Exemples de stratégies et de modèles d'allocation d'actifs dans le monde réel
De nombreux investisseurs préfèrent adopter une approche de répartition de l'actif pour gérer leur argent, en répartissant leur capital entre les actions , les obligations , l'immobilier , l'argent, l'or et, dans certains cas, les entreprises privées. Certains investisseurs vont plus loin et investissent dans les brevets, les droits de chanson et d'autres droits de propriété intellectuelle. Il y a plusieurs années, j'ai écrit une série de guides de modèles de répartition de l'actif pour les lecteurs de mon blog personnel. Je les ai regroupés ici pour compléter les nombreux écrits que j'ai rédigés sur le sujet afin de vous aider à trouver le tout dans un endroit facile à consulter.
01 Trouver un modèle d'allocation d'actifs qui vous convient
Chaque investisseur a des besoins différents. Cela signifie qu'il n'existe pas de modèle unique d'allocation d'actifs qui fonctionne pour tout le monde. Selon l'étape de votre vie dans laquelle vous vous trouvez, même votre allocation d'actifs personnels changera, passant d'un accent sur la croissance lorsque vous êtes jeune à un revenu passif lorsque vous serez plus âgé. Voici quelques points à considérer lorsqu'il s'agit de déterminer lequel pourrait travailler pour vous.
Cette vue d'ensemble de l'allocation d'actifs, des modèles d'actifs et de leur fonctionnement a été conçue pour le nouveau débutant qui veut se faire une idée du concept. Cela devrait vous donner une bonne base avant de commencer à explorer des facettes plus avancées de la discipline.
03 Portefeuille modèle de répartition de l'actif de croissance
Pour la plupart des jeunes et des personnes d'âge moyen, l'objectif de votre portefeuille sera la croissance. Dans presque tous les cas, ce sera de construire un pécule confortable au moment où vous êtes prêt à prendre votre retraite ou de mettre vos enfants et petits-enfants à l'université. Voici un exemple de ce à quoi pourrait ressembler un portefeuille de modèles d'allocation d'actifs de croissance.
04 Portefeuille modèle de répartition de l'actif de préservation du capital
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez être intéressé à protéger ce que vous avez qui rapporte un bon rendement. Parfois, c'est parce que vous avez mis de l'argent de côté pour un acompte sur une maison. D'autres fois, c'est parce que vous avez assez pour vivre le reste de votre espérance de vie et que vous voulez simplement pouvoir payer vos factures. Lorsque l'objectif est de préserver votre capital au-dessus de toutes les autres considérations, il n'y a qu'une poignée de classes d'actifs que vous devriez considérer pour votre portefeuille.
05 Portefeuille modèle de répartition de l'actif équilibré
L'objectif d'un modèle équilibré de répartition de l'actif est de fournir une combinaison raisonnable de croissance des stocks, des revenus d'intérêts provenant des obligations et, dans de nombreux cas, de la location de propriétés immobilières.
06 Modèle du portefeuille de répartition de l'actif immobilier
L'immobilier est l'une des formes d'investissement les plus anciennes, établies et les plus universelles. Déterminer la bonne répartition de l'actif immobilier peut être un défi, mais c'est une question que vous pouvez rencontrer avec l'aide de cet article détaillant certaines des différentes façons dont vous pouvez obtenir une exposition à la classe d'actifs dans votre portefeuille.
07 Répartition internationale de l'actif
Plus de la moitié des actions, obligations et valeurs immobilières du monde existent à l'extérieur des États-Unis. Cela n'a aucun sens que vous ayez tout votre argent ici, en actifs libellés en dollars, si vous avez un portefeuille d'au moins 100 000 $ ou plus. Dans certains cas, cela peut facilement être fait en investissant dans des sociétés telles que Coca-Cola, qui réalise la plus grande partie de ses bénéfices à l'étranger. Dans d'autres cas, il peut être nécessaire d'acheter des actions étrangères ou des ADR afin de percevoir des dividendes en livres sterling, en euros, en yens et en francs suisses, pour n'en nommer que quelques-uns.
08 Portefeuille du modèle de répartition de l'actif de l'inflation
Lorsque l'inflation fait son apparition, agissant comme une taxe furtive en drainant votre pouvoir d'achat au fil du temps, il existe des modèles de portefeuille d'allocation d'actifs que vous pouvez utiliser pour se prémunir contre la destruction de sa richesse.
09 Portefeuille modèle de répartition de l'actif déflationniste
Dans les environnements déflationnistes, à mesure que le dollar prend de la valeur et que les prix des actifs s'effondrent, les investisseurs peuvent être massacrés. Une façon de se protéger contre cela est de détenir certaines classes d'actifs qui peuvent constituer un rempart lorsque les temps sont durs. Ce portefeuille de modèles d'allocation d'actifs de déflation devrait vous donner une idée de l'endroit où commencer.
10 stratégies d'allocation d'actifs actives vs passives
Il existe une grande différence entre les investisseurs quant à savoir si l'approche appropriée à l'investissement consiste à gérer activement votre argent en sélectionnant des avoirs individuels, ou si vous devriez vous asseoir passivement sur votre argent en achetant et détenant des actifs pendant de longues périodes. Cette ventilation explique le fossé entre les deux approches ainsi que les pensées sur lesquelles est supérieure.
11 Portefeuille modèle de répartition de l'actif à revenu passif
Pour voir comment un portefeuille modèle d'allocation d'actifs passifs pourrait ressembler dans le monde réel, lisez cet article, qui fournit une ventilation des différentes classes d'actifs et pourcentages qui pourraient convenir à quelqu'un qui veut vivre des dividendes, intérêts et loyers de sa capitale.
12 Répartition tactique de l'actif et votre portefeuille
L'allocation d'actifs tactique est une technique avancée pour les investisseurs sérieux qui veulent trouver des classes d'actifs sous-évaluées. Par exemple, lors d'un krach boursier, une personne pratiquant cette discipline ajouterait de l'argent à ses stocks, alors que lors d'un krach immobilier, elle verserait de l'argent dans l'acquisition de propriétés à revenu. Dans un sens, l'allocation d'actifs tactique est comme l'investissement de valeur, uniquement à l'échelle macroéconomique.
13 Répartition de l'actif pour les propriétaires de petites entreprises
Lorsque vous possédez une petite entreprise, les chances sont que, avec le temps, il va représenter un pourcentage disproportionné de votre valeur nette. Cela signifie que votre allocation d'actifs sur la partie restante de votre portefeuille d'investissement doit changer, sinon vous pourriez avoir trop de votre valeur nette exposée aux actions.
14 Portefeuille modèle de répartition de l'actif de la capitalisation boursière
Les preuves académiques montrent clairement que les différents groupes de capitalisation boursière - les micro-caps, les petites capitalisations, les moyennes capitalisations, les grandes capitalisations et les méga-caps - évoluent très différemment dans le temps, avec des profils de risque différents. Qu'il s'agisse d'une entreprise gigantesque dont le siège est à New York ou d'une petite entreprise en Arkansas, assurez-vous d'être exposé à la bonne combinaison d'entreprises grâce à une répartition intelligente des actifs, ce qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
15 Portefeuille modèle de répartition de l'actif en métaux précieux
Il existe cinq façons principales d'obtenir une exposition à la classe d'actifs des métaux précieux si vous voulez détenir des titres comme l'or ou l'argent dans votre portefeuille de placements.
16 Modèle d'allocation d'actifs exotiques
Pour une certaine minorité d'investisseurs, il existe différents types de classes d'actifs exotiques qui peuvent s'intégrer dans un modèle de portefeuille d'allocation d'actifs, y compris des éléments tels que le capital-investissement et les contrats à terme gérés. Ceux-ci peuvent être extrêmement à haut risque mais ils offrent des récompenses potentielles élevées en retour.
17 Le modèle d'allocation d'actifs Talmud
L'un des plus anciens modèles d'allocation d'actifs jamais enregistrés dans l'histoire de l'humanité se trouve dans le Talmud juif. Chose intéressante, c'est en fait si simple, si simple, que cela aurait aidé presque n'importe quel investisseur à faire un peu d'argent au cours des deux derniers siècles, indépendamment des conditions du marché à condition qu'il ait un horizon temporel suffisamment long.
18 Comment une pension influence-t-elle vos décisions d'allocation d'actifs?
Si vous faites partie du nombre toujours décroissant de retraités qui bénéficient d'une pension, vos besoins en matière d'allocation d'actifs seront très différents de ceux de vos amis et membres de votre famille qui ne sont pas pensionnés. Essentiellement, votre rente représente une sorte de placement à revenu fixe ou semblable à un emprunt obligataire. Il devrait être pris en considération lors de la décision combien d'argent vous divisez entre les entreprises privées, les actions, les obligations, l'immobilier, l'or, l'argent et la propriété intellectuelle. Sinon, vous risquez d'avoir trop d'argent dans des actifs à faible rendement pour des raisons de stabilité dont vous n'avez pas besoin.
19 Utilisation des FNB pour faciliter la répartition de l'actif
Avec la montée en puissance des fonds négociés en bourse, également connus sous le nom de ETF, il n'a jamais été aussi facile de diversifier votre répartition d'actifs par type d'actif, capitalisation boursière, notation de crédit ou tout autre critère que vous jugez important pour vos besoins d'investissement.
Une pratique courante parmi les gestionnaires de placements professionnels et les conseillers en gestion de patrimoine s'appelle le rééquilibrage. Le but du rééquilibrage est d'éviter d'avoir trop de votre argent dans une seule classe d'actifs, comme les actions ou l'immobilier. De cette façon, quand un accident survient sur le marché, ce qu'ils font inévitablement, vous ne subissez pas trop de dommages. Voici des exemples de quand, et comment, le rééquilibrage pourrait être fait.
21 Quelles classes d'actifs devriez-vous envisager pour votre portefeuille?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Vous ne pouvez pas commencer à penser aux modèles individuels d'allocation d'actifs tant que vous n'avez pas déterminé les classes d'actifs qui vous conviennent en fonction de votre âge, vos délais, vos ressources financières, votre expérience, votre personnalité, vos désirs, vos objectifs et vos risques. Cette vue d'ensemble de haut niveau vous aidera à vous retrouver dans l'eau de la compréhension où vous pourriez commencer à regarder lorsque vous êtes prêt à ramasser des avoirs pour le bilan de votre famille.
22 Stratégie de répartition de l'actif pour le positionnement de l'actif
Détenir exactement les mêmes actifs dans différents endroits de votre portefeuille peut entraîner des rendements beaucoup plus ou moins élevés grâce à des lois fiscales complexes. En apprenant à répartir judicieusement vos actifs entre différents comptes, abris fiscaux, régimes de retraite et méthodes de détention, vous pouvez souvent ajouter un ou deux points à votre taux composé, ce qui se traduit par une accumulation de richesse beaucoup plus importante.
Il existe cinq grandes catégories d'actifs qui constituent la base de presque tous les plans d'allocation d'actifs. La compréhension de ces cinq classes d'actifs et de leur caractère unique peut vous aider à gérer votre portefeuille de manière à vous permettre de dormir la nuit.
Il existe cinq grandes catégories d'actifs qui constituent la base de presque tous les plans d'allocation d'actifs. La compréhension de ces cinq classes d'actifs et de leur caractère unique peut vous aider à gérer votre portefeuille de manière à vous permettre de dormir la nuit.