La définition d'une détresse
Parfois, une difficulté est une question de perception. Une difficulté est définie comme une condition difficile à supporter. Cela peut impliquer une forme de souffrance. Vous n'avez pas à vivre dans une boîte en carton sous un pont pour avoir des difficultés. Vous pouvez être une star de la NBA comme Ron Artest, qui a acheté une maison pour 1,85 million de dollars à Loomis, en Californie, et l'a vendue plus tard comme une vente à découvert pour 1 million de dollars.
La valeur de la maison d'Artest a chuté de près de moitié. Il gagnait 7,5 millions de dollars quand il a acheté la maison. Ce revenu a chuté à 5,85 millions de dollars lorsqu'il a vendu. Artest a perdu environ 23% de son pouvoir d'achat - c'est une épreuve. Voici des exemples de difficultés. Les prêteurs considéreront les conditions suivantes, et ils ne doivent pas vous être arrivé personnellement. Il peut s'agir d'un membre de la famille qui vous soutient - financièrement ou émotionnellement ou les deux - ou sur qui vous comptez pour un soutien qui a souffert de difficultés telles que:
- Chômage
- Réduction des revenus (congés, nouvel emploi, perte d'emploi du partenaire, réduction de salaire)
- Maladie ou urgence médicale
- Transfert d'emploi (volontaire ou involontaire)
- Divorce, séparation ou difficultés conjugales
- Conditions hypothécaires exotiques ( prêt à taux variable )
- Service militaire
- La mort dans la famille
- Incarcération
- Augmentation des dépenses et dette excessive
- Réparations inattendues ou entretien de la maison
La vente à découvert stratégique à pied
La motivation de nombreux vendeurs qui veulent faire une vente à découvert est le problème que leurs soldes hypothécaires sont généralement plus élevés que la valeur de leurs maisons. Ils doivent plus que ce que valent leurs maisons. Ces vendeurs ne veulent pas passer par forclusion pour une variété de raisons, et ils espèrent protéger quelque peu leur cote de crédit.
La solution simple serait de faire une modification de prêt qui réduit le solde du capital en dessous de la valeur marchande de la maison. En effet, ce serait vendre la maison de vente à découvert à son propriétaire, laissant ainsi le propriétaire rester dans la maison. Cela aurait beaucoup de sens. Mais non, ce n'est pas ainsi que fonctionne notre système aux États-Unis. Pour faire une vente à découvert, le vendeur doit vendre et déménager, louer pour quelques années et ensuite acheter une maison très semblable ou peut-être même plus belle que la maison déjà vendue. Je sais, c'est stupide.
La façon la plus simple de faire une vente à découvert stratégique est d'écrire une lettre de rigueur forte et honnête. Mettez-y quelques pensées. Ce qui peut ne pas être une épreuve pour le professeur d'anglais de votre fils peut très bien être une difficulté pour vous. Si vous possédiez une maison dans le Dakota du Sud et que votre travail vous a été transféré à Hawaï, c'est une situation difficile, même si certaines personnes considèrent Hawaï comme l'un des meilleurs endroits où vivre en Amérique.
Voici d'autres étapes:
- Embaucher un agent d'inscription à court terme expérimenté.
- Parlez à un avocat familier avec les ventes à découvert.
- Obtenir des conseils fiscaux compétents sur les conséquences fiscales possibles sur la dette annulée ou, en cas de refinancement, sur des considérations de surendettement .
- Prix de votre vente à découvert en ligne avec les ventes comparables , ce qui devrait être inférieur à votre prêt hypothécaire.
- Assemblez les documents requis par la banque de vente à découvert.
Quand les banques laissent les vendeurs s'éloigner sans difficultés
Une difficulté n'est pas toujours nécessaire parce que parfois la banque préfère jeter la propriété au risque de la prendre en forclusion. Donc, plus souvent qu'autrement, la vente à découvert est accordée.
Dans votre situation avec une vente à découvert de Bank of America , à moins que vous ne soyez admissible au programme de vente à découvert HAFA , il est possible que Bank of America puisse demander une contribution de vendeur .
Cependant, cette pratique s'applique surtout aux prêts d'argent dur et non à l' achat de prêts d'argent . La banque retirera probablement environ 195 000 $ de votre vente et consommera les 310 000 $ restants.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.