Un match d'employeur peut rendre votre 401 (k) encore plus attrayant
Je n'arrête pas d'entendre que je devrais profiter d'un match de l'employeur dans mon 401 (k). Comment ça marche?
Oui, si votre employeur correspond à une partie de vos cotisations , dans la plupart des cas, il est logique, d'un point de vue financier, d'en tirer pleinement parti. L'ignorer, c'est manquer l'argent qui vous est offert dans le cadre de vos avantages sociaux. En fait, toutes les entreprises n'offrent pas de programme de jumelage.
Si c'est le cas, considérez-vous comme chanceux et profitez-en. Voici ce que vous devez savoir sur les contributions de contrepartie dans un plan 401 (k).
Combien correspond votre employeur
La première chose que vous devez savoir, c'est le montant de votre contribution que votre employeur est prêt à égaler. Ceci est généralement exprimé en pourcentage. Il n'y a pas de montant de contribution standard 401 (k) que les employeurs utilisent puisque les entreprises peuvent décider combien ajouter au plan d'un employé. Un employeur commun correspondant à la contribution dans les plans 401 (k) est un dollar pour dollar correspondant à l'employeur jusqu'à la première tranche de 6% du salaire. Cela signifie que pour chaque dollar que vous versez jusqu'à 6% de votre salaire, votre employeur contribue quelque chose pour égaler cette contribution.
Cependant, ce n'est pas nécessairement un match dollar pour dollar. De nombreux employeurs correspondent à chaque dollar que vous cotisez avec 0,50 $. Cela signifie que si vous cotisez 6% du salaire ou plus, vous obtenez un supplément de 3% de votre employeur.
Ces âmes chanceuses qui obtiennent un dollar pour chaque dollar qu'elles contribuent doivent compter leurs bénédictions (et leur argent).
Acquisition des droits: le taux de cotisation de votre employeur
L'acquisition est l'endroit où l'appariement de l'employeur devient un peu délicat. L'acquisition est l'accès que vous avez à votre match complet au fil du temps. Si vous êtes entièrement acquis, vos fonds de contrepartie sont à vous.
Si vous quittez la société, vous pouvez prendre l'argent avec vous. De nombreux employeurs ont un calendrier d'acquisition des droits , qui donne aux employés un accès accru aux fonds de contrepartie le plus longtemps qu'ils servent l'entreprise.
Avec un calendrier d'acquisition typique, vous pourriez ne pas être en mesure de participer à la 401 (k) jusqu'à votre deuxième année en tant qu'employé. Votre dévolution peut alors augmenter de 25% chaque année jusqu'à ce que vous soyez entièrement acquis après 5 ans en tant qu'employé. C'est une façon pour les employeurs d'encourager la fidélité dans un marché du travail concurrentiel. Si vous êtes investi à 50 pour cent lorsque vous quittez une entreprise, cela signifie que vous partez avec seulement 50 pour cent du match prévu de votre employeur. Il est important de connaître maintenant l'impact de votre calendrier d'acquisition afin de bien comprendre comment cela affecte la proportion de l'employeur que vous verrez réellement si vous quittez votre emploi.
Les employés qui gagnent un revenu élevé peuvent avoir des préoccupations différentes concernant les jumelages d'employés. Veillez à étaler vos contributions tout au long de l'année. Si vous atteignez la limite de cotisation maximale au début de l'année, vous perdrez les cotisations de l'employeur pour le reste de l'année. Vous pouvez demander de l'aide à votre administrateur de régime pour vous assurer de maximiser votre correspondance avec l'employeur.
Pourquoi un match d'employeur est de l'argent gratuit: un exemple
Une façon d'apprécier le match 401 (k) de votre employeur est de le considérer comme de l'argent réel.
Disons que vous gagnez 100 000 $ par année. Vous cotisez 6% de votre salaire avant impôt, soit 9 000 $. Si votre employeur correspond à 3 p. 100, c'est 3 000 $ par année que vous ajoutez à votre fonds de retraite. Peu importe combien vous gagnez actuellement, un match de 3 pour cent est essentiellement une augmentation de 3 pour cent que vous mettez de côté pour plus tard.
Une autre bonne raison de profiter du match 401 (k) est que cela vous permet de dépasser les limites maximales annuelles de contribution. En 2017, vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 $ dans un 401 (k) , sauf si vous avez 50 ans ou plus et pouvez économiser jusqu'à 24 000 $ avec des cotisations de rattrapage . Avec une correspondance d'employeur, vous pouvez augmenter ces limites de 3% à 6% parce que les limites de cotisations d'employeur correspondantes ne comptent pas dans les limites maximales que vous pouvez contribuer à un plan 401 (k).
Si vous êtes un employé hautement rémunéré, vous pouvez économiser de l'argent pour la retraite.
Donc, si vous vous demandez combien vous devez épargner dans votre 401 (k), commencez par économiser jusqu'à concurrence du montant que votre employeur égalera. Quoi que ce soit de moins, c'est comme dire non à cette augmentation que vous attendiez.
Mis à jour par Scott Spann
Le contenu de ce site est fourni à titre d'information et de discussion seulement, et ne devrait pas être le seul fondement de vos décisions en matière de placement ou de planification fiscale. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.