Cependant, il est courant pour les vendeurs de payer un crédit de coût de clôture pour certains acheteurs dans certaines situations.
Les vendeurs peuvent souvent payer tout ou partie des frais de clôture de l'acheteur dans les bonnes circonstances.
Combien les acheteurs ont besoin d'un crédit de coût de clôture?
Tous les prêts sont différents, mais une règle simple pour déterminer le montant dont un acheteur a besoin pour payer les frais de clôture est de multiplier 3 pour cent du prix d'achat . Ce n'est pas une science exacte, et cela peut entraîner des complications si le vendeur est prêt à créditer, disons, 3% du prix d'achat à l'acheteur mais les coûts de clôture de l'acheteur sont moindres. Il existe également des prêts qui permettent un crédit plus important mais ils sont rares et éloignés ces jours-ci.
Supposons que le prix d'achat est de 300 000 $. Si le crédit maximum autorisé est de 9 000 $, les acheteurs ne devraient pas demander à un vendeur de leur donner 10 000 $ parce que leur prêteur n'autorisera probablement pas ce montant. De plus, si les frais de clôture d'un acheteur s'élèvent à 8 000 $, par exemple, il y a 1 000 $ de crédit inutilisé qui pourrait être appliqué si l'agent et le prêteur de l'acheteur utilisaient un peu d'ingéniosité.
Ils peuvent réduire le taux d'intérêt si rien d'autre.
Pas tous les acheteurs de maison demanderont 3 pour cent du prix d'achat. Certains acheteurs pourraient déjà avoir la plupart des frais de clôture dans la banque, mais pourraient être à court de quelques milliers. Dans ce cas, ils demanderaient entre 1 000 $ et 3 000 $ environ. Il peut s'agir de montants différents en fonction des besoins de l'acheteur.
Quel type d'acheteurs de maison sont susceptibles de demander un crédit de coût de clôture?
Les acheteurs qui demandent un crédit de coût de clôture sont souvent des acheteurs d'une première maison. Ils pourraient obtenir un prêt VA ou un prêt FHA . La raison pour laquelle ces deux prêts impliquent souvent une sorte de crédit vendeur est que l'acompte minimum pour FHA est de 3,5 pour cent du prix d'achat et VA est zéro vers le bas. Ces prêts permettent aux acheteurs ayant peu de réserves initiales d'acheter une maison.
Beaucoup de ces types d'acheteurs n'ont pas de fonds supplémentaires dans la banque pour payer les frais de clôture qui sont nécessaires au-dessus et au-delà du prix d'achat. Cependant, j'ai également eu des acheteurs qui mettent 20 pour cent avec un prêt conventionnel demander au vendeur pour l'assistance de coût de fermeture. Si la transaction est suffisamment attrayante pour le vendeur, le vendeur pourrait être d'accord.
Conseils pour demander au vendeur de payer un crédit de frais de clôture
Le numéro un de nombreux acheteurs obtiennent les vendeurs à payer un crédit de coût de clôture est en augmentant le prix de vente pour couvrir la dépense supplémentaire. Par exemple, disons que le prix de vente est de 300 000 $ et que les acheteurs ont besoin de 3% du prix d'achat. Si vous divisiez le prix de vente par 0,97, cela équivaudrait à 309 278 $. Si vous prenez 309 278 $ X 3 pour cent et déduisez-le du prix de vente, le vendeur est toujours de 300 000 $.
La plupart des acheteurs arrondiront à 309 500 $ ou 310 000 $ et demanderont un crédit de 3%. Ensuite, le vendeur obtient la même somme d'argent que la vente au prix de 300 000 $.
L'inconvénient de cette approche est ce qui se passe si la maison n'est pas évaluée par le prêteur de l'acheteur à 310 000 $? Si le contrat d'achat ne contient aucune disposition à ce sujet, le vendeur pourrait être bloqué en payant un crédit à partir d'un prix de vente inférieur et en effectuant un netting beaucoup moins important que prévu par le vendeur.
Offrir un compromis pour un crédit de frais de clôture
Les vendeurs acceptent souvent de payer un crédit de clôture s'ils obtiennent tout ce qu'ils veulent. Les vendeurs veulent des acheteurs qualifiés qui fermeront l'engagement et ne causeront aucun problème durant la période d'entiercement. En d'autres termes, offrir d'acheter la maison dans son état et assurer le vendeur, l'acheteur prendra soin de toutes les questions d' inspection de la maison après la fermeture.
Trop de vendeurs, il vaut la peine de donner un petit rabais sur le prix initial en échange de l'assurance que l'entiercement fermera à l'heure sans tracas. Certains vendeurs font preuve d'un peu de souplesse dans le prix de vente, donc il n'est pas difficile d'offrir un crédit de frais de clôture.
Si le vendeur ne veut pas payer un plein 3 pour cent, demandez un peu moins, et trouver un moyen d'obtenir le solde sans emprunter de l'argent. Si l'emprunteur est en baisse de 10 pour cent, peut-être l'acompte pourrait être réduit à 5 pour cent, laissant des fonds pour les coûts de clôture. Les acheteurs ne devraient en aucun cas emprunter les frais de clôture parce que le prêteur ne le permettra pas, mais cela ne signifie pas qu'un acheteur ne pourrait pas toucher la banque de maman et papa pour un cadeau.