Qu'est-ce qui rend une compagnie d'assurance plus chère qu'une autre?

by Mila Araujo

5 choses à regarder lors de la comparaison des prix d'assurance

Dans les coulisses du monde de l'assurance, il se passe beaucoup plus de choses avec notre police d'assurance que ce que nous réalisons. Lorsque vous essayez de faire une comparaison des prix d'assurance, il est utile d'avoir quelques conseils pour trouver la différence. Nous en entendons parler tout le temps, une personne qui semble avoir les mêmes qualités que vous, le même type de voiture, le même type de logement, qui paie beaucoup moins (ou beaucoup plus) en assurance. Cela peut vous amener à vous demander, si toutes choses sont pareilles, qu'est-ce qui rend une compagnie d'assurance plus chère qu'une autre?

5 choses qui rendent une compagnie d'assurance plus chère qu'une autre

01 Abaisser le prix de l'assurance avec des rabais et en corrigeant des erreurs

Vous pensez que lorsque vous vous inscrivez à une police d'assurance toutes les réductions possibles sont prises en charge et correctement appliquées sur votre politique, mais parfois il y a des rabais auxquels vous êtes admissible qui ne sont pas appliqués parce que votre éligibilité pour eux n'est pas c'est pas évident.

Les règles d'escompte varient d'une compagnie d'assurance à l'autre

Chaque compagnie d'assurance a des rabais différents. Lorsqu'une entreprise peut donner un rabais de 10% pour n'avoir aucune réclamation, une autre peut donner 30%. Ou, par exemple, lorsqu'une entreprise peut accorder un rabais sans réclamation après 3 ans avec une assurance habitation, une autre peut attendre jusqu'à 5 ans. Il n'y a aucun moyen pour vous de savoir quels rabais vous pouvez obtenir (ou ne pas obtenir) sauf tu demandes.

Autre exemple: une compagnie d'assurance peut offrir un rabais pour une soupape d'appoint, ce qui est un bon outil pour éviter les réclamations pour dommages causés par l'eau , alors qu'une autre peut simplement «inclure» une indemnité dans les tarifs. Lorsque vous passez d'une compagnie d'assurance à une autre, si vous oubliez de le mentionner, vous risquez de ne pas obtenir votre rabais supplémentaire pour cette prévention des dégâts d'eau.

Une note supplémentaire sur les remises: Chaque année, lorsque les actuaires examinent les primes et les pertes d' assurance , la tarification peut changer . Lorsque vous demeurez avec la même entreprise année après année, votre police peut être renouvelée sans les nouveaux rabais ou crédits qui sont apparus depuis la rédaction de votre police.

Des informations manquantes ou des erreurs dans votre demande d'assurance peuvent augmenter vos coûts

Ne pas mettre à jour vos informations chaque année avec votre représentant d'assurance peut vous coûter de l'argent parce qu'il ya de nouvelles situations qui peuvent vous qualifier pour des réductions aussi. Lorsque vous appelez quelqu'un pour un nouveau devis, ils obtiennent généralement toutes les informations actuelles , alors que l'entreprise avec laquelle vous avez travaillé pendant de nombreuses années a peut-être manqué quelque chose.

Les erreurs humaines peuvent vous coûter de l'argent sur l'assurance

Très souvent, la différence entre le prix d'une compagnie d'assurance et celle d'une autre pourrait être la façon dont le représentant (ou vous, dans le cas des soumissions d'assurance en ligne ) a rempli l'information.

Chaque fois que vous obtenez un devis d'une compagnie d'assurance, assurez-vous d'examiner les informations utilisées pour obtenir le devis. Parfois, vous pouvez voir des zones où l'information n'est pas complète. Cela peut vous rendre admissible aux tarifs préférentiels.

02 Assurance avec notation de crédit peut économiser de l'argent sur votre prix d'assurance

Certaines compagnies d'assurance peuvent vous offrir la possibilité d'utiliser votre pointage de crédit pour aider avec le prix de l'assurance. Les compagnies d'assurance font cela plus parce que les statistiques ont montré que les personnes ayant de bons scores de crédit ont moins de réclamations. Lorsque les gens ont moins de réclamations, ils peuvent payer moins d'argent pour leur assurance.

Vous pouvez en apprendre davantage sur ce qu'une compagnie d'assurance va regarder pour abaisser ou augmenter les prix en raison de la notation de crédit dans notre article: Qu'est-ce que la notation ou l'assurabilité du crédit d'assurance?

Si vous avez un bon pointage de crédit et une bonne histoire d'assurance, obtenir un devis auprès d'une entreprise qui utilise la notation de crédit d'assurance pourrait rendre votre assurance beaucoup moins cher.

03 Comparaison des prix des polices d'assurance: options de couverture et avantages

Les compagnies d'assurance ont généralement plusieurs niveaux de couverture à offrir à leurs clients. Poser des questions clés sur vos options peut expliquer pourquoi une politique peut être plus coûteuse qu'une autre.

Assurez-vous de poser des questions sur ces couvertures et limites:

Franchises
Règlement sur la base des réclamations ( valeur de rachat réelle par rapport au coût de remplacement )
Exclusions
Limites spéciales d'assurance
Quels sont les risques couverts (Perils ouverts contre périls nommés)
Combien d'assurance responsabilité vous avez

Certaines compagnies d'assurance offrent également divers avantages ou avantages. Leur prix peut être plus élevé, mais les avantages que vous obtenez d'eux peuvent en valoir la peine.

Est-ce que votre police d'assurance comporte des avantages?

Certaines compagnies d'assurance peuvent inclure des avantages tels que:

Assistance routière
Protection contre le vol d'identité
Couverture pour animaux de compagnie
Assistance légale

Assurez-vous que les couvertures que vous recevez avec votre police vous sont expliquées afin que vous puissiez décider si vous êtes satisfait des avantages ou si vous préférez prendre une police sans elles.

04 Comparer votre prix en combinant des polices d'assurance

Tout le monde a entendu parler de la façon de mettre votre assurance auto et habitation auprès d'une seule entreprise peut vous faire économiser de l'argent, mais l'avantage de combiner votre maison et votre voiture en un seul endroit est bien plus qu'une simple réduction.

Lorsqu'une compagnie d'assurance assure plusieurs polices pour vous, ou même pour plusieurs membres de votre famille, il y a plus de chances que le prix de votre assurance soit négocié .

Les relations peuvent mener à négocier de meilleurs prix

Nous pensons souvent que le prix de l'assurance est aussi simple que le prix que nous obtenons sur un devis en ligne, et cela peut être le cas. Cependant, si vous avez une relation avec votre agent ou courtier d'assurance, ils peuvent regarder la situation dans son ensemble, comme:

depuis combien de temps êtes-vous avec la compagnie d'assurance?
combien de polices vous avez avec eux
combien de personnes vous avez référé

Ils pourraient juste être en mesure d'aller à la chauve-souris pour vous d'obtenir un prix encore plus bas sur votre assurance.

Un autre avantage de combiner des polices d'assurance est que si vous rencontrez des problèmes ou avez une situation difficile comme une maison vacante, ou se retrouvent avec quelques réclamations tout à coup, alors vous avez une relation plus forte avec la compagnie d'assurance pour obtenir plus lorsque l'agent ou le courtier négocie en votre nom pour une assurance moins coûteuse.

Regardez le prix combiné de toutes vos assurances lors de la comparaison des primes

Enfin, lorsque vous combinez des polices d'assurance auto et d'assurance habitation avec une seule entreprise, vous pouvez regarder le prix que vous payez dans son ensemble. Parfois, une police d'assurance peut être plus chère avec une compagnie d'assurance, mais quand vous regardez le prix combiné de votre assurance, elle finit par être moins élevée au même endroit.

05 Expériences de sinistres et taux d'augmentation des compagnies d'assurance

La prime d'assurance est le montant que la compagnie d'assurance vous facture pour votre police. Si les calculs de souscription et de primes utilisés par une compagnie d'assurance n'ont pas suffi à couvrir adéquatement leurs créances ou s'ils commencent à être non rentables, ils ajusteront leurs tarifs et les prix deviendront plus chers.

Quand il y a une augmentation générale parmi toutes les compagnies d'assurance, les taux peuvent tous monter à peu près au même niveau, mais lorsqu'une compagnie d'assurance constate qu'elle n'impose pas assez de primes pendant de nombreuses années, elle peut soudainement devoir augmenter les prix plus que le reste.

Cela expliquerait pourquoi ils sont plus chers qu'une autre entreprise tout à coup.

Lorsque vous magasinez pour l'assurance, vous obtenez une prime plus faible

Certaines compagnies d'assurance accordera des réductions pour une nouvelle police. Ils le font pour attirer de nouveaux clients et peuvent vous donner un prix très bas lorsque vous passez à eux, mais leur prix peut changer après la disparition des nouveaux escomptes, ou s'ils découvrent qu'ils doivent ajuster leurs tarifs. Vous pourriez être mieux de laisser votre compagnie d'assurance actuelle savoir que vous voulez un meilleur prix, et ils pourraient juste le réduire.

Comment obtenir la meilleure comparaison des prix d'assurance

Trouver le prix le plus bas sur votre assurance peut être difficile. Si vous êtes assuré auprès d'un agent qui représente seulement une compagnie d'assurance, alors magasiner est peut-être le seul moyen de savoir si vous payez un prix équitable parce qu'un agent captif n'a pas accès à d'autres produits d'assurance pour vous offrir . Si vous traitez avec un courtier ou un agent qui est capable de représenter plusieurs compagnies d'assurance, alors ils peuvent être en mesure de faire du shopping pour vous et de négocier un prix inférieur. Vous dépensez beaucoup d'argent sur l'assurance, il vaut donc la peine de magasiner, et de vérifier vos tarifs avec les 5 conseils ci-dessus avant de payer trop cher pour votre assurance.