Quels fonds américains sont les mieux adaptés à la retraite et aux régimes 401 (k)?
La famille de fonds communs de placement américains, offerte par Capital Group, est la troisième plus importante au monde, derrière les géants des fonds communs de placement, Vanguard et Fidelity, selon les actifs sous gestion.
Leur présence massive dans les plans 401 (k) aux États-Unis est une grande partie de ce succès.
Ainsi, que vous soyez un employeur, un conseiller en placement ou un employé désireux de choisir les meilleurs fonds pour votre régime de retraite parrainé par l'employeur, vous voudrez jeter un coup d'œil aux meilleurs fonds américains à acheter pour les régimes 401 (k) .
Pourquoi les fonds américains fonctionnent bien dans les régimes 401 (k)
Les fonds américains font des choix de régimes de retraite idéaux 401 (k) parce qu'ils créent un scénario gagnant-gagnant, c'est-à-dire que les trois principales parties concernées - l'employeur, le conseiller en placement et l'employé participant au régime - en bénéficieront de les utiliser.
L'intérêt de l'employeur à fournir le meilleur plan 401 (k) possible est essentiellement compétitif. Si vous voulez embaucher les meilleurs employés, vous devrez offrir de bons avantages. Oui, les employés veulent voir les contributions de contrepartie des entreprises, mais ils aiment également voir un ensemble de choix de placement de haute qualité à choisir.
Les employeurs sont également avisés d'inclure une sélection variée de fonds communs de placement de haute qualité et à faible coût dans les régimes 401 (k) qu'ils offrent en raison de leur devoir fiduciaire de veiller à l'intérêt supérieur de leurs employés. En d'autres termes, les employeurs sont légalement responsables d'offrir des choix d'investissement de qualité et éprouvés dans leurs plans 401 (k).
Les conseillers en placement prudents savent également qu'ils doivent recommander les meilleurs fonds communs de placement qui conviennent aux investisseurs à long terme, car ils ont également une responsabilité fiduciaire en plaçant les intérêts des participants 401 (k) avant les leurs. Mais recommander des fonds de haute qualité et être bien payé pour le faire peut être un défi. C'est là que les fonds américains entrent en jeu pour les conseillers.
Pourquoi les courtiers aiment utiliser les meilleurs fonds américains pour la retraite
Les courtiers en valeurs mobilières et les autres types de conseillers rémunérés à la commission préfèrent utiliser les fonds américains en raison de leur double distinction: fonds communs de placement à rendement à long terme supérieur à la moyenne et ratios de frais inférieurs à la moyenne , tout en offrant un moyen de payer des commissions. remorques au courtier.
Les conseillers à la demande n'utilisent généralement pas Vanguard ou Fidelity, car ce sont de vrais fonds sans frais d'acquisition; alors que les fonds américains chargent des charges ou des frais 12b-1 qui peuvent aller payer le courtier.
En résumé, les courtiers adorent les fonds américains en raison de leur capacité unique à offrir une qualité élevée à faible coût tout en gagnant une commission ou un retour en arrière.
Actions américaines R actions: «R» est à la retraite
La plupart des types de fonds américains sur le marché sont soit des actions A (à chargement initial), soit des actions B (à remboursement anticipé ou à frais d'acquisition différés éventuels).
Mais les charges ne fonctionnent pas dans les plans 401 (k) en raison des complexités administratives et des dépenses (imaginez des charges facturées pour chaque achat ou chaque fois que les participants apportent des modifications).
Pour contourner le défi des frais d'acquisition dans les régimes 401 (k), les courtiers peuvent utiliser des actions R pour les régimes de retraite comme 401 (k) s. Actions R Les fonds américains n'ont pas de frais d'acquisition avant ou arrière mais la plupart d'entre eux facturent des frais de 12b-1, jusqu'à la limite légale de 1,00%.
Étant donné que les dépenses sont un facteur important dans les rendements à long terme (toutes choses étant égales par ailleurs, les dépenses plus élevées entraînent des rendements plus faibles), les investisseurs peuvent choisir les actions R les moins chères des fonds américains.
Meilleurs fonds américains pour les régimes 401 (k)
Bien que les participants 401 (k) ne choisissent pas les fonds communs de placement qui entrent dans un régime 401 (k), à moins qu'ils ne fassent partie d'un comité d'investissement ayant le pouvoir de sélectionner les fonds pour le plan, ils peuvent choisir investir parmi ceux offerts dans le plan.
Par conséquent, cette liste des meilleurs fonds américains pour les régimes 401 (k) est principalement orientée vers les décideurs (employeurs, fiduciaires et conseillers); Cependant, l'information est également utile pour les participants 401 (k). À titre de comparaison, je fournirai les frais de la classe d'actions A, qui est généralement la plus populaire pour acheter en dehors des plans 401 (k), et la version la moins chère du partage R, qui est généralement les actions R6:
- Fonds américain de croissance de fonds américains: Ce fonds est un fonds de croissance à grande capitalisation, ce qui signifie que vous aurez une exposition à des actions comme Amazon (AMZN) et Alphabet (GOOG). Bien que n'étant pas le meilleur joueur de la gamme de fonds américains, Growth Fund of America, est l'un des plus anciens et des plus fiables. Les actions R-6 (RGAGX) ont des frais de seulement 0,33%, contre 0,66% pour les actions A (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: L'un des fonds les mieux notés de la gamme de fonds américains, le fonds Fundamental Investors a toujours figuré parmi les 10% de fonds les plus importants dans la catégorie des grands fonds. Pour les investisseurs à la recherche d'une gestion active, cela fait du fonds une bonne alternative à un fonds indiciel S & P 500 géré de manière passive. Les actions R-6 (RGAGX) ont des frais de seulement 0,31%, contre 0,61% pour les actions A (ANCFX).
- Fonds américains Washington Mutual: Si vous recherchez un fonds de grande capitalisation pour équilibrer votre croissance et votre capital, Washington Mutual est un choix exceptionnel. La longue histoire du fonds (création du 31/07/1952) et sa performance constante font de Washington Mutual un investisseur de premier plan. La version R shares (RWMGX) a un ratio de dépenses de 0,30% et la version A shares a des dépenses de 0,58%.
- American Funds Smallcap World: Les fonds américains ont une gamme exceptionnelle de fonds à grande capitalisation qui se concentrent sur les actions américaines, mais si vous voulez un fonds dynamique qui détient des actions de petites et moyennes capitalisations du monde entier, le fonds Smallcap World est le meilleur option. Les actions R6 (RLLGX) ont des frais de 0,71% et les dépenses des actions A (SMCWX) sont de 1,10%.
La gamme de fonds américains comprend des dizaines de choix supplémentaires, mais ces quatre sont la crème de la crème. Une faiblesse qui existe avec les fonds américains est leur choix de fonds obligataires. Si les plans 401 (k) offrent des fonds équilibrés, une mention honorable est l'American Funds Balanced Portfolio, (actions BLPAX pour A et RBAGX pour actions R6).
Il est également important de noter que ces fonds en vedette sont bons, peu importe la classe d'actions. Cependant, plus le ratio des frais est bas, mieux vaut éviter de payer des charges.
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