Quand les recouvrements de dettes tombent-ils de votre rapport de crédit?

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Tout type de compte financier peut être envoyé à une agence de recouvrement si vous devenez en retard sur les paiements. Quand un compte va à des collections , il sera généralement également inscrit sur votre rapport de crédit et utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Malheureusement, les recouvrements de dettes font baisser votre pointage de crédit et peuvent continuer à affecter votre score même après que vous payez le solde.

Les bonnes nouvelles sont que certaines versions plus récentes des calculs de notation de crédit ne considèrent pas les recouvrements de dette de moins de 100 $ et ne vous ding pas autant pour les recouvrements de la dette médicale.

Même ainsi, ces imperfections peuvent vous suivre pendant des années, nuisant à votre capacité à obtenir l'approbation pour de nouvelles cartes de crédit, des prêts et d'autres services basés sur le crédit.

Heureusement, les recouvrements de dettes ne seront pas sur votre rapport de crédit pour toujours. La Fair Credit Reporting Act exige que les recouvrements de la dette tombent sur votre rapport de crédit après sept ans. Si vous avez un jugement résultant d'un recouvrement, le jugement impayé peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à ce que le délai de prescription pour votre état se termine. C'est si le délai de prescription est plus long que sept ans.

Quand la limite de temps de déclaration commence-t-elle?

La période de déclaration de crédit pour les recouvrements de dettes commence à partir de la date à laquelle la défaillance a causé la collecte. Avec les recouvrements résultant d' un imputation , il commence la date à laquelle le compte a été débité (pas à la date du premier paiement de 30 jours avant la date d'imputation). Donc, si vous étiez en retard en février 2013 et que le compte a été débité en juillet 2013, le compte devrait tomber après juillet 2020.

La limite de temps de rapport de crédit pour les recouvrements de dette est basée sur votre faute avec le créancier original, pas quand le collecteur de dette a commencé à rassembler sur la dette. Certaines versions de votre rapport de crédit peuvent inclure un libellé qui indique quand la collection tombera de votre rapport de crédit, par exemple "... prévu pour signaler jusqu'à 06/2017."

Quand une collection payée tombera-t-elle sur votre rapport de crédit?

Bien qu'il soit préférable de rembourser une dette , le paiement ne supprime pas le compte de votre dossier de crédit, sauf si vous négociez à l'avance pour que le compte soit retiré avec paiement. À moins que vous ne négociez un accord de paiement pour suppression , la collection restera sur votre rapport de crédit pour la totalité du délai de rapport de crédit et le solde dû sera mis à jour à 0 $. Une collection payée sera meilleure pour votre pointage de crédit et apparaîtra mieux lorsque vous demandez un nouveau crédit.

Six idées fausses sur le moment où les collections tomberont

Il y a quelques idées fausses communes sur ce qui affecte la date à laquelle une collection tombera de votre rapport de crédit. Rappelez-vous que la limite de temps de déclaration de la collection en fonction de la délinquance qui a conduit à votre recouvrement de dettes et aucune autre date ou activité.

Si vous vous demandez quand un compte de collection spécifique tombera de votre rapport de crédit, tirez une copie de votre rapport. Vous pouvez en obtenir un gratuitement sur annualcreditreport.com si vous ne l'avez pas déjà cette année. Consultez l'historique du compte d'origine pour vérifier la date de la défaillance et ajoutez sept années à cette date. C'est à peu près au moment où vous pouvez vous attendre à ce que le compte de collecte tombe.