcap World (SMCWX): Actions américaines et étrangères à petite capitalisation
- 40% Fonds d'obligations américaines d'obligations américaines (ABNDX): obligations
Ce mélange particulier de fonds américains est un exemple de portefeuille modéré , qui convient à un investisseur avec une tolérance au risque modérément élevée et un horizon temporel d'au moins 5 ans. Les investisseurs modérés sont prêts à accepter des périodes de volatilité modérée du marché (hauts et bas de la valeur du compte) en échange de la possibilité de recevoir des rendements qui dépassent largement l'inflation.
La répartition de l'allocation d'actifs est de 60% d'actions et de 40% d'obligations.
Gardez également à l'esprit que tous les fonds de cet exemple de fonds américains sont des fonds d'actions A. Si vous investissez dans un plan 401 (k), il est probable que les actions R soient utilisées et que le symbole boursier soit différent.
Vous pouvez également remarquer que ce portefeuille ne contient que trois fonds. Ces trois fonds sont si largement diversifiés qu'il n'y a pas besoin de plus de fonds dans le portefeuille.
Quels que soient les fonds américains que vous choisissez, assurez-vous d'utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement et suivez ces directives sur l'analyse des fonds communs de placement .
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.