Comment protéger l'héritage de votre enfant contre son conjoint

Comment s'assurer que vos petits-enfants obtiennent un héritage

Une question commune que les clients demandent à leur avocat en planification successorale est comment s'assurer que leur argent durement gagné reste dans la famille et, plus particulièrement, hors de la main d'une belle-fille ou d'un beau-fils. Les bonnes nouvelles sont qu'il existe différentes façons de structurer l' héritage de votre enfant afin qu'il reste dans la famille pour les générations à venir. Voici comment.

Parlez à vos enfants de vos intentions

Une façon de protéger vos petits-enfants consiste à discuter ouvertement de vos objectifs de planification successorale avec vos enfants.

Faites bien comprendre que si vous voulez vous assurer que vos enfants sont à l'aise, vous devez également vous assurer qu'il restera quelque chose pour vos petits-enfants. Cela encouragera votre enfant à séparer les biens hérités des biens matrimoniaux que l'enfant peut ensuite mettre de côté pour ses enfants dans son propre plan successoral . En tant qu'avocat en planification successorale, j'ai travaillé avec de nombreux clients qui conservaient des biens hérités à leur seul nom, lesquels étaient ensuite laissés à leurs descendants plutôt qu'à leur conjoint.

En outre, notez qu'une discussion importante à avoir avant que votre enfant se marie est les avantages d'un accord prénuptial. Même si l'enfant n'a pas beaucoup de biens propres, si l'enfant hérite des biens importants d'un parent ou d'un autre membre de la famille, alors l'enfant devrait avoir un accord prénuptial qui stipule clairement que ce que l'enfant apporte dans le mariage ainsi que l'héritage pendant le mariage restera la propriété séparée de l'enfant.

Créez une part spécifique pour vos petits-enfants

Une façon de s'assurer que les générations futures reçoivent un héritage est de mettre de côté un montant ou un pourcentage précis de votre succession pour vos petits-enfants. De cette façon, indépendamment de ce que vos enfants décident de faire avec leur héritage, vos petits enfants recevront directement une partie de votre succession.

Certains grands-parents choisissent même de mettre de côté des biens pour leurs petits-enfants qui doivent être utilisés dans un but précis, comme l'éducation ou un mariage.

Notez qu'il existe un type d'actif qui peut être laissé directement aux petits-enfants qui peuvent croître de façon significative en valeur: un IRA . En effet, un IRA peut être structuré comme un « IRA étiré », ce qui signifie que les petits-enfants peuvent se limiter à ne prendre que les distributions minimales requises (RMD) sur leur propre espérance de vie. Ainsi, en supposant que l'IRA est investi pour gagner plus que le petit paiement des RMD annuels, alors le principal de l'IRA continuera à croître. Si vos petits-enfants sont mineurs ou si vous craignez que vos petits-enfants ne sauront pas comment investir l'IRA ou comprennent les avantages de prendre seulement RMD, ce qui annulera le «étirement» de l'IRA étirement, alors vous devriez établir un IRA Héritage Trust dans lequel vous pouvez nommer un fiduciaire institutionnel pour superviser l'investissement de l'IRA et dicter quand et comment les distributions seront faites à vos petits-enfants.

Mettre en place des fiducies de vie «dynastie» pour vos enfants

Beaucoup de gens choisissent de laisser l'héritage de leurs enfants directement, soit immédiatement, soit à un âge spécifique, tel que 25, 30 ou 35 ans.

Mais une fois que votre enfant aura reçu son héritage, la propriété sera considérée comme la propriété de votre enfant et sera automatiquement soumise aux réclamations des créanciers, y compris les détenteurs de jugement dans les procès et un conjoint lors d'un divorce.

Au lieu de cela, pensez à continuer la confiance de l'enfant pour la vie entière de l'enfant. Si la fiducie est rédigée correctement, cette «fiducie de dynastie» créera une barrière de protection des biens entre l'enfant et ses créanciers, de sorte que si l'enfant est poursuivi ou divorcé, les biens détenus dans la fiducie à vie de l'enfant resteront en la fiducie pour le bénéfice de l'enfant et gardé les poches du créancier ou de l'ex-conjoint.

Une fiducie de la dynastie à vie sera également importante si votre enfant n'est pas bon avec la gestion de son propre argent ou si vous craignez que votre enfant passera leur héritage sur des chaussures, des bijoux, des voitures et des vacances.

Dans ces cas, la confiance de la dynastie à vie peut être mise en place non seulement pour protéger l'enfant des influences extérieures, mais aussi des mauvaises décisions de l'enfant ou de ses habitudes de dépenses excessives. Un syndic de sociétés , comme une banque ou une société de fiducie, sera le meilleur choix dans ces situations, car un membre de la famille ou un ami peut céder aux demandes de l'enfant.

The Bottom Line: Travailler avec votre avocat de planification successorale

Si vous voulez vous assurer que vos petits-enfants reçoivent une partie de votre argent durement gagné, discutez de vos intentions avec vos enfants et établissez un plan qui garantira que vos souhaits seront satisfaits. Si vous n'avez pas de plan successoral, ou si vous avez un plan successoral, mais il a plus de quelques années, alors asseyez-vous avec un avocat de planification successorale. Si vous en avez un avec lequel travailler, génial, mais sinon, voici quelques conseils pour vous aider à trouver le bon: