Une liste de fonds indiciels avec des ratios de frais peu élevés
Les fonds indiciels les moins chers sont généralement les meilleurs à acheter . Pourquoi? Parce que les fonds indiciels font tous essentiellement la même chose: ils suivent passivement un indice de référence. Et puisqu'ils réalisent essentiellement le même objectif, il n'est pas logique d'acheter des fonds indiciels coûteux.
Pensez à acheter un aliment de base comme du pain dans une épicerie. Si vous choisissez entre trois marques différentes, et qu'ils ont tous les mêmes ingrédients, achetez le moins cher!
C'est essentiellement la même logique à suivre lors de l'achat de fonds indiciels: ils ont les mêmes ingrédients. Alors pourquoi payer plus pour la même chose quand vous pouvez payer moins?
Il n'est jamais logique d'acheter un fonds indiciel assorti de frais de souscription, lesquels peuvent prendre la forme d'une avance (souvent 5% ou plus payée à l'achat d'actions) ou d'un remboursement (payée lors de la vente d'actions). Lorsque vous recevez des conseils judicieux et une gestion active de premier ordre, vous n'avez pas besoin de conseils ou d'une gestion active: avec des fonds indiciels et avec un peu de travail, achetez toujours des fonds sans frais !
Donc, sans plus tarder, voici 12 des fonds indiciels les moins chers, mesurés par leurs ratios de dépenses , répartis en six catégories différentes:
Fonds indiciels S & P 500 les moins chers
Les fonds indiciels S & P 500 suivent l' indice S & P 500 , qui se compose d'environ 500 actions de grandes sociétés américaines, tel que mesuré par la capitalisation boursière .
Voici deux des fonds communs de placement les moins chers qui suivent le S & P 500:
- Indice Schwab S & P 500 (SWPPX): Le taux de frais est de 0,09%, soit 9 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement initial minimum est de 100 $.
- Indice Fidelity Spartan 500 (FUSEX): Le ratio des frais est de 0,095%, soit 9,50 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement initial minimum est de 2 500 $.
Ce sont des dépenses incroyablement bas, en particulier par rapport à certains des ratios de frais moyens pour les fonds communs de placement , qui sont généralement plus de dix fois ces dépenses, souvent jusqu'à 1,50%.
Comparons également ceux-ci au fonds indiciel le plus célèbre, Vanguard 500 Index (VFINX), qui a un ratio de dépenses de 0,16%.
Fonds indiciels d'actions de grande croissance les moins chers
Les fonds indiciels à forte croissance suivent généralement l'indice Russell 1000 Growth , le Nasdaq Composite ou le Nasdaq-100 . Ceux-ci investissent les plus grandes actions de croissance des entreprises américaines par la capitalisation boursière. Par conséquent, avec ces fonds, vous obtiendrez beaucoup des mêmes actions que dans les fonds indiciels S & P 500, mais ce ne seront que des actions de croissance qui seront plus agressives (risque relatif plus élevé par rapport aux autres actions mais rendements potentiels plus élevés à long terme). ):
Voici deux des fonds communs de placement les moins chers qui suivent un indice boursier américain à forte croissance:
- Indice de croissance Vanguard (VIGRX): Le ratio des frais est de 0,22%, soit 22 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Indice composé NASDAQ Fidelity (FNCMX): Le ratio des frais est de 0,29%, soit 29 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement initial minimum est de 2 500 $.
Ces deux fonds sont très bien notés, ce qui signifie que vous obtenez une qualité élevée pour un faible coût.
Fonds indiciels d'actions de grande valeur les moins chers
Il n'y a pas beaucoup de fonds indiciels qui suivent les indices boursiers, mais certains sont trop chers et il y en a quelques-uns qui sont bons et bon marché.
Les actions de valeur sont souvent celles qui sont sous-évaluées sur le marché et donc vendues à prix réduit. Les fonds communs de placement qui versent des dividendes sont souvent considérés comme des fonds de valeur.
Les fonds indiciels de valeur suivent généralement l'indice Russell 1000 Value ou l' indice S & P 500 Value . Voici deux des fonds indiciels d'actions de grande valeur les moins chers:
- Indice de rendement des dividendes élevés Vanguard (VHDYX): Le ratio des frais est de 0,16%, soit 16 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Indice de valeur Vanguard (VIVAX): Le ratio des frais est de 0,22%, soit 22 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
Les fonds de valeur peuvent être bons pour les investisseurs à la recherche d'une croissance à long terme ou pour les investisseurs à la recherche de revenus actuels de leurs investissements.
