Le taux est déterminé par ce que vous achetez dans votre IRA.
Beaucoup de gens comprennent mal comment investir dans un IRA fonctionne. La conversation ci-dessous arrive fréquemment:
"Où puis-je trouver le meilleur taux IRA pour mon rollover?" dit un client.
"Il n'existe pas de taux IRA", répondis-je.
"De quoi parlez-vous?"
Il n'y a pas une telle chose comme un taux IRA
C'est vrai. Il n'y a pas une telle chose comme un taux IRA. C'est un terme mal compris. Un IRA, ou un compte de retraite individuel , est juste que - un compte. Ce n'est pas un investissement.
Le terme "IRA" est une étiquette qui décrit le traitement fiscal qui s'applique aux investissements à l'intérieur de l'IRA. Avec les IRA, vous ne payez pas d'impôts chaque année sur les intérêts, les dividendes ou les gains en capital que vos investissements IRA gagnent. Au lieu de cela, le revenu d'investissement s'accumule à l'intérieur de l'IRA, et vous payez des impôts au moment où vous prenez un retrait. (Sauf s'il s'agit d'un Roth IRA, auquel cas les retraits peuvent être exonérés d'impôt.)
Pensez à un IRA comme un seau. Supposons qu'on vous demande d'estimer le poids d'un seau, mais vous ne pouvez pas voir ce qu'il contient. Pour arriver à une estimation précise, vous auriez besoin de savoir ce qui était dans le seau ; l'air, l'eau, le sable ou les briques, par exemple.
Juste comme déterminer combien pèse le seau, pour déterminer un taux d'IRA, vous devez savoir quels types d'investissements seront dans cet IRA.
Comment déterminez-vous le taux de rendement?
Pour estimer le taux de rendement que votre IRA peut gagner, vous devez regarder la performance des investissements sous-jacents que vous choisirez.
Par exemple:
- Un IRA peut posséder des CD (certificats de dépôt) dans ce cas, vous voulez rechercher les meilleurs taux de CD.
- Un IRA peut investir dans une rente fixe , auquel cas vous voulez rechercher les meilleurs taux de rente fixes.
- Un IRA peut posséder des titres du Trésor, ou des obligations d'État , auquel cas le taux d'IRA sera une combinaison des taux d'intérêt payés par les obligations sous-jacentes qu'il possède.
- Un IRA peut posséder des fonds communs de placement, auquel cas vous devez décider si vous possédez des actions, des obligations ou des fonds communs de placement équilibrés, et examinez l'historique des performances pour déterminer leur taux de rendement passé. Et bien sûr, le retour de l'année dernière ne signifie pas que c'est ce qu'il va gagner cette année.
- Un IRA peut posséder des stocks individuels, et si bien structuré, un IRA peut même posséder des biens immobiliers , ainsi que de nombreux autres types d'investissements.
Pour trouver le meilleur taux IRA, d'abord, vous devez décider quel risque d'investissement vous êtes à l'aise de prendre. La plupart des choix d'investissement susceptibles de générer un taux de rendement à long terme plus élevé offrent une stabilité moindre à court terme. Si vous êtes jeune, choisir des placements à risque plus élevé, comme les fonds communs de placement en actions, vous rapportera probablement un rendement plus élevé que de choisir des options plus sûres comme les CD.
Une fois que vous avez choisi les placements que vous souhaitez détenir, vous pouvez examiner l'historique de rendement de ces placements, que l'on n'appellerait un «taux» que s'il s'agissait d'un placement rémunéré comme un CD, une rente fixe ou liaison.
S'il s'agit d'un fonds commun de placement, comme un fonds indiciel S & P 500, vous pouvez consulter les taux de rendement historiques du marché boursier pour voir le taux de rendement que vous auriez gagné chaque année par le passé.
À quoi faire attention
Si une entreprise d'investissement semble offrir un taux beaucoup plus élevé que vous pouvez trouver ailleurs, vous devez être prudent. Personne ne donne d'argent. Des rendements élevés avec un faible risque n'existent pas.
Beaucoup de publicités vous attirent avec la promesse d'un taux élevé, mais quand vous lisez les petits caractères et voyez comment l'investissement est structuré, il peut ne pas être aussi attrayant que la publicité le fait apparaître. Souvent, ces publicités sont parrainées par des entreprises qui reçoivent une commission pour vous vendre leurs produits d'investissement. Si quelque chose semble être bon, demandez à quelqu'un de vous aider à évaluer l'investissement avant de l'acheter.
Trop de gens perdent de l'argent sur de mauvais investissements, tous dans l'espoir d'obtenir un taux de rendement légèrement supérieur.