Épargne-retraite moyenne selon l'âge: êtes-vous derrière la courbe?

L'épargne-retraite moyenne selon l'âge peut vous surprendre

Épargner pour la retraite est un objectif financier important et idéalement, votre pécule devrait suivre une trajectoire ascendante constante au fil du temps. Au fur et à mesure que vous économisez, il peut être utile d'avoir un point de repère pour suivre vos progrès. Par exemple, vous pourriez comparer vos épargnes à l'épargne-retraite moyenne de votre groupe d'âge pour voir si vous êtes en retard ou en avance sur la courbe. Mais à quel point les Américains de tous les âges se sont-ils cachés pour leurs dernières années?

Peut-être moins que vous ne le pensez.

L'épargne-retraite moyenne pour 20-Somethings

Entre la stagnation des salaires et le lourd fardeau de la dette des prêts étudiants, les milléniaux font face à certains des plus grands défis à l'épargne-retraite. Mais, selon une enquête Bankrate 2017, les millénaires prennent la tête lorsqu'il s'agit de contribuer de manière proactive à un plan de retraite.

En ce qui concerne les économies réalisées , le Centre d'études sur la retraite Transamerica estime que l' épargne-retraite médiane pour la génération Y s'élève à 31 000 $. Selon Fidelity, l'épargnant type devrait avoir pour objectif d'économiser un an de salaire à l'âge de 30 ans. Suivant ce raisonnement, un jeune de 25 ans devrait s'attendre à avoir 25 à 50% de ce nombre.

Les données du Bureau of Labor Statistics montre que la moyenne de 25 ans gagne un salaire annuel médian de 40 352 $. À l'aide de ce chiffre, un montant de 20 $ avec une médiane de 31 000 $ pourrait raisonnablement être sur la bonne voie pour atteindre l'équivalent d'une année de salaire économisé à l'âge de 30 ans.

L'épargne-retraite moyenne pour 30-Somethings

Une fois que vous entrez dans la trentaine, votre situation financière peut commencer à changer. Vous pourriez gagner plus mais les changements de vie, comme se marier ou avoir des enfants , pourraient augmenter vos dépenses. Des dépenses plus élevées pourraient rendre l'épargne pour la retraite plus difficile.

Selon l'Economic Policy Institute, l'épargne-retraite moyenne des Américains âgés de 32 à 37 ans est de 31 644 $.

Ce chiffre augmente considérablement pour les épargnants à la fin de la trentaine et au début de la quarantaine. À ce stade, l'épargne-retraite moyenne passe à 67 270 $ chez les Américains de 38 à 43 ans.

C'est un saut important mais les plus âgés de trente-deux ans gardent-ils le rythme? Le salaire annuel médian pour les 35 à 39 ans est de 50 752 $, selon le BLS. Fidelity recommande que le salaire moyen des employés de trente-cinq ans soit deux fois plus élevé que celui de leur retraite, soit trois fois leur salaire à l'âge de 40 ans. Selon les chiffres du PEV, la trentaine ne correspond pas à la réalité.

L'épargne-retraite moyenne pour 40-Somethings

Vers l'âge de 40 ans, vous vous dirigez peut-être vers vos années de pointe et vous avez moins de dettes. Mais la perspective de payer pour les études collégiales de vos enfants peut mettre la pression sur votre capacité à épargner pour la retraite.

Les Américains au début des années 40 ont une médiane d'un peu plus de 67 000 $, comme le montrent les chiffres du PEV. Pour les 44 à 49 ans, l'épargne moyenne est de 81 349 $. L'argent commence à s'accumuler, mais dans l'ensemble, les épargnants dans la quarantaine ont encore du pain sur la planche.

Épargne-retraite moyenne: 50 ans et plus

Au moment où vous atteignez la cinquantaine, vous pouvez prévoir un important coussin de fonds mis de côté pour la retraite.

Le 50e anniversaire offre également la possibilité de suralimenter votre épargne, puisque vous pouvez commencer à faire des cotisations de rattrapage sur le compte 401 (k) de votre employeur ou sur votre compte de retraite individuel. Mais, les données du PEV suggèrent que les 50 et 60 ans ont encore un long chemin à parcourir.

Selon l'étude, l'épargne-retraite moyenne pour les familles de 50 à 55 ans est de 124 831 $. Pour les familles de 56 à 61 ans, c'est 163 577 $. Ces chiffres sont bien inférieurs au million de dollars que de nombreux experts recommandent comme cible pour l'épargne-retraite. Alors que la sécurité sociale peut compléter l'épargne-retraite existante, la prestation mensuelle moyenne de retraite de 1 329 $ peut ne pas être suffisante pour combler l'écart.

Garder l'épargne moyenne pour la retraite en perspective

En ce qui concerne l'impact de l'épargne selon l'âge sur votre propre stratégie de retraite, il est important de considérer la situation dans son ensemble.

Dans tous les groupes d'âge, l'épargne-retraite moyenne est de 95 766 $, selon le PEV. Dans l'ensemble, les données indiquent que les Américains n'épargnent pas assez pour la retraite , peu importe leur âge.

Lorsque vous évaluez votre propre plan, il est important de ne pas laisser l'épargne-retraite moyenne par âge vous détourner de vos objectifs. Même si cela peut être un moyen utile de comparer vos économies, la question la plus importante est de savoir si ce que vous économisez maintenant vous permettra d'avoir le type de retraite que vous désirez.

Si vos économies sont inférieures à la moyenne de votre groupe d'âge, il est temps de reconsidérer votre plan et ce que vous pouvez faire pour reprendre le cours. Par exemple, si vous n'épargnez pas suffisamment dans le plan de votre employeur pour obtenir la pleine contribution , vous pouvez envisager d'augmenter vos reports de salaire facultatifs. Ou, si vous n'avez pas accès à un 401 (k), vous pouvez utiliser un IRA pour faire croître votre épargne.

Être réaliste quant à votre calendrier de retraite est également nécessaire. Si vous épargnez moins que vous ne le souhaiteriez, vous devrez peut-être conserver votre emploi à temps plein plus longtemps ou travailler à temps partiel après votre départ à la retraite pour combler toute lacune. Calculer combien vous avez besoin pour prendre votre retraite , regarder ce que vous avez déjà économisé et déterminer combien vous aurez besoin pour atteindre votre objectif peut vous aider à façonner votre plan plus efficacement.