Fonds indiciels d'actions à moyenne capitalisation les moins chers
Comme pour les fonds indiciels à forte capitalisation, les investisseurs peuvent trouver des fonds indiciels d'actions à moyenne capitalisation qui suivent un indice de croissance, un indice de valeur ou un indice qui combine les deux styles.
Nous présenterons ici les fonds communs de placement à moyenne capitalisation qui suivent des indices, tels que l' indice S & P MidCap 400 ou l'indice Russell Mid Cap , qui comprendra à la fois croissance et valeur.
Voici deux des fonds communs de placement les moins chers qui suivent les indices boursiers à moyenne capitalisation:
- Indice Northern Mid Cap (NOMIX): Le taux de frais est de 0,15%, soit 15 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.
- Indice Vanguard Mid Cap (VIMSX): Le taux de frais est de 0,20%, soit 20 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
Les actions de sociétés à moyenne capitalisation comportent généralement plus de risques de marché que les actions à grande capitalisation, mais elles ont tendance à mieux performer à long terme. Et les sociétés à moyenne capitalisation ont généralement moins de risque de marché que les actions à petite capitalisation, mais elles peuvent aussi bien performer. Par conséquent, les sociétés à moyenne capitalisation se placent dans une «zone d'attraction» pour investir, ce qui peut convenir aux investisseurs à long terme qui sont prêts à prendre davantage de risques pour obtenir des rendements potentiels plus élevés.
Fonds indiciels à faible capitalisation les moins chers
Comme nous l'avons fait avec les fonds indiciels de moyenne capitalisation, nous mettrons l'accent sur les fonds indiciels boursiers à petite capitalisation qui suivent un indice qui combine à la fois les styles de croissance et de valeur. Ces fonds indiciels suivront les indices à petite capitalisation comme l'indice Russell 2000 ou l'indice S & P SmallCap 600.
Voici deux des fonds communs de placement les moins chers qui suivent les indices boursiers à petite capitalisation:
- Indice des petites capitalisations du Nord (NSIDX): Le ratio des frais est de 0,15%, soit 15 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.
- Indice Scwhab Small Cap (SWSSX): Le taux de frais est de 0,17%, soit 17 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 100 $.
Les actions à petite capitalisation sont plus risquées que les actions à grande et moyenne capitalisation, mais elles peuvent offrir des rendements supérieurs à long terme, surtout si vous pouvez maintenir vos dépenses à un niveau bas.
Fonds indiciels internationaux les moins chers
Les fonds indiciels internationaux suivent généralement l' indice MSCI EAFE ou l' indice MSCI ACWI , tous deux composés d'actions de sociétés situées en dehors des États-Unis.
Voici deux des fonds communs de placement les moins chers qui suivent les indices boursiers étrangers:
- Indice boursier international total Vanguard (VGTSX): Le ratio des frais est de 0,19%, soit 19 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Fonds indiciel international Schwab (SWISX): Le ratio des frais est de 0,19%, soit 19 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 100 $.
Les fonds indiciels internationaux sont un moyen intelligent et pratique de capturer l'ensemble du marché en dehors du marché des États-Unis. Un portefeuille diversifié de fonds communs de placement comprendra généralement des actions internationales.
Fonds indiciels d'obligations les moins chers
Il existe différents types de fonds indiciels obligataires, mais les meilleurs et les plus courants sont ceux qui captent l'ensemble du marché obligataire américain. Ces fonds indiciels suivent l'indice Barclays Capital Aggregate US Bond , qui comprend plus de 3 000 obligations.
Voici les fonds communs de placement les moins chers qui suivent le BarCap Aggregate:
- Indice obligataire total Vanguard (VBMFX): Le ratio des frais est de 0,16%, soit 16 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Indice des obligations du Nord (NOBOX): Le ratio des frais est de 0,16%, soit 16 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.
Pour la plupart des investisseurs, un indice du marché obligataire total bon marché suffit à inclure dans un portefeuille de fonds communs de placement.
Comment acheter le moins cher des fonds indiciels bon marché
Certaines des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais, telles que Vanguard Investments et Fidelity Investments, offrent des catégories d'actions de fonds indiciels avec des ratios de dépenses inférieurs lorsque vous pouvez faire un investissement initial élevé.
Par exemple, comme je l'ai mentionné précédemment, le fonds Vanguard 500 Index (VFINX) n'a pas fait notre liste des fonds indiciels les moins chers parce que son ratio de frais de 0,16% était plus élevé que nos deux autres listes.
Mais si vous pouvez atteindre l'exigence initiale d'investissement de 10 000 $ pour leur catégorie d'actions «Admiral» (ticker: VFIAX), vous obtenez le fonds indiciel S & P 500 le moins cher avec un taux de frais de 0,05%.
L'investissement fractionné est une autre option à moindre coût.
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