Définition, structure et exemple de portefeuille paresseux
Par conséquent, être paresseux est une bonne chose quand il s'agit d'investir! Les meilleurs portefeuilles paresseux peuvent atteindre des rendements supérieurs à la moyenne tout en prenant un risque inférieur à la moyenne en raison de certaines caractéristiques clés de cette stratégie simple, «définir et oublier».
Voici comment commencer à construire votre propre portefeuille paresseux:
Investir dans des fonds indiciels
Les investissements dans les indices sont à la base de la paresse: comme ces fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) ne sont pas gérés activement , leur caractère passif se traduit par une performance correspondant à la performance générale d'un indice plutôt que d'essayer de le marché." En d'autres termes, les gestionnaires de fonds communs de placement peuvent être tout aussi sensibles aux émotions humaines, et donc aux erreurs humaines, en tant qu'investisseurs amateurs. Par conséquent, les professionnels peuvent prendre de mauvaises décisions d'investissement en s'engageant dans un timing de marché stupide.
Mettre en place un plan d'investissement systématique (SIP)
Quelle meilleure façon d'être paresseux (et sage) que de faire tous vos futurs achats de fonds communs de placement automatique?
Vous pouvez le faire en établissant ce qu'on appelle un plan d'investissement systématique, ou SIP , avec votre société de fonds communs de placement ou votre société de courtage. Non seulement vous vous éloignez des risques de market timing, mais vous bénéficiez d' un moyennage en dollars qui réduit le prix moyen des actions en achetant des actions à des montants fixes et achète effectivement plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins quand les prix sont élevés.
Utiliser des fonds sans frais
Il devrait être une évidence d'utiliser des fonds sans charge pour votre portefeuille paresseux. Les fonds sans frais sont exempts de frais de souscription, appelés charges, qui sont conçus comme forme de paiement aux courtiers en valeurs mobilières et autres conseillers financiers à commission pour leurs services. Lorsque vous faites les choses vous-même, ce qui est tout à fait possible avec les fonds communs de placement, il n'est pas nécessaire de payer des frais supplémentaires. De plus, garder les coûts bas aidera à augmenter les rendements de votre portefeuille.
Construire un portefeuille simple de fonds communs de placement
Une structure de portefeuille à long terme commune est le portefeuille de base et satellite , qui est configuré exactement comme cela: Sélectionnez un «noyau», comme l'un des meilleurs fonds indiciels S & P 500. Cela constituera la plus grande partie du portefeuille. Les autres fonds du portefeuille représentent chacun un pourcentage plus faible. Ce sont les "satellites". L'objectif principal de la conception de ce portefeuille est de réduire le risque par la diversification (mettre vos œufs dans différents paniers) tout en surperformant (obtenir des rendements plus élevés que) un indice de performance standard, comme l'indice S & P 500. En résumé, un portefeuille de base et satellite devrait réaliser des rendements supérieurs à la moyenne avec un risque inférieur à la moyenne pour l'investisseur.
Rééquilibrer votre portefeuille
Le rééquilibrage d'un portefeuille de fonds communs de placement consiste simplement à renvoyer vos allocations d'investissement actuelles aux allocations d'investissement d' origine .
Par conséquent, le rééquilibrage nécessitera l'achat et / ou la vente d'actions d'une partie ou de la totalité de vos fonds communs de placement pour rétablir l'équilibre des pourcentages d'attribution. Par exemple, si votre portefeuille paresseux se compose de 4 fonds communs de placement, répartis à 25% chacun, vous placeriez les opérations d'achat et de vente appropriées pour revenir à ces affectations selon un calendrier préétabli. En d'autres termes, rééquilibrer est un aspect important de la maintenance de la construction d'un portefeuille de fonds communs de placement, tout comme un changement d'huile ou de mise au point est à l'entretien continu de votre voiture. Dans certains cas, vous pouvez configurer une ré-équilibrage "automatique". De toute façon, vous devriez le faire une fois par an. Plus que cela n'est pas vraiment nécessaire. Il suffit de choisir une date, comme votre anniversaire ou le jour de l'an ou quelque chose de mémorable et de rééquilibrer!
Utilisez l'un des meilleurs exemples de portfolio paresseux
Un exemple de portefeuille paresseux populaire est un portefeuille paresseux de trois fonds avec des fonds Vanguard . Il y a plus d'une façon d'allouer les trois fonds, mais voici une façon de le faire:
40% Fonds indice boursier total Vanguard
30% Fonds indiciel international d'actions Vanguard Total
30% Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market
Dans cet exemple, l'investisseur peut utiliser une société de fonds communs de placement, Vanguard Investments , qui propose une vaste sélection de fonds indiciels sans frais, tout en utilisant des fonds offrant une large diversification entre différentes capitalisations boursières (grandes capitalisations, moyennes capitalisations, petites sociétés). cap), une exposition mondiale (à la fois aux États-Unis et à l'étranger) et une large exposition au marché obligataire.
Option de portefeuille paresseux: Investissez avec un seul fonds commun de placement
Plutôt que de créer votre propre portefeuille paresseux, vous pouvez choisir le portefeuille le plus paresseux de tous - le portefeuille à fonds unique ! Vous pouvez utiliser un fonds équilibré , qui aura normalement une allocation déterminée et fixe des stocks, des obligations et des liquidités. Par exemple, de nombreux fonds équilibrés ont un mélange modéré de 60% d'actions, 30% d'obligations et 10% de liquidités. D'autres sont plus agressifs ou plus conservateurs.
Une autre option d'un fonds consiste à utiliser un fonds à date cible , qui sont des fonds qui investissent à une date donnée dans le temps. Ces fonds sont courants dans les plans 401 (k) et peuvent être utilisés dans l'approche à un seul fonds. Si vous investissez pour la retraite, vous pouvez envisager l'un des fonds de retraite cible de Vanguard. Par exemple, une personne qui prévoit prendre sa retraite au cours de l'année 2030 ou vers cette date pourrait utiliser Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Au fur et à mesure que l'année de retraite cible approche, le gestionnaire de fonds diminuera graduellement la répartition des actions et augmentera la répartition des obligations et des liquidités (passant d'agressif à modéré à prudent) au fil du temps.
Attention de l'acheteur: Les fonds Target-Date constituent le «portefeuille paresseux» ultime, mais il n'y a pas de fonds uniformisés. Par exemple, un investisseur extrêmement prudent peut ne pas être à l'aise avec une allocation de fonds à date cible si l'allocation est trop agressive pour sa tolérance au risque particulier. Par conséquent, vous pouvez faire un peu de travail avant d'investir en vérifiant la répartition de l'actif du fonds de la date cible.
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.