Conseils de calcul de prêt pour les feuilles de calcul (Excel et autres)

Amortissement d'un prêt modèle avec Excel, OpenOffice ou Google Sheets

Les feuilles de calcul sont des outils puissants qui vous aident à comprendre le fonctionnement d'un prêt. Ils facilitent la consultation de détails importants sur votre prêt et les calculs sont plus ou moins automatisés. Vous pouvez même utiliser des modèles d'amortissement de prêt pré-construit qui vous permettent d'entrer simplement quelques détails sur votre prêt.

Les feuilles de calcul sont disponibles auprès de plusieurs fournisseurs populaires, et les instructions sur cette page fonctionnent avec l'un des éléments suivants (entre autres):

• Microsoft Excel
• Google Sheets
• Bureau ouvert

Modèles de bricolage et de calculatrice

Nous décrivons comment créer votre propre feuille de calcul à partir de zéro sur cette page, et vous pouvez utiliser ces instructions avec de légères modifications sur d'autres logiciels. Mais vous n'avez pas besoin de tout faire vous-même - à moins que vous ne le vouliez vraiment. Les modèles vous permettent de brancher quelques détails sur votre prêt et d'en avoir terminé avec eux, et ces modèles prédéfinis sont faciles à utiliser.

Pour utiliser un modèle de prêt dans Excel, ouvrez le modèle sur votre ordinateur (téléchargez le modèle si nécessaire):

1. Cliquez sur Fichier et sélectionnez Nouveau dans le menu de gauche.
2. Vous verrez une liste de modèles disponibles
3. Regardez à travers les modèles (sous Modèles d'échantillons) ou recherchez Office.com
4. Double-cliquez sur le modèle "Amortissement du prêt"

Une méthode alternative pour obtenir le modèle d'amortissement des prêts est:

1. Cliquez avec le bouton droit sur l'onglet des feuilles en bas ('Feuille1, Feuille2, etc.')
2. Sélectionnez Insérer ...
3. Choisissez Spreadsheet Solutions dans le menu contextuel

1. Double-cliquez sur l'option "Amortissement du prêt"

Une fois que vous êtes dans le modèle, remplissez les informations relatives à votre prêt:

1. Montant du prêt: Entrez le montant que vous empruntez.
2. Taux d'intérêt annuel: utilisez le taux d'intérêt de votre prêt (vous pouvez utiliser soit un taux d'intérêt annuel, soit un taux d'intérêt déclaré, si disponible). Vous ne devriez pas avoir besoin de convertir au format décimal, mais assurez-vous que le taux est affiché correctement.

1. Nombre de paiements par année: À quelle fréquence payez-vous? Pour les paiements mensuels, entrez 12.
2. Date de début du prêt: Cela peut être utile pour la planification, mais n'est pas essentiel pour des calculs précis.
3. Paiements optionnels supplémentaires: Si vous payez un supplément - ou si vous voulez savoir à quel point il serait utile de payer un supplément - utilisez ce champ. Faites attention à combien vous économisez sur l'intérêt cumulatif, et comment le prêt est remboursé plus rapidement lorsque vous payez un supplément.

Comment construire un modèle de prêt Excel

Le faire vous-même prend plus de temps, mais vous développerez des connaissances financières et des compétences de feuille de calcul que vous ne pouvez pas obtenir à partir d'un modèle. De plus, vous pouvez personnaliser au contenu de votre coeur. Cela dit, après l'avoir fait plusieurs fois, vous pourriez trouver plus rapide d'utiliser un modèle pour lancer le processus , puis "déprotéger" le modèle et apporter vos modifications.

Disons que vous voulez un modèle qui vous montre chaque paiement annuel ou mensuel. Commencez en haut de votre feuille de calcul et ajoutez les sections suivantes (où vous entrerez des informations sur votre prêt):

• Montant du prêt
• Taux d'intérêt (apprendre à convertir des pourcentages et des nombres décimaux pour ces calculs)
• Nombre de périodes (ou durée du prêt )

Donnez à ces cellules une couleur de remplissage verte, qui vous indique que vous pouvez modifier ces valeurs lorsque vous comparez des prêts et que vous exécutez des scénarios de simulation.

