Fonds communs de placement de catégorie institutionnelle: Catégorie I, X, Y ou Z
Qui peut acheter des actions institutionnelles
Les actions institutionnelles de fonds communs de placement, souvent désignées comme des fonds «Inst», de catégorie I, de catégorie X, de catégorie Y ou de catégorie Z, ne sont généralement offertes qu'aux grands investisseurs institutionnels dont les montants d'investissement sont de 25 000 $ ou plus.
Dans certains cas, lorsque les investisseurs mettent en commun de l'argent, tels que les plans 401 (k), les points de rupture peuvent être utilisés pour utiliser les fonds de catégorie d'actions institutionnels, dont les ratios de dépenses sont généralement inférieurs aux autres classes d'actions.
Par conséquent, le petit investisseur de tous les jours peut avoir accès aux actions de catégorie institutionnelle lorsqu'une société de fonds communs de placement admet des exceptions dans les régimes de retraite parrainés par les employeurs, dans lesquels on s'attend à ce que les hauts salaires soient respectés. leurs comptes respectifs) en mettant leur argent ensemble pour atteindre les minimums.
Avantages des fonds institutionnels
En général, les fonds communs de placement de catégorie institutionnelle sont meilleurs que les autres catégories d'actions parce que les ratios de frais inférieurs se traduisent par des rendements plus élevés pour les investisseurs parce que le fonds ne retient pas autant d'argent. Par exemple, le même fonds commun de placement pourrait avoir plusieurs catégories d'actions différentes à la disposition des investisseurs.
Supposons que la version B du fonds ait un ratio de dépenses de 1,00%, mais que la classe d'actions institutionnelles de catégorie I affiche un ratio de dépenses de 0,25%. Si le fonds a un gain total de 10% au cours d'une année donnée, le rendement net pour l'investisseur en actions B serait de 9,0%, tandis que le rendement pour l'investisseur en actions I serait de 9,75%.
Au fil du temps, cet avantage supplémentaire de 0,75% peut signifier des milliers de dollars de plus pour l'investisseur.
Quelle est la meilleure catégorie d'actions pour la plupart des investisseurs?
Il n'est pas courant pour un investisseur individuel d'avoir accès à des fonds d'actions institutionnelles, mais il existe de nombreux fonds communs de placement sans frais de haute qualité et à faible coût qui peuvent être aussi performants ou meilleurs que la plupart des fonds d'actions institutionnels.
Les fonds sans frais sont souvent appelés «parts d'investisseurs» et n'ont pas toujours un titre de catégorie d'actions officiel. Par conséquent, vous ne trouverez pas souvent de lettre, telle que A, B, C ou I, à la fin du nom du fonds commun de placement.
Les fonds indiciels peuvent être des choix judicieux pour les investisseurs autonomes, car ils sont souvent très diversifiés et exigent des frais extrêmement bas.
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