Le début d'un nouveau trimestre est un bon moment pour revoir vos finances
Bien que ce soit une bonne idée de voir où vous en êtes financièrement au moins une fois par année, l'exécution d'un examen financier trimestriel peut vous aider à rester plus en phase avec votre argent et vos objectifs.
Si vous n'êtes pas sûr de savoir à quoi vous attendre, utilisez cette liste de contrôle utile comme guide.
1. Commencez avec votre rapport de crédit et le score
Votre dossier de crédit et votre pointage sont deux des éléments les plus importants de votre casse-tête de la santé financière. Un bon pointage de crédit et un historique de crédit établi peuvent faciliter l'obtention de prêts lorsque vous en avez besoin, et bénéficier de taux d'intérêt avantageux sur ce que vous empruntez.
Dans le cadre de votre examen financier trimestriel, prenez le temps d'examiner votre dossier de crédit. Il est préférable de vérifier vos rapports des trois principaux bureaux de crédit si possible, car Equifax, Experian et TransUnion n'incluent pas toujours les mêmes informations dans vos rapports.
Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuitement via AnnualCreditReport.com. Alternativement, vous pouvez obtenir à la fois votre rapport de crédit et le score grâce à un service de surveillance de crédit gratuit, comme Crédit Sésame ou Credit Karma.
Voici ce qu'il faut rechercher lorsque vous consultez votre rapport:
- Vérifiez que vos informations personnelles sont exactes et à jour
- Consulter le solde actuel et l'historique des paiements pour chaque compte
- Recherchez les nouveaux comptes qui ont été ouverts ou les demandes de crédit, ce qui pourrait être le signe d'une fraude potentielle
- Vérifiez les remarques négatives, telles que les retards de paiement, les comptes de recouvrement ou les jugements publics
Si vous repérez une erreur ou une inexactitude, communiquez avec le bureau de crédit en indiquant l'information pour la contester .
2. Passez à votre budget
Un budget est très utile pour garder les dépenses en échec et travailler vers vos objectifs d'épargne. Au cours de votre revue financière trimestrielle, passez en revue votre ligne de dépenses mensuelles par ligne. Recherchez les dépenses qui ont augmenté ou diminué, ou les nouvelles dépenses qui ont été ajoutées depuis le dernier trimestre.
Ensuite, examinez votre revenu. Gagnez-vous plus d'argent, moins d'argent ou le même montant? Si votre revenu a augmenté et vos dépenses ont diminué, cela signifie que vous avez plus d'argent à appliquer au remboursement de la dette ou économiser. D'un autre côté, si votre revenu est resté le même mais que vos dépenses ont augmenté, vous devrez peut-être revoir vos dépenses pour voir s'il y a quelque chose que vous pouvez réduire ou éliminer.
Si vous avez une dette, regardez votre plan de remboursement de la dette actuelle. Demandez-vous si vous êtes toujours sur la bonne voie pour rembourser votre dette avant la date limite que vous avez fixée. Si vous réduisez vos dépenses ou si votre revenu a augmenté, déterminez si vous pouvez augmenter vos paiements mensuels de dette pour effacer votre solde plus rapidement.
3. Jetez un second regard sur vos investissements
Le marché boursier est volatile et, parfois, vos investissements peuvent voir des mouvements de hausse ou de baisse plus spectaculaires que d'autres.
L'inclusion d'une vérification du portefeuille dans le cadre de votre examen financier trimestriel peut vous aider à maintenir la répartition de l'actif appropriée, en fonction de votre tolérance au risque .
Vous devriez également examiner les frais que vous payez pour vos placements chaque trimestre. Des frais plus élevés peuvent considérablement diminuer les rendements et l'impact peut être ressenti encore plus profondément lorsque le marché subit un ralentissement.
Si vous menez votre examen financier au quatrième trimestre, vous pourriez aussi songer à percevoir des pertes dans votre portefeuille pour compenser les gains que vous avez réalisés au cours de l'année. La collecte des pertes fiscales peut aider à minimiser l'impact fiscal de la déclaration des gains en capital provenant de vos investissements les plus performants.
4. Vérifiez votre couverture d'assurance
Vous avez besoin d'une assurance pour couvrir votre maison, votre voiture, votre vie et votre santé, mais cela ne signifie pas que vous devez payer plus que nécessaire.
Une fois par trimestre, examinez vos montants de couverture, les primes et les franchises. Demandez-vous si vous pouvez bénéficier de rabais sur la couverture dont vous ne profitez pas ou si vous pouvez réduire vos primes en augmentant votre franchise.
En outre, recherchez des lacunes dans votre plan d'assurance. Par exemple, si vous vous êtes récemment marié ou avez accueilli votre premier enfant, il est peut-être temps de songer à souscrire une assurance-vie si vous ne l'avez pas déjà. L'assurance-vie peut procurer un avantage financier à votre conjoint survivant pour rembourser ses dettes, couvrir les dépenses mensuelles ou aider à payer les frais d'éducation des enfants si vous décédez.
5. Revoyez vos cotisations au régime de retraite
Plus tôt vous commencez à planifier votre retraite, mieux c'est et le plan de votre employeur peut être une excellente façon de commencer. Si vous souscrivez à un régime d'avantages fiscaux 401 (k) ou similaire au travail, examinez vos cotisations chaque trimestre pour avoir une idée du montant de votre contribution pour l'année. Si vous n'êtes pas en voie de maximiser la limite de cotisation annuelle, pensez à ajuster votre taux de cotisation pour vous rapprocher de la marque.
Un IRA traditionnel ou Roth est une autre façon d'économiser en plus du plan de votre employeur, ou à la place d'un si votre travail n'offre pas un 401 (k). Si vous n'avez pas encore ouvert un IRA, prenez le temps d'examiner vos options et votre budget pour déterminer combien vous pouvez vous permettre d'économiser dans l'un de ces comptes chaque année.
6. Mettez à jour vos objectifs
Fixer des objectifs peut être une grande source de motivation pour économiser et être plus efficace dans vos dépenses. La dernière partie de votre revue financière est de vérifier vos objectifs chaque trimestre pour voir les progrès que vous avez réalisés. S'il y a un objectif que vous pouvez éliminer de votre liste, réfléchissez aux nouveaux objectifs que vous pouvez définir tout en continuant à développer votre plan financier.