Vous êtes maintenant prêt à créer votre table de données. Faites une rangée avec les noms de colonnes suivants:

• Numéro de période
• Début du solde du prêt
• Paiement
• Montant appliqué aux intérêts
• Montant appliqué au principal
• Solde restant du prêt

Si vous le souhaitez, vous pouvez également ajouter des lignes supplémentaires (telles que les intérêts cumulés payés, par exemple).

Ensuite, vous aurez besoin d'une ligne pour chaque paiement dans le cadre de votre tableau de données. Dans la colonne à l'extrême gauche de votre feuille de calcul (sous la colonne "Période" décrite ci-dessus), placez un chiffre sur chaque ligne: La première ligne est "1", puis descendez une ligne pour "2" et ainsi de suite. Chaque ligne est un paiement. Pour un prêt de 30 ans, vous avez 360 paiements mensuels - pour les grands nombres comme celui-ci, il est plus facile de remplir les premières périodes et d'utiliser le «handle de remplissage» d'Excel pour remplir toutes les lignes restantes.

Maintenant, demandez à Excel de remplir et de calculer les valeurs pour vous.

N'oubliez pas d'utiliser le "$" lorsque vous faites référence à un numéro de ligne dans vos calculs, à l'exception de la période. Dans le cas contraire, Excel affichera la mauvaise ligne.

1. Utilisez la fonction PMT pour calculer votre paiement mensuel (en utilisant l'information dans votre «zone de saisie») - ce paiement ne change généralement pas pendant la durée du prêt.
2. Utilisez la fonction IPMT pour montrer le montant de chaque paiement qui va à l'intérêt.
3. Soustrayez le montant d'intérêt du paiement total pour calculer combien de capital vous avez payé dans ce mois.
4. Soustrayez le capital que vous avez payé du solde de votre prêt pour arriver au solde de votre nouveau prêt.
5. Répétez pour chaque période (ou mois).

Notez qu'après la première ligne de votre tableau de données, vous vous référerez à la ligne précédente pour obtenir le solde de votre prêt.

Pour voir un exemple du fonctionnement des mathématiques et de l'apparence de votre tableau, faites défiler vers le bas de la page Calcul de l'amortissement .

Si votre prêt utilise des paiements mensuels, assurez-vous de bien configurer chaque période dans les formules. Par exemple, un prêt de 30 ans a 360 périodes totales (ou paiements mensuels). De même, si vous payez un taux annuel de 6 pour cent, vous devriez faire le taux d'intérêt périodique de 0,5 pour cent (ou 6 pour cent divisé par 12 mois).

Si vous ne voulez pas faire tout le travail de calcul, il y a un moyen plus simple. Utilisez un calculateur d'amortissement de prêt en ligne. Il est également utile de revérifier la sortie de votre feuille de calcul.

Ce que vous pouvez faire avec votre feuille de calcul

Une fois que votre prêt est modélisé, vous pouvez en apprendre beaucoup sur votre prêt.

Tableau d'amortissement: votre feuille de calcul affiche un tableau d'amortissement que vous pouvez utiliser pour créer une variété de graphiques linéaires. Voyez comment votre prêt sera remboursé au fil du temps, ou combien vous devrez payer sur votre prêt à une date donnée dans le futur.

Principal et intérêt: La feuille de calcul montre également comment chaque paiement est divisé en principal et intérêts. Vous comprendrez combien cela coûte d'emprunter et comment ces coûts changent avec le temps. Votre paiement reste le même, mais vous paierez de moins en moins d'intérêt avec chaque paiement mensuel.

Paiement mensuel: Votre feuille de calcul effectuera également des calculs simples. Par exemple, vous devrez calculer le paiement mensuel. Changer le montant du prêt (si vous envisagez d'acheter quelque chose de moins cher, par exemple) aura une incidence sur votre paiement mensuel requis.

Scénarios «Et si?»: L'avantage d'utiliser des feuilles de calcul est que vous disposez de la puissance de calcul nécessaire pour apporter autant de modifications au modèle que vous le souhaitez. Vérifiez pour voir ce qui se passerait si vous faites des paiements supplémentaires sur votre prêt. Ensuite, voyez ce qui se passe si vous empruntez moins (ou plus). Avec une feuille de calcul, vous pouvez mettre à jour les entrées et obtenir des réponses instantanées.